從野蠻生長到進入寒冬：醫美分期是怎麼被玩壞的？
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圖片來源：海洛創意
文
全天候科技 楊泳潔 編輯
安心
“瑞幸咖啡你知道嗎？”
張迪在微信上問，他說，他們有信心做成全國最大的醫美共享平臺，上市速度可能比瑞幸還要快。不久前，瑞幸咖啡在全球創造了成立18個月即上市的新紀錄。
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圖片來源：張迪朋友圈
張迪所說的“醫美共享平臺”名叫美美咖，他對外的身份是美美咖市場總監，本質上，他就是該平臺的一個代理。他告訴全天候科技，美美咖採用的是類似瑞幸咖啡的新型商業模式——先補貼培養使用者，迅速積累使用者，再想辦法賺錢。“美美咖賺的是未來的錢”，他說。
對於美美咖的上市夢，也許張迪自己都信了。在QQ群、微信朋友圈等渠道，他幾乎每天都在賣力地推廣美美咖的服務。
“6月1號之後，貸款公司全國要禁止整形分期，現在不整容以後就要現金了，想變美的小姐姐抓緊時間噢。”在一個關於整容的QQ群裡，張迪不斷催促。在他釋出資訊裡，對使用者誘惑最大的還不是可以使用分期貸款，而是美美咖推出的5萬元變美基金。
據張迪介紹，在美美咖平臺新註冊的使用者，首次消費金額5萬元以內的都可以獲得全額補貼，具體操作方法是：使用者在美美咖合作的350餘家醫院及美容機構整形並支付後，美美咖將分36個月定時定量向用戶在美美咖的賬戶返還費用，返還總額與客戶首單消費總額相等，使用者可直接提現。
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圖片來源：張迪提供及美美咖小程式截圖
5萬元以內免費整容，資金週轉不便的還可以通過金融機構貸款解決，一切都看起來似乎很美好。
那麼，美美咖具體是怎樣的運營模式，它又如何賺未來的錢？
美美咖總部位於湖北武漢，自稱是一個泛醫美生態電商平臺，對上戰略合作整形醫院，對下整合生美連鎖品牌，目前旗下擁有醫美電商品牌美美咖、科技美容連鎖品牌白玉美膚以及女性信用管理服務平臺易美信。
目前，美美咖主要通過代理商擴充套件C端使用者，業績提成是美美咖吸引代理商的重要手段。全天候科技獲得的一份美美咖招商海報顯示，代理商需要向其投資一定的資金變成其股東，代理商投資的越多，級別越高，所享受的提成比例也會越高。以“總經理”職位為例，代理商需投入20萬元，對應的收入包括：2%的大區業績獎金，15%的大區招商業績獎金，同時享受總監級別同等收益等。對於級別最低的“特約服務商”，代理商需投入4999元，可以獲得的收益包含推薦使用者消費，獎勵消費總額的20%；推薦加盟的特約服務商整形使用者銷售業績的3%；直推3個加盟服務商或單月團隊業績10萬以上，可以直接升級為高階服務商，獲得更多收益。
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美美咖服務商招募海報
另外，代理商還需要向美美咖平臺繳納一定的保證金。如果代理商終止合作，保證金可退，投資不予退還。
為了吸引代理商加盟，今年4月8日，美美咖還在武漢光谷國際網球中心舉辦了一次盛大的演唱會，邀請王心凌、李克勤、彭佳慧等明星到現場演唱。
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圖片來源：大河票務網
美美咖的代理商則主要通過抖音、微信、QQ群及線下美容院等多渠道獲客。據張迪透露，一位抖音的網紅通過一次直播就成功轉化了兩位客戶，成交額近10萬元，網紅拿到了2萬餘元提成。
美美咖市場部的一位員工告訴全天候科技，截至目前，美美咖已在全國設有十三家分公司，服務商上萬名，大型合作機構近三百家。
最終美美咖通過這樣幾個方式獲利：客戶整容後醫院的返點；客戶在美美咖平臺消費的盈利，以及代理商加盟的費用等。
李勇是一家持牌消費金融機構醫美專案的負責人。在他看來，美美咖的模式“就是一個巨大的氣球，本質上是一種資金盤傳銷”。
“美美咖補貼的金額壓根不是5萬元，他們提供的充其量就是市價2萬元左右的手術，加上與合作醫院的分成,其真正的成本還要更低，”李勇分析，“他們只是在36個月內返還本金，利息由使用者承擔，但可以繫結使用者未來幾年在他們平臺持續消費，因為整容是條不歸路，很多人尤其年輕女性都會上癮，等於3年內要變相給他們打工、導流。”
值得注意的是，張迪提供的幾家與美美咖有合作關係的醫院均為民營醫院，而且指向了莆田系。
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圖片來源：莆系網
在業內人看來，美美咖模式討巧的地方在於，其作為導流渠道，一旦發生整容事故，承擔責任的是醫院，美容貸逾期需要負責的是金融機構，而且美美咖並不與金融機構直接對接，而是通過醫院進行客戶轉化。因此，在過去的多次掃黑除惡過程中，多家做醫美分期的金融機構及醫院被查，美美咖卻安然無恙。
因為不想整容，劉琳開始和周圍的圈子格格不入。
劉琳是一家化妝品微商公司的江蘇區代理商，她以往銷售的都是面膜、潤膚液、洗護套裝這類產品，但最近公司的很多代理都從轉型去代理醫美了，不少代理吸引客戶甚至自己先走上了手術檯現身說法。
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圖片來源：採訪物件提供
李夢瑤就是其中一名整容代理，95後的她如今已經從微整發展到了“動刀”——從最開始打水光針、美白針到肋骨填充鼻樑再到最近的隆胸。自己整容的同時，她還積極帶動身邊的朋友整容，“麻醉了啥也不知道，醒了就美美噠了。”她這樣力勸劉琳“入坑”。
而讓李夢瑤如此賣力推廣的原因，除了越變越美，更重要的是背後的暴利。她們所在這家微商公司與杭州一家醫院達成了合作，會員預充5萬元的會員費，即可以優惠的價格在這裡整容。而每發展一名會員，李夢瑤都能得到充值金額的約40%作為返利；會員如果能發展客戶進來，同樣可以拿到提成，李夢瑤作為上級也有相應的提成收益。
為拉動更多會員充值，李夢瑤所在的微商公司還提出了“充值即股東”的計劃——使用者充值5萬，就可得到公司一股股票，充值金額更高，還有機會成為公司董事，分享整個團隊的收益。去年一年，李夢瑤掙到了大約200萬元的收入。在她看來，“整容不是消費而是對自己最好的投資，像直播平臺的網紅一樣，顏值就是經濟。”
為了發展下線，李夢瑤除了在朋友圈發展使用者，還通過美容院、美甲店等蒐集意向客戶。對於資金緊張的使用者，她會向她們推薦公司合作的消費金融機構，使用者錄入簡單的資訊並確認後，很快即可下款。
當李夢瑤因為做整容微商賺的盆滿鉢滿時，那些初入職場的女白領卻因整容步入了陷阱。
沈靚去年畢業時找到了一份在傳媒公司的工作，然而，老闆在肯定她工作能力的同時，也示意她“個人形象有待提高”。
環顧四周，沈靚發現同事們個個都是俊男靚女，自己更加自慚形穢。辦理入職手續的HR提醒她——可以通過整容快速改善，公司可以等到她做好手術後再正式上班。
此後，HR熱心地把沈靚帶到了熟悉的整形醫院，不僅有價格優惠，還能提供零抵押、零擔保、低利息的貸款。醫院的美容諮詢師建議沈靚做一個鼻樑耳軟骨墊高的手術，這樣可以使沈靚的五官變得更立體、時尚。手頭並無太多閒錢的沈靚很快接受了手術。可惜的是，她恢復之後準備回公司上班時，那家公司倒閉了，辦公室已經人去樓空。比丟了工作更糟糕的是，貸款催收的來了，最終，她不得不向父母求助才還清了貸款。
吳偉就在一家做美容貸的公司任職。早前，他們公司的業務是714現金貸，但在今年315之後，現金貸行業被嚴整，公司老闆幾經輾轉又發現了美容貸這片沃土。相對於李勇所在的持牌消費金融機構，吳偉所在的公司利息更高、套路更多，客戶也更為精準。
沈靚這種由招聘單位轉化的整容客戶被業內稱為“招轉整”。吳偉提到，“招轉整”目前已經有了一套完整的操作套路：首先要註冊成立一家文化傳媒或公關公司，通過招聘網站大量招聘年輕人，他們入職後都會被告知形象欠佳，建議他們整容。
當他們在醫院整容需要大額開銷時，放貸平臺就要出場了。至於貸款合同，表面上看利率合規，但實際上套路滿滿。以一個4萬元的整容手術為例，貸款平臺會安排醫院給出10萬元的報價，貸款合同就可以按10萬簽約，多出來的6萬就是貸款中介人員的提成以及平臺和醫院的分成。10萬元的本金以及高額利息最終由貸款人償還。
這些初入職場就借高利貸整容的人，最終要麼由家人替其買單，要麼被迫進入特殊行業賺快錢還貸。
這個鏈條上最大的輸家就是那些整容甚至貸款整容的年輕的人。由於整形醫院的水平或資質問題，很多人還會因整容引發病痛和醫療糾紛，甚至有人因為手術失敗而死亡。
據上海市黃浦區法院釋出的《2015-2017年醫療損害責任糾紛案件審判白皮書》統計，近年來，涉及美容整形類的醫療糾紛正呈現逐年上升趨勢，已佔該院受理的醫療糾紛案件總數的一成多。而相較於傳統的醫療糾紛，這種以人體外觀形象優化為目的的特殊醫療活動，不僅患者維護權益不易，醫療損害責任認定難度也較大。
隨著年輕人消費觀念的升級，中國醫美市場正蓬勃發展。
《2018年醫美行業白皮書》披露，2018年中國醫美市場規模或達2245億元，同比增速27.57%。未來5年，中國醫美市場平均年增速預計將達到25.67%；預計到2022年，中國整形市場規模將達到3000億元，其中二線以下城市的年輕女性將成為增長的主要推動力。
這其中，90後是整容大軍的絕對主力。資料顯示，90後、95後醫美消費人群佔比達51.55%。
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約57%的醫美使用者計劃消費的美容服務預算在1萬元到3萬元之間。但報告同時顯示，月收入在萬元以下的醫美使用者佔比達到76%，其中月入3000-5000元者最多。
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顯然，整容主力軍中，很多人的收入並不足以支撐昂貴的醫美服務。醫美分期即美容貸的出現顯得十分應景。
在醫美平臺更美App聯合創始人兼COO王思璟看來，雖然醫美分期滿足了求美者、醫美機構、放貸機構各方的需求，但背後潛藏著不少風險。對於沒有穩定收入的消費者來說，可能會陷入以貸養貸的困境。
此外，網路上有關醫美分期暴力催收、利息過高等投訴也屢見不鮮，直指醫美分期的高風險。
2016年和2017年是中國醫美分期的草莽階段。兩年間，各個分期平臺為了蠶食眼前利益，雨後春筍一般湧現，市場很快由藍海變成了紅海。巔峰時期市場規模曾達到千餘家，但至2018年底，醫美分期平臺數量已降至30餘家，這主要是指較大的持牌機構，並不包含為數眾多的地下平臺。
李勇已在醫美分期行業浸淫5年，完整了經歷了行業從野蠻生長到漸漸入冬。他所在的持牌機構醫美分期業務每月放款一度在5億元左右，如今規模已經收縮至不到3億，他們已經大舉裁減線下駐點的員工。目前公司總人數已從2萬縮減至1萬。對於合作的整容醫院，也開始精挑細選，除了要求規模，一旦出現騙貸會馬上拉入黑名單。
“好好的市場，都被小平臺搞亂了，但因為樹大招風，我們持牌機構反而成了監管重點，現在是主流機構退了或者縮了，反而有些714現金貸轉型過來的小平臺在悄悄做，等於我們替他們培育了市場，不過總的盤子肯定比之前小了。”李勇說起來有點憤憤不平，但也無可奈何。他期待著市場規範時代的到來。
（應受訪者要求，文中張迪、劉琳、李夢瑤、沈靚、吳偉、李勇為化名）