汽車金融市場逐漸細分，「大牛車服」以助貸業務連線銀行與資產端
2008年，中國汽車金融的規模是大概在 1500 億左右，而 2017 年汽車金融的規模則達到 1.2 萬億左右，年複合增長率高達 26%。過去的 10 年，是汽車金融高速發展的黃金年代。
而在今年，汽車消費市場價格戰打得正酣，除了傳統的銷售業務之外，汽車金融作為一個核心利潤點，正在逐步呈現細分狀態，針對某一環節或場景深挖是未來的趨勢。
不過，汽車金融整個市場仍非常廣闊，各大平臺仍在各自圈地，並沒有達到競爭白熱化的階段。最近 36 氪接觸到的「大牛車服」，則是以這一領域的助貸服務為主要業務。
一般來說，傳統的銀行向汽車領域發放貸款，流程繁瑣，週期較長。大牛車服瞄準的就是小微企業主、個體工商戶，他們因臨時業務經營需要的短期信貸需求，特點是“ 短頻快”，不能接受銀行信貸動輒幾天的審批時間，也不能接受現金貸通常僅有數千元的授信額度。
因此，大牛車服希望在貸前、貸中、貸後環節，幫助銀行做好前期的獲客、評估、風控，貸中的放款流程，以及貸後的追蹤、催收等工作，協助銀行做好獲客、車輛評估、客戶篩選、貸後跟蹤、貸款保證及逾期車輛處置等流程，為客戶提供資金通道，協助銀行做好行業的細分滲透。
創始人兼 CEO 樓春淼表示，大牛車服的主要業務為消費分期和車抵貸，側重車抵貸。現在的等額本息業務包括12期、24期、36 期三種，借款本金+手續費不超過 50 萬元，3 年利率控制在 10% 左右；先息後本業務包括 6 期、12 期兩種，借款本金+手續費不超過 50 萬元。
在獲客層面，大牛車服主要在江浙地區偏二三線的城市開設分公司，銷售人員通過線下門店線上公眾號等多種方式獲客。截至今年 10 月，大牛車服已經在紹興、富陽、杭州等地開設多家分公司營業部，每個團隊人數保持在 10 人左右，獲客成本目前約為 10 元。
而在放款流程上，大牛車服額度在 3 - 50 萬元左右。大牛車服進件系統和銀行打通，面籤系統自行研發，客戶所有的簽字流程可以在app上完成，從貸前到最後放款，平均用時 4 小時。
“我們在風控模組方面投入了較大精力，除了自有的資料之外，我們還接入了多個第三方大資料平臺，對戶籍、身份、職業、消費、社交、信用等多個維度的資訊進行交叉檢驗，聯合整個自建的貸後系統，能夠對貸款人進行較全面的稽核。”樓春淼說。
大牛車服的優勢還在於，從成立之初，公司接入且僅接入銀行資金，放棄高利率且不穩定的 P2P 平臺，因此沒有受今年 P2P 暴雷潮的衝擊。“P2P行業洗牌，對我們是利好的，銀行對資產端的質量要求不斷提高，今年從 P2P 平臺抽身的客戶會更多地尋求穩定的資金端，所以我們預計，在明年，我們的獲客數量會更多，質量更高。”
樓春淼表示，大牛車服在客戶體驗方面也非常注重。目前公司正在建設一個標準的服務流程，從使用者諮詢話術、見面禮儀、到車抵貸到最後放款的全流程實現標準化，讓使用者有消費的感覺，也將合理壓縮必須的貸款流程時間。
大牛車服目前近 10 家江浙地區的銀行建立了合作，包括城商行和農行等，整體授信額度在 6 億元左右，目前存貸餘額為 2 個億，每月新增 2000 萬左右。目前， 公司逾期率控制在 3% 以下，壞賬率為 0，主要通過收取手續費盈利。
對於公司近期規劃，樓春淼表示，平臺會不斷夯實已有業務，目前正在與華北一家汽車金融公司洽談合作，預計向華北市場進行拓展。
團隊方面，創始人兼 CEO 樓春淼畢業於浙江金融學院， 曾任職於南京銀行杭州分行、杭州銀行汽車金融部、有利汽車金融汽車事業部等，有 6 年汽車金融從業經驗，瞭解 貸前風控，貸中稽核和貸後逾期等環節 ；聯合創始人俞曙光， 為聖彼得堡大學 國際貿易專業碩士，曾創立 豪車租賃平臺「大牛出行」， 擁有 10 年網際網路行業及汽車後市場運營經驗，在超跑行業擁有人脈、供應鏈資源、資源，專業網際網路技術團隊資源；聯合創始人高嘉希任 納斯達克上市公司董事長，曾入選福布斯 30U30 榜單。
大牛車服於今年 11 月完成天使輪 1000 萬元融資，由天策金科控股有限公司和北京天行崑崙科技有限公司（股票程式碼：GLG）投資。 目前公司有 Pre-A 輪融資需求，預計兩個季度後啟動，金額不定。