西米信儲張慶錦：餐飲金融市場供需痛點突出，缺少標準化行業解決方案
餐飲市場已達4萬億元，但餐飲金融還是一塊待開發的處女地。近些年，雖然隨著餐飲零售化趨勢的加強及網際網路技術和工具的升級，除銀行外，供應鏈金融、眾籌、支付等餐飲金融方式等逐漸興起。但因為餐飲行業重資金、輕資產，且財務不規範、缺乏固定資產等問題，因而使得銀行信貸等金融資金供給方還是無法有效供給餐企的擴張性資金需求。
且今年以來，互金領域雷聲滾滾、投資界寒風瑟瑟，餐飲金融領域也是舉步維艱，但最近一家餐飲金融公司卻逆勢而上，在2個月內，接連兩次獲得融資，它就是西米信儲。
西米信儲創立於2016年，是一家依託智慧科技，發展餐飲金融的金融科技企業，主要解決優質連鎖餐企擴張性融資需求。目前，西米信儲已經構建了從“批量獲客—信用評估—智慧風控管理”為一體的完整作業閉環體系。
餐飲金融產業供需兩端都存在嚴重痛點
對於4萬億元的餐飲市場來說，近三十年快速發展，品牌化、連鎖化是餐飲發展的未來趨勢。但產業金融發展卻嚴重滯後，原因在於資金供需兩端都存在嚴重痛點：
資金需求端的痛點主要體現在幾個方面：
①融資效率低，百萬級以上融資週期平均在40天以上；
②融資成本高，單一資金方無法滿足企業合理的相對大額的融資需求。多頭融資產生的資金方重複資料收集、徵信查詢、盡調、貸後管理等成本最終會附加到企業借款成本，從而導致融資成本居高不下。
③融資風險大。連鎖餐飲品牌擴張性融資需求對資金穩定性、及時性的要求高於對融資成本的要求，資金方受政策、資金募集能力等影響產生的不穩定性加劇連鎖品牌的運營風險。
對於資金供應端的金融機構而言，也很難快速切入餐飲市場，主要有以下幾個方面的原因：
①餐飲行業特性導致缺少現行可參照的量化信用評估標準； ②餐企缺少批量獲客能力，餐飲SaaS高度分散導致貸後管理缺少資料和工具；③缺少行業資產的處置能力。
西米信儲創始人張慶錦管理過餐飲企業，並有多年的餐飲供應鏈領域工作和創業經歷，西米信儲其他幾位團隊核心人員也分別擁有金融和大資料背景。對餐飲與金融的雙向理解與融合使得張慶錦團隊對餐飲金融市場有著清晰的認知。
在張慶錦看來，只要是給餐企提供貸款，不管是什麼主體 ，主要看以下三個能力：盈利能力、償債的能力，餐企的還款意願。 而以餐飲金融目前市場上的主要玩家SaaS企業、供應鏈企業等為例，對於SaaS企業來說，通過系統，只能知悉餐企的經營收入，並不清楚餐企的支出；對於供應鏈企業來說，則只知道餐企的採購金額，不知道其他支出和收入。如果不能獲取餐企的前後端完整資料，就無法準確預估餐企的以上三種能力，也就不能夠有效的進行餐飲金融業務。
且不管是SaaS企業還是供應鏈企業都僅僅只關注集團主體，不關注集團旗下，單個門店的業務法人主體。但實際上，餐飲行業80-90%的法人都是虛擬集團。一個法人名下，可能擁有1家全聚德門店，2家和合谷門店等。但SaaS和供應鏈企業卻對這些門店背後的法人情況甚少知曉。
而西米信儲則服務的就是這些對門店有實際控制權的虛擬集團，也能相對更明白門店的實際經營情況。
聚焦“頸部客戶”，做餐飲金融的基礎服務設施
西米信儲以門店數量、營業額、門店存續期為標準，把餐企分為“頭部”、“頸部”、”尾部”客戶。其中“頭部”商戶為50家門店以上，營業額億元以上，門店存續期在5年及以上，“頸部”客戶在5-50家門店之內，營收在幾千萬元，門店存續期在3年以上。“頭部”客戶則為5家店以下企業。
張慶錦深知，餐飲金融發展不起來的根本原因不是缺錢，而是缺少標準化的行業解決方案。因此，西米信儲選擇聚焦於“頸部”客戶，張慶錦估算，這部分處於“頸部”的連鎖餐飲品牌大約有共3萬個，門店達20多萬家，儘管“頸部”門店數僅佔500萬家餐飲門店的4%，但流水卻能佔到全行業27%。而且這部分企業，商業模式、團隊都已成熟，目前正處在擴張期，整體額度偏大的擴張性融資需求突出，一般普惠金融所提供的幾十萬元以內的資金難以滿足。
而西米信儲就是為了滿足餐企的這部分需求而生的。西米信儲致力於打造餐飲金融的基礎服務設施，聚焦頸部餐企，為他們提供提供授信、理財、保險、支付等綜合金融服務。
西米信儲藉助自己的投資方網際網路餐廳服務商美味不用等及其他SaaS合作商客如雲等、供應鏈合作商美菜等收集 餐企運營資料和餐企資質資料，通過整合餐企多維度的經營、資質類的動態資料，以及各類場景化交易資料，形成滿足行業金融業務需求的西米信用分 ，促進連鎖餐飲品牌的“資料資產”向“信用資產”、“場景化金融資產”的鏈式轉化。
對於資金需求端的連鎖餐飲品牌，西米信儲打造了餐飲企業的超級信用卡【西米信儲卡】，其對白名單預授信模式讓餐企百萬級借款融資效率提升到“T+1”；統一智慧風控和量化盡調以及資金批發模式能夠有效降低資金方的業務和貸後管理成本，最終降低連鎖餐企的借款成本；通過結構化資金配置方式確保連鎖餐飲品牌在西米信用分的合理範圍之內的資金供應穩定性。
對於資金供應端的的金融機構，西米信儲提供從優質資產批量獲客、量化信用評估、大資料智慧風控、資產及時有效處置的完整餐飲金融業務閉環。
在張慶錦看來，餐飲金融市場不發達的核心原因信用資產無法量化評估，因為餐企的資產是非標準化一般都是重資金，輕資產。因為在銀行等傳統金融機構眼裡，餐飲品牌的房子是租的，裝置又不值錢，資產因而無法量化評估。
而西米信儲則憑藉在餐飲、供應鏈和金融等多方面的瞭解，找到了餐企可以變現的資產和途徑： 一般餐飲品牌的房租都有剩餘租期；並且也會給房東繳納三個月租金當押金；另外，知名連鎖品牌的名稱也有使用權 ：西米信儲將這些“資產”變現後，往往都會得到至少70-80萬元的剩餘價值，即使餐企違約，也可以將損失調整在可控範圍內。
如今，西米信儲以信用為核心，以餐飲企業的店鋪租賃、設計裝修、裝置採購、食材採購囤貨、資金週轉等實際需求為場景，以【西米信儲卡】為紐帶，聯合50餘家小貸、保理、互金、保險、信託、銀行、券商等不同型別資金機構完成了對6000個連鎖品牌（規模為5-50家門店）的50000家餐廳預授信200億元，利率在10%-18%。
預計未來三年，西米信儲將會為連鎖餐飲企業提供超過500億元資金服務，助力優質連鎖餐飲品牌擴張。
結語
雖然目前西米信儲做得是餐飲金融的事情，但在張慶錦的心裡，西米信儲並不是一家餐飲金融公司，而是餐飲大資料公司，他希望在搭建好餐飲金融基礎設施的同時，能夠逐步把餐企虛擬集團的信用體系建立起來，通過技術為連鎖餐企以後的融資提供更多方便！
在產業不斷創新發展、智慧融合、技術推動的新形勢下，創業者需要一場可以指導各產業發展方向、釐清各產業發展脈絡、引導並連結資本風向、有重大影響力和啟發性的行業聚會。
2018年11月29日-30日，由億歐公司主辦的“智慧產業 美好生活”2018億歐創新者年會曁第四屆創新獎頒獎盛典將在北京國貿大酒店盛大召開，這將是一場匯聚5000名各產業創新者、行業領袖、國內外知名專家學者的行業盛會；是一場以引導、指引產業風向為目的，啟發並分享成功案例，將國內外先知學者的思想提前帶到國內的預見性盛會。
2018億歐創新者年會曁第四屆創新獎頒獎盛典詳情連結：
ofollow,noindex">https://www.iyiou.com/post/ad/id/705
版權宣告
凡來源為億歐網的內容，其版權均屬北京億歐網盟科技有限公司所有。文章內容系作者個人觀點，不代表億歐對觀點贊同或支援。