P2P退出潮來臨：集中取締、或通知勸退
隨著合規檢查的推進，P2P迎來大清退。繼湖南取締一批53家P2P平臺後，最近，杭州部分平臺稱當地金融辦已通知清退，北京也傳出5000萬元以下待收的P2P平臺將不予備案。
目前，全國各地行業自律組織陸續出臺了網貸機構退出指引，至少七省市已下發了網貸機構退出指引檔案。湖南杭州等地清退行動或成為網貸行業退出潮的一個開端，隨著監管持續收緊，存量千餘家的P2P平臺將加速洗牌退出，相對最高峰時的6000餘家平臺，只有極少數平臺在經歷層層闖關之後順利備案。
設定備案門檻
11月8日，杭州平臺予財緣釋出了《分期業務結清公告》，稱因未達到備案要求，被金融辦通知清退。予財緣將在12個月內分期兌付本息，完成清退。
本報記者瞭解到，目前杭州已有數家平臺接到清退的通知，第一批將清退存量不足1億的平臺。知情人士稱，如果第一批比較順利，將來可能會逐步擴大清退範圍，比如下一步可能會清退存量不足5億或10億的平臺。
據第三方資料統計，目前杭州正常運營的網貸平臺有161家，但目前只有幾十家平臺收到行政核查通知，未納入合規核查工作的平臺，都存在被清退的可能。
幾乎在同一時間，有媒體援引北京接近監管人士訊息，監管層近期在北京市金融監管會議上給出指示：北京地區待收規模低於5000萬元以下的P2P平臺將不予備案。據瞭解目前各區金融辦正在陸續約談相關平臺，做好市場清退工作有序進行。
據網貸天眼研究院9月北京網貸報告統計，2018年9月，北京地區新增問題平臺9家，累計問題平臺534家，在運營平臺395家，提交自查報告的平臺數不到200家。相關監管人士提及，清退規模低於5000萬以下的平臺，有助於加速行業有序出清。
****網貸分析師呂佳琦表示，目前備案程序進入到監管機構入場檢查環節，未來能夠通過備案的平臺會遠遠低於目前正在運營的平臺數量，監管有可能通過新增一些門檻來淘汰掉一些資質比較差的平臺。
此前，湖南監管部門已一次性地取締了53家P2P平臺，該名單的56家平臺均已爆雷，其中絕大部分平臺暴露問題的時間是在2017年之前，僅有1家是在2018年1月出現問題。這僅是第一批次取締的平，湖南方面表示後續將不定期公告取締類P2P網貸機構名單。
目前，多地已出臺網貸退出指引，據網貸之家統計，截止目前，全國已有七省市下發了網貸機構退出指引檔案。像廣州市金融工作局釋出《市互金整治辦關於轉發進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》稱，要求未納入專項整治的網貸機構做好資金清退工作。對於納入專項整治的網貸機構，廣州互金整治辦鼓勵業務量小、待收餘額不大或無繼續經營P2P網貸業務意願的機構在完成資金清退後，退出市場。深圳市整治辦釋出《關於進一步做好全市網路借貸資訊中介機構整改有關事項的通知》要求，未如期申請登記或自查過程中發現難以達到整改要求的網貸機構，應主動與註冊地所屬的區金融工作部門聯絡，並提交自願退出承諾書，有序退出。
無論是各地出臺的指引還是杭州等地出臺的1億以下待收的門檻來看，一些小平臺基本無緣本輪網貸備案。
各地已啟動現場檢查
今年以來，網貸經歷爆雷潮，平臺數量已持續減少。11月1日，網貸之家釋出《P2P網貸行業2018年10月月報》。截至2018年10月底， P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至1231家，相比9月底減少了46家。
到了現在，各大平臺都在忙著合規檢查。按今年8月監管部門釋出的《關於開展 P2P 網路借貸機構合規檢查工作的通知》，要求開展機構自查、自律檢查和行政核查工作，在時間安排上可壓茬推進、交叉核驗。根據規定，整個合規檢查定於今年12月底前完成。
目前，各地自查工作已經完成，一些地方已進入到自律檢查和行政核查階段。《華夏時報》此前報道，只有400多家平臺提交了自查報告，不提交自查報告不能進入下一階段檢查，那剩下的近千家平臺該何去何從，退出或被收購成為唯數不多的選擇。
而按當前的監管要求，網貸平臺大規模的退出已是事實。因為網貸平臺只有通過了合規檢查才有可能進入備案的下一階段。目前，全國各地合規檢查有序開展，據新金融頭條統計，目前12個地區中北京、上海、浙江等3地已經啟動了行政核查程式。此外，還有9地正在進行網貸自律檢查工作。在距離“108條”規定的結束時間不足50天情況下，網貸行業的合規檢查工作仍顯任務艱鉅。
10月16日，北京市金融工作局官網釋出《北京市啟動P2P網貸行政核查工作》稱，北京P2P平臺行政核查擬於10月中旬開始，下一步將全面展開北京市P2P網貸機構行政核查工作。
本報記者從一位北京地區網貸從業者處瞭解到，北京自律檢查其實並未完全結束，部分平臺還在接受自律檢查。“主要還是根據平臺的情況來看，有的平臺問題不多速度會非常快。”另一家北京平臺負責人士稱，現在平臺還在排隊接受檢查，現在兩天才檢查完一家平臺。
11月初，上海部分地區由行業協會的自律檢查和金融辦的行政核查的現場檢查都已經結束，目前平臺正在按照檢查時指出的問題進行“即查即改”。上海平臺負責人士稱，“上上週開始的，各地區不一樣，上海總體上是壓茬推進的，有的區完成了自律檢查，有的完成了行政核查。”
另據瞭解，浙江部分平臺業已完成行政核查進場階段的工作。此次檢查由區金融辦牽頭，銀監、檢察院，市互金協會等組成的聯合行政檢查組。綜合來看，北京、上海、浙江雖然部分割槽已經啟動行政核查，但仍有一些區處於自律檢查工作中，這也恰恰印證了“108條”檔案規定的查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。
目前，已經開展自律檢查的共有9地，分別是廣東、江西、山西、安徽、河北、天津、山東、貴州、江蘇。根據山東平臺人士透露，山東省業已開展自律檢查工作，目前仍在有進展，江蘇省網際網路金融協會也組織開展了自律檢查。當前已經有7個地區釋出相關檔案表示開展了自律檢查相關工作，包括河北、廣州、山西、貴陽、安徽等地。
有業內人士向《華夏時報》記者表示，隨著監管的持續介入，未來因為達不到備案要求而被清退的平臺也會越來越多，整個P2P行業出清速度加快，最終的數目基本就落在400餘家提交自查報告的平臺中。