P2P自查後迎現場檢查 部分平臺股權凍結
記者 金微 北京報道
P2P正迎來新一輪的闖關，在提交自查報告之後，新一輪的自律檢查開始，其中多地啟動了現場檢查工作。
《華夏時報》記者瞭解到，目前約300餘家平臺提交了自查報告，按照《關於開展 P2P 網路借貸機構合規檢查工作的通知》檔案要求，機構自查之後，還有自律檢查和行政核查，整個合規檢查定於今年12月底前完成，北京、上海、貴州等地已經開啟網貸機構現場檢查工作。
除此之外，在合規檢查推進時，深圳已開始凍結轄區平臺的股權，限制轉讓交易，同時對高管作出不允許辭職，不允許離境等要求。
多地開啟網貸現場檢查
“9月底，已經有協會相關人員到現場進行了檢查。”北京一位網貸從業者向本報記者表示。北京地區只要收到整改通知書並且提交自查報告的平臺都已經進行現場檢查，而現場檢查的原則為“邊查邊改、即查即改”，不過檢查結果尚未下發。“來的很突然，沒有事先通知直接進行相關檢查。”
事實上，北京網貸機構自律檢查程序較快，目前已經準備啟動行政檢查。10月16日，北京市金融工作局官網釋出“北京市啟動P2P網貸行政核查工作”的文章，稱10月9日，北京市網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室召開了北京市P2P網貸機構部署暨培訓會。北京行政核查擬於10月中旬開始，下一步將全面展開北京市P2P網貸機構行政核查工作。
此次行政核查的物件為在北京市註冊、正常經營、收到《事實認定整改通知書》且提交自查報告等的P2P網貸機構，根據P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《網路借貸資訊中介機構合規檢查問題清單》逐一檢查機構的整改合規問題。
除了北京開啟現場檢查外，上海也進行了相關檢查工作。據上海一家網貸平臺負責人透露，上海主要由上海互金協會、上海金融資訊行業協會牽頭，上海互金協會負責檢查協會會員以及與上海金融資訊行業協會的共同會員，上海金融資訊行業協會負責檢查非上海互金協會的會員單位，其餘機構則由互金整治辦檢查。
“上海互金協會是34家，上海金信辦30家，沒在名單內的很難說了。”上述負責人表示，現場檢查要提供很多材料會進行抽樣調查。
值得關注的是，10月15日，貴陽市網際網路金融協會發布《關於自律檢查階段開展現場檢查的工作安排》的檔案顯示，貴陽市網貸機構現場檢查時間最早為2018年10月16日。
檔案顯示，貴陽市對網貸的現場檢查分為兩個階段，9月27日前提交自查報告的平臺將在10月23日前完成現場檢查，之後提交自查報告的平臺則在10月30日前完成檢查。檔案安排了具體的檢查計劃，包括小白菜理財在內的16家平臺將在第一階段完成現場檢查，速度為一天四家。
《關於開展 P2P 網路借貸機構合規檢查工作的通知》要求，本次合規檢查應於 2018年12月底前完成，機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜，穩妥安排。其中，自律檢查是由各省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦督促並指定一家地方性網際網路金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查，中國網際網路金融協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。
紫馬財行相關負責人介紹，提交自查資料後監管會對這些資料進行初審，初審不作合規結論，也不會向公眾公佈初審情況，全部資料將作為三查中自律檢查環節的備查資料，自律檢查則由行業協會負責、行政核查則由地方整治辦負責。
從目前各地進展來看，機構自查、自律檢查、行政檢查等“三查”辦法雖然在各地推進中有所不同，但這三輪合規檢查屬於壓茬推進、交叉核驗。
部分平臺股權凍結
《華夏時報》記者瞭解到，按此前各地通知，要求提交自查報告截止時間基本上都在9月30日前，最遲時間雖然有所不同，但基本上結束於10月中旬。那麼過了這個時間節點仍未提交相關材料的平臺會如何呢？
據網貸之家資料顯示，截至2018年9月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至1561家，相比8月底減少了29家。“視為主動放棄，應該會逐步的退出。”有業內人士向本報記者表示，平臺會有個自願退出承諾書。
截至目前，北京、廣東、上海、深圳已經發布相關網貸機構退出指引檔案，退出指引提出了多條原則，以保證市場平穩。
蘇寧金融研究院網際網路金融中心主任薛洪言在接受《華夏時報》記者採訪時說，“在排除平臺主觀弄虛作假的前提下，提交自查報告的平臺，通過後續兩輪檢查的概率應該是比較高的。考慮到平臺在自查報告中弄虛作假屬於嚴重違規行為，直接影響後續備案程序，所以大概率不會在自查報告中存在嚴重違規行為。從這個角度看，自查結果的提交是合規經營的分界線。”
以12月為期限，這一輪合規檢查將再次成為行業的大洗牌，想繼續留在這個行業的平臺需要有充足的心理準備。
“近期，深圳市金融監管部門已經對紅嶺創投、投資寶、億錢貸等平臺的業務及資產負債情況全面清查，現根據互金整治要求，各平臺已經開始按要求進行整改，並上報自查報告。”紅嶺創投董事長周世平表示，根據金融辦要求，互金重點平臺整改期間，高管不允許辭職，不允許離境，直至資產處置完成，另外各平臺股權將由法院進行凍結，限制轉讓交易。
本報記者瞭解到，不僅是紅嶺創投，像投哪網、小牛線上與人人聚財等百餘家網貸平臺股權均被凍結。另外，恆大金服、隨手記與順豐金融等理財平臺、記賬類平臺股權也同樣被凍結，備註欄中均標註“深圳市金融發展服務辦公室關於網際網路金融專項整治要求”。
有業內人士向《華夏時報》記者分析稱，像投之家與合時代等在爆雷前已多次發生股權變更，凍結股權意在防止網貸類平臺變更資訊，逃避責任，一方面是為了防止“金蟬脫殼”預防P2P平臺進行買賣等帶來不確定風險，保護出借人的相關權益；一方面也是為了鎖定資訊線索，有助於維護行業的穩定。