21筆盜刷！是銀行的鍋？還是蘋果“免密”支付惹的禍？
近日，廣州的賈先生向南都呼叫中心報料稱，信用卡被盜刷了10500元，一共21筆，而且每筆都是500元。
賈先生沒有丟卡，沒有登入過非法網站，也沒有點開不明連結，更沒有透露過自己賬戶方面的隱私資訊，是如何被盜刷的？盜刷的資金去了哪裡？被盜刷的資金又由誰來承擔？
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短短几分鐘被盜刷21筆
10月11日，剛下高鐵的賈先生就陸續收到光大銀行信用卡中心發來的多條動賬提示簡訊，短短几分鐘就出現21筆消費，總金額高達10500元。而賈先生在此期間並未有任何消費。
意識到信用卡可能被盜刷的賈先生，立即致電銀行申請凍結正在被盜刷的信用卡賬戶，隨後向警方報警。“如果不是及時申請凍結賬戶，估計盜刷還會繼續，損失也會更大”，賈先生表示。
對於被盜刷的資金去向，光大信用卡中心客服告訴賈先生，已經發生的21筆盜刷顯示是境外消費，而且是在蘋果的應用商店裡購買了東西。隨後，賈先生又向蘋果應用商店客服反饋了上述情況，蘋果客服查詢後迴應稱，確實出現了21筆消費，用於購買“Q幣”。
不過，顯示購買的蘋果ID並非賈先生使用手機的ID，由於隱私保護無法提供購買ID資訊。賈先生認為這21筆消費並非本人操作，於是向蘋果方面提出退款申請，但蘋果最後反饋結果是，對21筆消費不做退款處理。
由於還款期將至，賈先生再次致電光大銀行信用卡中心，提供報警回執等相關資訊後，光大信用卡中心客服申請總部後對賈先生賬戶發生的21筆消費做特殊非本人操作處理，在調查結果出來之前，暫時無需賈先生還款。
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簽約蘋果“免密”支付
賈先生向南都記者表示，信用卡從未離開過自己身上，信用卡在手機等移動裝置上也只綁定了“美團”App用於日常訂餐訂酒店。此外，再也沒有繫結其他的App，也沒有點選過可能會洩露個人資訊的不明連結。
對此，光大銀行信用卡中心向南都記者回應稱：“2018年10月11日，客戶賈先生致電我行客服稱信用卡被盜刷，我行及時進行了相關調查，發現賈先生的交易均為蘋果應用商店免密交易，後及時按照卡組織的相關規則對相關交易發起拒付處理，並與賈先生進行了溝通，賈先生對處理情況表示認可。”
信用卡中心的迴應中提到，賈先生的交易均為蘋果應用商店免密交易。據南都記者瞭解，賈先生平常通過支付寶給信用卡還款，所以在支付寶上有信用卡資訊。而賈先生的支付寶支付設定裡面也簽約開通了蘋果應用商店的“免密支付”功能。但是對於何時簽約開通，賈先生並不清楚。
賈先生手機簽約蘋果“免密”支付的截圖
那賈先生的盜刷是否與簽約蘋果“免密”支付有關呢？南都記者也就相關問題致電蘋果應用商店客服。該客服表示，簽約蘋果的“免密”支付後，在購買蘋果應用商店的商品時雖然無需輸入交易密碼，但是仍需輸入 ID的賬號和密碼，而這個賬號密碼除非客戶共享授權他人使用，不然一般不會洩露。
但據賈先生回憶，他並未將 ID的賬號和密碼共享授權給他人，而且也從未在蘋果應用商店購買過任何商品，所以也不記得什麼時候簽約了蘋果的免密支付。
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全國多地蘋果使用者遭盜刷
事實上，賈先生遇到的情況，並非個案。近段時間，全國多地蘋果手機使用者反映他們在蘋果支付上遭遇了盜刷。被盜刷除了信用卡以外，還有支付寶賬戶。
比如，10月中旬，央視財經報道，9月29號，北京的吳女士突然收到了銀行發來的提示簡訊，告知其賬戶出現安全原因暫被管控。當吳女士開啟支付寶後發現，短短6分鐘就出現了20筆消費，總金額超過5000多元。
而吳女士的支付寶消費記錄也顯示，被盜刷的20筆交易分別為向蘋果應用商店充值和購買一款名為“魔力寶貝”的遊戲道具，交易記錄中被標註了“APP內購買專案”。
支付寶公司客服人員向吳女士表示，支付寶和蘋果簽約了免密支付，一個協議支付的代扣。如果簽約了之後，確實是不需要本人去輸密碼，或者是不需要操作，會產生自動扣款扣費的情況。
此外，據南都記者測試也發現，蘋果賬號在開通支付寶支付功能時，默認同意開通的是“免密支付”，並無其他選項；而在設定“安全月限額”一欄中記者發現，限額被預設選擇了“無限額”，而不是其提供的“有限額”選項。
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被盜刷資金誰來承擔？
賈先生信用卡被盜刷，銀行是否有責任呢？上海茂泰律師事務所資深律師諸東華向南都記者表示，根據現有情況介紹來看，沒有明顯可以歸咎於光大銀行的因素。銀行在接到客戶反饋之後，採取相應地舉措，並協助客戶進行追查，行為和舉措適當，沒有明顯的不當處理，“但犯罪行為（盜刷）產生的後果卻有可能直接由銀行承擔。”
事實上，在發生盜刷後，無論是廣州的賈先生，還是北京的吳女士都向蘋果客服進行情況反饋，但最終得到的反饋都是“無法撤銷賬號中未經授權的相關費用”。那蘋果方面是否應該退回相關款項呢？
對此，南都記者也以客戶身份向蘋果客服諮詢。該客服表示，發生盜刷後，建議使用者先報警處理，報警後拿到報案回執，再根據客服指引提交上傳相關資料，等候系統認定稽核，一旦稽核結果認定屬於盜刷，蘋果會做退款處理。
但對於系統稽核的標準，該客服表示，並不清楚，要根據使用者提供的資料來判斷。
諸東華認為，如果在蘋果商店裡的支付是直接通過信用卡線上支付，假定單純是盜刷者掌握了卡號、信用卡安全碼等必要資訊，通過網路完成交易支付。這種情況下，蘋果商店沒有明顯的過錯責任。
同時，諸東華表示，在明顯發生盜刷的情況下，各方都有相互的協助義務，以及協助公安機關偵查的義務。在可能的情況下，各方應通過撤銷無效交易、凍結Q幣等措施減少損失。
光大信用卡中心也表示，鑑於賈先生表示在支付寶支付設定裡簽約開通了蘋果應用商店的免密支付功能，建議可以選擇調低蘋果支付的免密支付額度，以最大限度保護自身賬戶的資金安全。
採寫：南都記者 田姣
作者：田姣 ofollow,noindex"> 返回搜狐，檢視更多
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