傳統是銀行的根本,技術是銀行的時尚
商業銀行是金融產業鏈中最古老、最基本的形態,也是整個金融行業最不可或缺的核心。從中世紀的義大利“Banca”開始,經歷了蒸汽時代、電氣時代和資訊科技時代,在忠實傳統的基礎上與時俱進,不斷創新。
傳統是銀行的根本
不知從什麼時候起,大家在提起銀行的時候總是會加一個字首“傳統”。對於銀行來說,相比網際網路金融公司確實傳統,畢竟,網際網路金融公司只有十幾年的歷史,而銀行已經發展了幾百年。
但是, “傳統”並不應該是一個貶義詞,他不是代表著“落後”、“僵化”,而是體現著其文化底蘊。 一家銀行經營了幾十年、上百年,積累的不僅是資本利潤,更寶貴的是其人才、文化、管理制度和聲譽,這些才是銀行生存發展的生命基石。
傳統代表著“經典”,從傳統上認識銀行,才能發現其主導經營的本質,發現其萬變不離其宗的根本。 對於商業銀行來說,其傳承不變的是銀行經營貨幣和擔當中介的服務業特徵。銀行經營貨幣其實就是一個資產轉換的過程,銷售具有某組特徵的負債(流動性、風險、規模和回報率的特定組合),並利用所得到的資金購買具有不同特徵組合的資產。 通俗來講,銀行就是將儲蓄存款轉換為抵押貸款,“借短貸長”。
技術是銀行的時尚
傳統表現的是銀行的根本,但銀行也總是喜歡穿時尚的新衣裳。 每個時代都有其時尚特徵,而金融科技就是當代高科技獻給銀行的厚禮。 從“板凳”銀行到網點銀行,再到移動銀行、數字銀行、開放銀行,銀行的發展史其實就是一部創新史,也是一部技術滲透史。 服務業與時俱進才能得到更好的發展,各家銀行紛紛追逐潮流,讓傳統摻雜時尚的色彩,讓客戶更喜歡他。
金融環境的變化會推動銀行進行具有盈利性的創新,而採納金融科技正是銀行適應供給變化的金融創新。金融科技對於銀行的影響主要體現在兩個方面,一方面,降低了處理金融交易的成本,提高了銀行為客戶建立新產品和提供新服務所獲取的利潤;另一方面,他使客戶更容易獲取產品與服務,同時實現個性化的服務。
薩繆爾森說過,市場經濟最重要的主宰是消費者與技術。各家銀行在年報中紛紛秀金融科技,金融科技轉型已成為各家銀行發展的主要動力。技術日新月異,豈敢固步自封?這是銀行的現狀,但是 技術歸根到底是服務需求的 。當技術為一流的銀行家服務時會產生一流的成果,為二流銀行家服務時可能會產生平庸的成果。
金融科技是一件時尚的衣裳,但是如何穿戴還需銀行家自己去思考。 金融科技應該是由銀行來支配,而不是讓銀行變成金融科技的奴隸。 銀行金融科技應該以需求為指令,為目標,而不是為金融科技而進行金融科技轉型。 金融科技從來不應該是概念,而應該是落地。 技術不是孤芳自賞之花,產品進入市場,服務正式惠及客戶,這才是技術真正轉化為生產力“驚險的一躍”,而這一躍能否實現除了技術自身的水平,更需要靠業務人員來實現。
傳統與技術相輔相成
銀行是追逐時尚之美,還是百年金融老店之名?其實兩者是不矛盾的, 傳統是銀行的生存之本,技術是銀行的輔助工具。 時尚永遠不可能侵犯秩序,正如金融科技可以改變銀行的經營方式,提高其競爭力,但是不能改變銀行的根本。
銀行離不開傳統,更向往時尚,因為客戶是銀行服務的上帝,而傳統和時尚都是客戶對於金融服務的需要。如果銀行失去了傳統,那就只剩下了一個華麗的軀殼,銀行長期以來積累的信用將會逐漸在客戶心裡喪失;如果銀行缺乏技術,那麼它將只是一塊璞玉,雖有無限功能,但難以被客戶發現。
因此,傳統是銀行的根本,技術是銀行的時尚,兩者相輔相成。對於銀行來說,他們忠實於傳統卻追求時尚,讓傳統融入時尚,讓時尚包裹傳統,
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