權威解讀公積金新政，斷繳不影響繳費年限認定
編者按：本文來自微信公眾號 ofollow,noindex">「京房字」（ID：jingfangzi） ，作者： 京房字，36氪經授權轉載
昨天，北京住房公積金管理中心釋出《關於調整住房公積金個人住房貸款政策的通知》，【京房子】也第一時間推送了此次出臺的新政， 給大家帶來權威的政策解讀。
外地繳存時間可算入繳存年限
先是幾個大家都比較關心問題的解答。
1、今後公積金每繳存一年可貸10萬元，那麼中途有斷繳公積金的怎麼辦？是按原先繳存的時間算，還是按照重新繳存的時間算？
答案是斷繳沒有影響。斷繳前和續繳後的時間可以合併計算。
打個比方，某人之前繳存了3年零6個月（也就是42個月），然後中途斷繳，後來又續繳了8個月，那麼就按照兩者相加合併計算為4年零2個月。繳存年限不夠1整年的，按1整年計算，就認定為繳存5年，可貸款50萬元。
而之前，公積金需要繳存滿12個月才能貸款。現在只需要繳存滿6個月，而且如果有斷繳，還可以將斷繳前的合併計算。
2、我在上海工作時繳存了公積金，而後又到北京來工作，也繳存了公積金，那麼兩地的公積金繳存年限是否可以合併計算？
答案是沒問題的。可以由外地原繳存公積金的管理部門出具繳存的憑證，就可以將外地的繳存年限和北京的合併計算。
3、新政中對於異地購房提取公積金，僅限於戶籍所在地縣、市或省會城市內的購房。那麼我在其他地方購房已經辦理過異地購房提取的，還受影響嗎？
答案是沒有影響。在途的可以正常提取公積金。
4、新政中原則上取消了重大疾病提取公積金，那麼如果真的是患有重病，也不能提取了嗎？
答案是這次新政中只是原則上取消重大疾病提取公積金，注意“原則上”這3個字，這是為了防範偽造醫院診斷證明等騙提公積金的行為，確實近些年大病提取公積金的數量迅速增加，稽核人員發現了不少偽造材料騙提的行為，比如有些診斷證明完全一樣，很可能出自同一中介的手筆；有些大病提取的，工作人員前往協和、301等醫院核實，並沒有開具過相關診斷證明。
北京住房公積金管理中心今天表示，對於真實的大病情況，公積金中心通過向醫管部門調查核實情況後，仍然是可以辦理提取公積金的。
5、新政中取消了按月提取公積金，約定提取時間間隔調整為三個月、半年或一年。那麼以往已經辦理按月提取的，還能每月提取嗎？
答案是可以的。已經辦理的按月提取公積金業務，仍然可以照常每月提取公積金。
6、國管、中直公積金是否也執行新政？
按照新政，中直、國管、鐵路分中心可參照執行，另有規定的從其規定。目前中直、國管、鐵路分中心按其原有的規定執行。
新政和房地產調控無關
下面這個問題，比較大面上一些，但是絕大多數粉絲都關心的。就是這次公積金新政，是否是房地產調控政策的收緊和繼續？是否還有更嚴的調控政策在路上？還有觀點認為，這是對剛需購房的打擊。
要明確的是，這次公積金新政，與房地產調控沒有關係，這一點不用去瞎猜想。
接下來就解釋一下這次新政的制度設計，大家可以很明白的瞭解新政的背景和目的了。
首先，公積金制度是一種繳存職工互助共濟，解決住房問題的制度。
所有職工繳存的公積金，都在一個大池子裡，這筆錢是專款專用，一方面繳存職工符合條件可以將自己的公積金提取出來；另一方面一些職工購房需要貸款，就用池子裡的錢給他們放貸。
所以再簡單的說，就是這筆錢不是交給政府的，而是政府代為保管，一直是大家的錢，在繳存職工有需要的時候提供給他們的。
因為這筆錢是互助共濟的，所以公積金貸款的利率是很低的。
給大家簡單的打個比方，100個人繳存公積金，其中有30個人要貸款買房，那麼就用這100個人繳存公積金除去提取後的餘額，提供給30個人作為貸款。
大家都可以理解，咱們每個人每個月只繳存幾百到幾千元不等的公積金，最多的繳存上限一個月也就單位加個人一共6千出頭，而且還要減去被提取的錢，所以這些錢肯定無法滿足所有人都去貸款的，只能是互助一部分人貸款買房。
總結來說，通過這種互助共濟的方式，這些年大家繳存的公積金幫助了很多人解決住房問題，其中也可能包括您。
不過整個池子裡的錢是有限的，不可能滿足所有人都能貸到款。
前些年，北京住房公積金的大池子裡，可用於貸款的錢還比較多。但最近幾年，隨著公積金提取量和貸款量的迅速增加，可用於貸款的錢也在減少。
西面這兩張圖是之前參加會議時的材料，從圖上可以看出，近些年公積金提取額和貸款額明顯增加。
拿貸款來說，2008年前，北京的公積金個人住房貸款每年的放款量，都在130億以下。2009年起明顯增長，到了2015年則達到井噴，當年一個月的貸款量就能超過100個億，抵上過去一整年的貸款量。
2015年之後的呢？2016年繼續創紀錄達到1千多億元，2017年因為“317”新政，下降到了500億元。
也可以理解，前些年公積金貸款比較鬆，首付比商貸低，利率又是史上最低的3.25，肯定吸引了大批人辦理公積金貸款。
剛才說可用於貸款的錢在減少，給大家一個具體的數字。
在2015年底之前的時候，北京公積金中歷年結餘的現金資金有400多億，而上個月這個數字僅有120億了。
問題來了，如果還像以前那麼寬鬆，大家都貸款，那麼這個錢遲早就不夠了。也就是說，會出現貸不到款的情況。
那麼到時候，能採取什麼措施？是大家都排隊等著貸款呢？還是搖號決定誰能貸到款呢？似乎這也會不公平，一些繳存時間長的人卻沒有貸到款，繳存時間短的人卻貸到了。那麼繳存時間長的人肯定覺得不公平。
這麼一說，這次公積金為什麼調整了貸款政策，認房又認貸，將貸款集中給純首套的家庭，大家就可以理解了吧。
再說說方式，就是大家議論較多的貸款額度與繳存年限掛鉤，每繳存1年可貸10萬元的事。
可能會有人問，為什麼不能像有些地方那樣，按照每個人的公積金繳存餘額來確定貸款額度？
其實這樣也會有不公平的問題。有些人剛工作，但收入高，那麼餘額就比較高，很快就能貸到120萬元；有些人工資低，辛辛苦苦工作了很久，餘額卻不多，反而能貸款的額度較少。這與公積金互助共計、幫助大家解決基本住房需求又不相符了。而且，這也限制了提取，如果日常提取公積金多了，就會影響自己今後的貸款額度，那麼提取公積金和貸款又會成為了“魚與熊掌不可兼得”的問題了。
所以，在這樣的情況下，按照年限來確定貸款的額度，可以儘可能的公平一些。畢竟，工作時間更長的人，年齡一般更大，更需要解決住房問題。畢竟，池子裡的水就那麼多，有些人貸到款了，那麼久會有些人貸不到，因此儘量滿足更需要解決住房問題的家庭。而且，多繳多貸，繳存時間越長，貸的越多，也能更體現公平。