馬上消費金融：投訴高居不下，牽扯多起內外勾結騙貸判決
馬上消費金融無疑是行業內的一匹黑馬，自2016年扭虧為盈以來，業績迅猛發展，上半年更是取得41億元收入的顯著成績。
然而，在成績背後，我們還應看到的是其收穫了6330件投訴量，高居聯網消費金融業投訴排行榜第一名。同時，公司業務員與外部勾結騙貸的案件也屢有發生，僅上半年就有數起判決與其有關。
1、一朝扭虧為盈，化身業績黑馬
馬上消費金融成立於2015年6月，是中國銀監會批准設立的持有消費金融牌照的全國性金融機構，也是重慶唯一一家消費金融公司。
自2016年扭虧為盈652萬元，馬上消費金融的業績確實有目共睹。
2017年馬上消費金融營業收入46.68億元，是2016年的13.4倍；淨利潤5.78億元，是2016年的88.6倍。
2018年上半年，馬上消費金融的營業收入為41.07億元，淨利潤為3.66億元，同比分別增長224.4%、173.1%。
伴隨盈利狀況的改善，馬上消費金融開始進行增資擴股。
據瞭解，2016年8月，馬上金融進行了第一輪融資，註冊資本由3億元增加至13億元；2017年7月，馬上金融進行了第二輪融資，註冊資本由13億元增加至22.10億元。目前，馬上金融已進行第三輪融資。融資前馬上金融註冊資本為22.10億元，融資20.04億元后馬上金融註冊資本為40.00億元。
2、6330件投訴量，高居第一
有人戲稱。誰能想到，業績一路高歌猛進的馬上消費金融，在投訴排行榜上的排名也不低。
的確，一直以來，馬上消費金融都是聚投訴平臺上的被投訴大戶：今年有效投訴量4123件，累計有效投訴量共6330件，是聚投訴上遭消費者投訴次數最多的商家。與另外21家持牌的消費金融機構相比，其投訴量也是遙遙領先——是招聯消費金融的9.8倍。
（資料截至2018年9月7日）
聚投訴抽查馬上消費金融的部分投訴後發現，互金行業催收中幾種主要的違法違規行為，在擁有銀監部門頒發的消費金融公司牌照的馬上消費金融，也不同程度地存在。如： 偽造法律文書，偽造公安立案查處與法院判決資訊，歪曲濫用徵信中心申報函，以此恐嚇借款人；對借款人的通訊錄好友進行騷擾，以此侮辱誹謗借款人等等。
3、內外勾結的騙貸案
在裁判文書網檢索發現，僅在今年6月，西安市灞橋區人民法院和周口市人民法院就分別公佈了2起馬上消費金融員工夥同中介騙貸案。
2018年7月，項城市人民法院公佈的一份判決中，王某因網路賭博欠下外債，經人介紹欲通過買手機辦分期套現，馬上消費金融公司的業務員張輝、李留瑞在明知王某真實意圖的情況下，仍替其辦理分期購買手機套取現金4680元、4443元。
8月23日，在扶溝縣人民法院宣判的一起詐騙案中，24歲的被告人顧某夥同馬上消費金融公司馮某，分別在扶溝縣城關鎮騰飛手機店、翰林通訊西關店、白潭鎮群義手機店、城關鎮博雨手機店四次騙手機分期購款共計16122元。
馮某曾在馬上消費金融有限公司幹過業務員，2016年8月份入職，2017年3、4月份案發後離職。據馮某證實，2017年2月11日，其和顧某一起到白潭群義綜合通訊店，讓顧某拿著他人身份證與自己合影拍照，以購買vivo手機為由，套取馬上公司消費貸款3535元。
當天套取馬上消費金融公司現金後，馮某又和顧某一起到扶溝翰林西關店，與佰仟業務員何某聯絡，顧某拿著他人身份證與何某合影，以購買蘋果6為由，套取佰仟金融公司4000元，後來何某分給顧某2000元。
採用同樣的辦法，2017年1-3月期間，顧某夥同馮某共作案4起。
2017年3月，馬上消費金融公司發現在扶溝辦理的手機分期業務中存在虛假身份資訊的情況後，安全部經理張某向公安機關報案。
案發後，馮某將其參與詐騙共騙取的7535元退至偵查機關，顧某將其詐騙所騙取的8587元退至偵查機關。該案中，顧某被判處有期徒刑7個月，馮某則另案處理。
此前，CEO趙國慶表示公司會堅持“合規、科技、普惠、本源。”堅持合規經營，積極響應監管號召，不以業績資料為發展的唯一標準，加大科技賦能水平全面提升風控能力，繼續以客戶為中心，迴歸本源服務好實體經濟。
令人困惑的是，內外勾結的騙貸案直接挑戰消費金融公司的風控能力，單純的科技能力意義不大。如何清理內鬼，以客戶為中心，規範制度流程，才是馬上消費金融需要考慮的問題。
在產業不斷創新發展、智慧融合、技術推動的新形勢下，創業者需要一場可以指導各產業發展方向、釐清各產業發展脈絡、引導並連結資本風向、有重大影響力和啟發性的行業聚會。
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