中小企業融資難融資貴，蘇寧金融創新融資模式解決痛點
近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關於促進中小企業健康發展的指導意見》。檔案指出，中小企業是國民經濟和社會發展的生力軍，是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量，在穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險中發揮著重要作用。隨著國際國內市場環境變化，中小企業面臨的生產成本上升、融資難融資貴等問題日益突出，必須引起高度重視。
目前，我國的傳統金融、傳統銀行在服務實體經濟方面成果顯著，但是在某些領域還是存在滲透乏力的現象。在中小微企業、新興產業等容易被傳統金融忽視的客戶群體方面，金融覆蓋程度較低。今年兩會的政府工作報告也提出，要“著力緩解企業融資難融資貴問題”，“激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低”。
小微企業融資難，解決方案或在融資模式的創新上。這幾年，蘇寧金融以O2O融合發展為特色，致力於從產、供、銷、存各環節解決小微企業融資痛點。不斷探索利用資訊網路、移動網際網路技術，優化信貸模型、降低信貸服務成本、提升信貸服務效率，推動融資審批更加自動化、產品營銷更加網路化、風險識別更加智慧化，助力解決小微企業融資難、融資貴等問題。
在供應鏈金融上，蘇寧金融“鏈速融”系列產品，已累計為數萬家企業提供超過1600億元的資金支援;在微商金融上，“樂業貸”為小微商戶提供線上化、低門檻、低利率的貸款服務，自上線以來已為近10000戶小微商戶累計放款超100億。
例如，在供應鏈金融方面，蘇寧金融的服務具備生態圈資源優勢。蘇寧憑藉近30年的零售經驗、掌握的海量中小微企業客戶資源，資金流、資訊流和物流在蘇寧金融生態圈內形成有效閉環。蘇寧金融的供應鏈融資平臺與蘇寧後臺的資訊系統全線打通，無需抵押和擔保，依據供應商以往貿易的信譽度進行授信。高效的蘇寧內部風控及資料審批流機制使得審批流程、放款週期都大大縮短。
就在近日，華泰資管-蘇寧供應鏈1號資產支援專項計劃成功發行。據瞭解，這是蘇寧金融發行的首筆供應鏈金融ABS，具備入池資產質量優良、信用增級措施充分、產品結構明晰簡單的特點，發行總額度80億元，優先順序評級達到AAA級，目前已完成首期發行13.43億元。
據悉，供應鏈金融ABS，指的是以核心企業上下游交易為基礎，以交易未來可以帶來的現金流收益為保證，通過在資本市場發行債券來募集資金的一種專案融資方式。此次蘇寧金融的供應鏈金融ABS正式發行，標誌著蘇寧供應鏈金融業務受到了行業、投資機構的認可。首筆融資13.43億元的成功，將為蘇寧供應鏈金融業務注入更多資金支援，有效助力中小微企業發展。
在微商金融方面，蘇寧金融打造的“樂業貸”產品，專門服務於各類小微企業和商戶，針對小微商戶融資難、融資貴等痛點，為其提供線上化、低門檻、低利率的貸款服務。
在信貸流程上，蘇寧金融從貸前、貸中、貸後各個環節提升風險識別的精準程度，保證資金的安全性。通過對上下游小微企業的交易資料、經營情況等資訊進行詳細、動態的瞭解，並在這些資訊的基礎上對企業的盈利能力和還款能力進行綜合判斷。這樣既能大大降低徵信成本，也使企業能夠更容易獲得貸款，進一步提升了貸款體驗，解決小微企業的“燃眉之急”。
有了先進科技力量的支撐，樂業貸能夠實現隨時隨地線上申請。小微企業使用者只需登入蘇寧金融APP，在首頁點選“樂業貸”，選擇“我是業主”或“我是蘇寧物流承運商、售後服務商”即可進行申請。在完成線上審批，線下貸款協議的簽訂後可進行實時放款。
2018年，蘇寧金融先後斬獲了“畢馬威中國領先金融科技50企業”、“金理財”金融科技卓越獎等多項大獎，實力獲得行業認可。
未來，蘇寧金融將秉承“全場景 更普惠”的服務宗旨，發揮金融科技和O2O融合優勢，建立“融資+支付+結算+理財+保險”的供應鏈金融新生態，解決中小微企業的融資痛點，將普惠金融落到實處，全力助推實體經濟發展。
