用區塊鏈技術解決5000萬中小企業融資需求 | 鋅聲 鋅財科技孔慶浩
文：昊華
編輯：鄧龍
7個月前，一份山東莒縣法院釋出的裁定書引發外界關注。
曾經的明星企業山東晨曦集團以其不能清償到期債務，明顯缺乏清償能力為由向該法院申請破產重整。
而在兩年前，山東晨曦集團還是山東省重點工業企業，曾連續7年入圍中國民營企業500強，其董事長邵仲毅曾登上《2016胡潤全球富豪榜》，當年以190億元的財富位列山東首富。
圖片來源於網路，晨曦集團董事長邵仲毅
究其破產原因，主要是因為金融機構無法服務實體經濟。即便是上市公司，中國民營企業500強，在進行融資時，也異常艱難。中國近5000萬家中小微企業的融資處境可想而知。
據《中小微企業融資缺口》報告顯示，中國40%的中小微企業存在信貸困難，或是完全無法從正規金融體系獲得外部融資，或是從正規金融體系獲得的外部融資不能完全滿足融資需求，有1.9萬億美元的融資缺口，接近12萬億元人民幣。
圖片來源於網路
在此背景下，能夠解決中小企業融資問題的供應鏈金融模式備受推崇。據艾瑞釋出的《2018中國供應鏈金融行業研究報告》顯示，2018年，我國供應鏈金融市場規模預計為20萬億。
銀行、巨頭、創業公司紛紛搭建自己的供應鏈金融平臺切入這一領域，但供應鏈金融本身存在參與主體之間的不信任、以及商票、銀票難以流通等問題。
不過，這也讓區塊鏈從業者找到最佳應用場景。目前，百度、騰訊、阿里均推出了自己的“供應鏈金融+區塊鏈”解決方案，
區塊鏈之於供應鏈金融的價值在於信任傳遞，勢必推動供應鏈金融市場的快速發展，而對底層資產的穿透式監管，也有助於提高資產評級，促進供應鏈金融ABS產品的發行。
那麼，區塊鏈技術到底如何賦能供應鏈金融？原理是什麼？在這過程中，可能出現什麼問題？未來有多大的商業前景？2019年，如何看待產業區塊鏈發展？
2月13日，鋅連結舉辦了區塊鏈專場第七場分享活動，鋅連結創始人龔海瀚邀請了鋅財科技聯合創始人孔慶浩，對上述問題做出解答。
問 答
鋅連結：市面上很多區塊鏈公司都推出了“區塊鏈+供應鏈金融”的解決方案，這是為什麼?
孔慶浩： 這個原因有四點。
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第一點，是市場上有明確的需求，融資難、融資貴，而且很多中小企業缺錢。
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第二點，政府也在大力扶持，鼓勵金融機構向中小企業提供融資渠道。而金融機構也需要一種低風險的方式向中小企業輸血。
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第三點，區塊鏈技術確實可以解決供應鏈金融中的信任問題，幫助金融機構、核心企業更好的建立信任基礎。
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第四點，傳統的供應鏈金融已經做了20年了，所有的資源都被壟斷了。保理公司手上有資源，小貸公司也有，銀行也有，然後核心企業自己也做業務，你會發現其實所謂的供應鏈金融已經做到紅海了。而藉助區塊鏈技術的信用流轉模式則可以將他們串在一起，讓大家能夠產生新的利益的增長點。
所以，我們看到市面上很多區塊鏈公司都推出了“區塊鏈+供應鏈金融”的解決方案。
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鋅連結：在海貝信用上面，企業的融資成本真的會降低嗎？為什麼？
孔慶浩： 我們說企業的融資成本不是單純的講融資年化利率是5%還是10%，而是一個企業要借用100萬資金1個月的時候，他實際需要付出的總成本。
比如這個企業需要100萬現金，當他拿著中石油的一張800萬1年期商票去找保理公司貼現的時候，他將不得不按照800萬貼現1年。（這裡的商票換成銀承是一樣的，只是貼現方是銀行）那麼在融資利率相近的情況下，傳統的銀承、商票都存在著面額、時間上的貼現冗餘，造成了融資成本的增加。
所以海貝信用平臺支援客戶對需要融資的鋅貝殼做自由的額度拆分、時間拆分，從企業真實需求的角度大幅降低融資成本，這也是我們最吸引客戶的特色。當然基本融資利率也比社會上的一些商業機構、電商平臺的金融服務動輒18%的利率低很多，維持在大概7-12%之間。
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鋅連結：具體而言，鋅財科技是如何與企業一起操作的？
孔慶浩： 信用流轉的源頭是核心企業，也就是在產業鏈條上相對靠近下游終端使用者，擁有相對完整的成品，具有良好的社會聲譽，有穩固的供應商夥伴關係，被供應商廣泛認可。
所以我們的第一步就是與這樣的核心企業合作進行資料對接，做動態的風控評估給出授信。
第二步再由核心企業根據真實的合同訂單向供應商簽發相應金額的“鋅貝殼”作為支付憑證，一旦核心企業在自己的信用額度範圍內簽發出去了這份不可篡改的“鋅貝殼”，就意味著不管這筆鋅貝殼流轉到哪一級供應商手裡，核心企業都將履行到期付款的承諾。於是有核心企業信用保障的“鋅貝殼”就在這條有信用落差的供應鏈上逐級流淌。
第三步，當持有鋅貝殼的供應商有資金需求的時候，就可以向海貝信用平臺發起融資申請了，這時平臺上的保理公司會在10分鐘內快速放款，不對申請融資的供應商做任何資質審查，也不設立門檻，最好的客戶體驗就在於此。
當然也會有供應商持有鋅貝殼直至核心企業到期承兌。至此，核心企業的信用簽發、供應商的接收流轉融資承兌就都在平臺上完成了。
鋅連結：作為一個從業者你是如何看待明年區塊鏈技術的發展，或者是海貝信用的發展。
孔慶浩： 以信用流轉為核心，基於區塊鏈技術的供應鏈金融解決方案，將會在2019年迎來爆發，呈現出雨後春筍般的快速成長。
主要將會有兩條線並行，一條是以大型企業自身業務為核心的自營金融產品，以解決企業自身業務需求為目的；另一條是以眾多中大型行業龍頭企業為核心的平臺型產品，以解決特定產業內的多家企業需求為目的。前者已經開始有巨頭呈現，後者的機會更多一些。
來源： 鋅連結
本文由布洛克專欄作者釋出，不代表布洛克觀點，版權歸作者所有
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