POS機“黑產”不止於隔空盜刷，信用卡違規套現已形成產業鏈
編者按：本文來自“證券日報” ，記者：劉萌；36氪經授權釋出。
日前，央視“3·15”晚會曝光了“網路商家非法銷售POS機，帶有閃付功能的銀行卡可以隔空盜刷”。由於支援免密支付的POS機能在網上甚至路邊輕鬆買到，這讓不法分子輕鬆就能盜刷銀行卡。
《證券日報》記者調查發現，除了“3·15”曝光的隔空盜刷隱患，個人網購POS機進行信用卡套現也已形成龐大的產業鏈——有人意在套現獲得資金週轉，有人刷卡意在提額和獲取積分，也有人在其中獲得利潤分成，個別支付機構則在虛假交易中獲得了刷卡手續費，可謂各有盤算。
網路平臺違規網銷POS機
在“3·15”曝光網路非法銷售POS機後，《證券日報》記者調查發現，目前繼續“頂風作案”的不在少數。在多個社交平臺，很容易搜到POS機代理商；在搜尋引擎輸入POS機，代理POS機的廣告頁面也排在前列；在大型電商平臺上，雖然搜尋“POS機”、“刷卡機”等已經見不到產品，但是各種穿著“馬甲”的POS機銷售商正在以“列印紙”、“POS紙”的名義售賣POS機，在產品的評論區可以看到買家晒出的POS機，以及買家在評論中提到“機器很好、秒到賬”等指向POS機的詞彙。
《證券日報》記者通過上述網路方式分別聯絡了幾個POS機銷售，在表明“不是商家，是個人購買”，並詢問“是否合規，有無風險”後，均得到了“合規、無風險”的回覆。同時，有多個銷售代理表示：“我這裡幾乎都是賣給個人”。
事實上，早在2016年網路售賣POS機已被央行明令叫停。2016年央行下發的《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》規定，任何單位和個人不得在網上買賣POS機、刷卡機等終端。
“自己註冊，免費辦理，首刷300元作為押金，一年刷夠88萬元退押金，機器包郵。”
“POS機免費送幷包郵，費率0.65%每筆返0.06%，綜合費率0.59%，首刷128元當押金，半年刷夠30萬元全額返還。”
“個人用POS機100元一個還包郵，一個月內刷夠5000元返100元，相當於機器免費。”
《證券日報》記者聯絡多個網路銷售發現，從以上的表述來看，銷售們幾乎都是通過刷滿一定金額返還押金或購機費的形式表述POS機是免費贈送。部分銷售還建議，“如果自己刷不了那麼多金額，可以和朋友、同事共用一個。”
在手續費方面，一般POS機單筆1000元以下交易手續費為0.38%，單筆1000元以上交易手續費為0.6%。有部分公司對刷卡金額不同、費率不同的解釋為，單筆1000元以下的優惠費率是因為銀聯雲閃付有補貼，補貼結束全部恢復0.6%的費率。
在到賬時長問題上，部分產品可以做到秒到賬。根據公司型別不同，還有2小時到賬、第2個工作日到賬等不同到賬時長。
在POS機使用方面，多款產品僅需提供一張借記卡、一張身份證掃描件（或手持身份證的照片）即可完成註冊並使用。
信用卡套現已形成產業鏈
《證券日報》記者以購買POS機的名義諮詢了網名為“POS機小助手”的代理商，其表示：“我這邊的客戶多數都是買來養卡或者套現。我代理的此品牌POS機可以自選商戶，選哪個商戶刷出來就是哪個，從不跳碼。”
他還“提醒”道：“網售POS機質量參差不齊，購買前應先去查詢是否可以自選商戶以及有沒有北京的商戶，避免銀行發現交易異常，降額封卡。”
《證券日報》記者在諮詢“怎樣套現可以避免被銀行發現時”，多個POS機銷售表示：“需要注意刷卡金額、時間、商戶型別 。例如，刷卡金額不要總是整數、刷卡金額要‘大額+小額’搭配、刷卡時間最好在上午9點-晚上10點、儘量選擇刷卡有積分的商戶消費等。”
除此之外，多個POS機代理商手中還流傳著一份各家銀行信用卡中心喜歡的商戶型別，並教個人買家使用。本報記者注意到，這份名單內容包括：交通銀行喜歡百貨商店，招商銀行青睞住宿類業務，平安銀行重視就餐場所，建設銀行喜歡茶館和咖啡館等。
一位POS機代理商表示：“根據信用卡不同，優先選擇最合適的商戶型別，既能滿足套現需求，也有助於信用卡額度的提高，還能積攢更多積分，可以說是‘一舉三得’。”
事實上，使用POS機進行信用卡套現還隱藏了更大的產業鏈。
當《證券日報》記者在諮詢過程中表示“需要考慮，下再購買”時，有部分銷售轉而勸說記者成為“POS機代理商”。
“如果自己不需要套現，可以考慮做POS機代理商，你賣出的每一臺POS機只要有交易記錄，你就永遠有分成。”
某代理商號稱其代理的POS機是唯一一個有國企背景的支付公司產品，他表示：“代理的主要利潤來自交易手續費。由於套現手續費由套現者自己承擔，從套現者收取的費率和向支付機構結算費率之間的差額就是代理商的利潤，業內稱為分潤率，一般代理級別越高，分潤率越高。”
有法律人士表示，個人使用POS機進行套現涉嫌違法，只是當數額較少時，不容易引起關注，當套現數量巨大、影響金融監管秩序時，甚至可能涉嫌刑事犯罪。