FinTech壹周速覽丨支付寶上線相互保；京東數科“野心”不止於金融

網際網路金融京東 · 發表 2018-10-21 20:29:42

摘要：科技助力產業升級，網際網路新金融迴歸FinTech，以科技提高金融效率，助推金融服務向產業融合，賦能金融普惠化。以下是本週FinTech資訊集束： ——【監管】—— 劉鶴：允許銀行理財子公司投資資本市場 10月19日上午，中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴就...

科技助力產業升級，網際網路新金融迴歸FinTech，以科技提高金融效率，助推金融服務向產業融合，賦能金融普惠化。以下是本週FinTech資訊集束：

——【監管】——

劉鶴：允許銀行理財子公司投資資本市場

10月19日上午，中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴就當前經濟金融熱點問題接受記者採訪。劉鶴在採訪中表示，允許銀行理財子公司對資本市場進行投資，要求金融機構科學合理做好股權質押融資業務風險管理，鼓勵地方政府管理的基金、私募股權基金幫助有發展前景的公司紓解股權質押困難。

同日，銀保監會發布《商業銀行理財子公司管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》）。按照《徵求意見稿》的要求，在前期已允許銀行私募理財產品直接投資股票和公募理財產品通過公募基金間接投資股票的基礎上，將進一步允許子公司發行的公募理財產品直接投資股票。

郭樹清：允許保險資金設立專項產品參與化解上市公司股票質押流動性風險

10月19日，銀保監會主席郭樹清接受採訪時表示，當前我國經濟執行穩中向好的趨勢沒有改變，系統性金融風險完全可控。充分發揮保險資金長期穩健投資優勢，加大保險資金財務性和戰略性投資優質上市公司力度。允許保險資金設立專項產品參與化解上市公司股票質押流動性風險，不納入權益投資比例監管。

網際網路保險監管徵求意見稿出臺

10月19日，銀保監會下發關於對《網際網路保險業務監管辦法（草稿）》徵求意見的函，就網際網路保險的相關監管辦法徵求行業意見，此次修訂主要有兩大亮點：銀行類保險兼業代理機構可在其自營網路平臺開展網際網路保險業務；稅延養老險等險種可以在網際網路銷售方面突破經營區域限制。

央行推動網貸機構接入徵信系統

10月18日新華社訊息，網際網路金融的風險表現形式愈發複雜多樣，對徵信產品和服務需求顯得更為迫切。面對新挑戰，央行將加強網際網路信用體系建設，推動小貸公司、網貸機構全面接入徵信系統，實現網際網路金融、網際網路電商等領域的信用資訊覆蓋。另外，央行表示，將審慎發放個人徵信牌照，推動首家市場化個人徵信機構——百行徵信與央行徵信中心錯位發展、優勢互補，實現網際網路金融、網際網路電商等領域的信用資訊覆蓋。

國家網信辦將區塊鏈資訊服務納入監管

10月19日，國家網際網路資訊辦公室向社會公開徵求有關《區塊鏈資訊服務管理規定（徵求意見稿）》的意見。此次《管理規定》中所稱區塊鏈資訊服務，是指基於區塊鏈技術或者系統通過網際網路站、應用程式等形式，向社會公眾提供資訊服務。對於區塊鏈資訊服務監管主體，《管理規定》指出，國家網際網路資訊辦公室依據職責，負責全國區塊鏈資訊服務的監督管理執法工作。省、自治區、直轄市網際網路資訊辦公室依據職責，負責本行政區域內區塊鏈資訊服務的監督管理執法工作。

中國銀行業協會消費金融專業委員會成立，22家持牌機構成為會員單位

中國銀行業協會消費金融專業委員會成立大會10月17日在北京召開，23家消費金融公司的主要負責人蔘加了本次會議。中銀消費金融當選第一屆專委會主任單位, 招聯消費金融、捷信消費金融、興業消費金融、馬上消費金融、蘇寧消費金融、中郵消費金融6家公司當選第一屆專委會副主任單位。

——【動態】——

ofollow,noindex"> 支付寶聯合信美相互推出互助式產品“相互保”

10月16日，螞蟻保險、信美相互聯手面向螞蟻會員推出“相互保”，該產品面向芝麻分650分及以上的螞蟻會員（60歲以下），無需交費即可加入，獲得包括惡性腫瘤在內的100種大病保障，在他人患病產生賠付時參與費用分攤，自身患病則可一次性領取保障金。

京東金融陳生強：更名並非放棄金融業務，京東數字科技定位母公司

10月18日，京東金融CEO陳生強表態稱：“京東金融更名京東數字科技，並非放棄金融業務。而是公司業務範圍早已超出金融行業本身，所以需要一個新定位和品牌來詮釋公司變化。”

他還表示，京東數字科技未來將成為母公司，京東金融仍會是京東數字科技旗下的子集團和子品牌。未來，金融仍然會是公司至關重要的核心業務，成為新業務重要的資源和資金支撐。同時，新業務將擔負進化公司核心能力，提升公司整體價值，為金融業務提供場景、使用者和資料基礎的重任。

微眾銀行老股被出售，整體估值或逾1200億

據介面新聞訊息，一份北京市某機構的專案推介材料透露，微眾銀行目前的市場估值已經達到1200億元人民幣。推介材料顯示，僅2018年上半年微眾銀行營業收入已達到41.9億元人民幣，淨利潤更達到11億元人民幣，接近2017年全年水平。推介材料還顯示，2015年至2020年微眾銀行的收入、利潤五年規劃如下：2015年至2020年計劃預期實現營業收入2.26億元、17.86億元、68.18億元、133.66億元、212.84億元、300.11億元；而淨利潤目標則分別為-5.8億元、-2.71億元、12.89億元、40.65億元、77.19億元、126.72億元。

針對小微企業融資需求，美團推出“美團生意貸”

10月19日訊息，針對小微企業融資需求，美團推出的“美團生意貸”就是通過平臺大資料與人工智慧技術，為廣大生活服務行業的微小商家和個體工商戶，提供無擔保、方便快捷的信用貸款。目前“美團生意貸”的業務已經覆蓋全國1556個縣域，其中包括268個貧困縣；戶均貸款額為8萬元；不良率低於1%。美團還為商家提供“一攬子服務營銷計劃”及智慧支付解決方案。

珍愛網布局保險，斥資5000萬收購鼎力保險經紀

10月17日，ST都市在全國中小企業股份轉讓系統上釋出公告稱，婚戀網站珍愛網全資收購鼎力保險經紀，最終的交易價格為5036.5萬元，轉讓完成後，珍愛網將持有鼎力保險經紀公司100%的股權。鼎力保險經紀是都市鼎點的全資子公司，於2008年3月18日成立，註冊地在北京，分支機構覆蓋華東、華中、華南、華北、西南地區。

湖北首家民營銀行上線開放平臺

10月18日，湖北首家民營銀行眾邦銀行推出“眾邦銀行開放平臺”，據瞭解，這也是華中地區首家上線開放平臺業務的本土民營銀行。公開資料顯示，眾邦銀行作為一家新生的民營銀行，2016年12月6日獲批籌建，2017年5月18日正式開業，是全國已獲批開業的第11家民營銀行，也是湖北首家民營銀行。

而銀行開放平臺，又稱銀行開放式金融服務平臺，是一種創新的銀行業務拓展模式，即銀行將所擁有的金融服務、產品資源開放到網際網路上對外輸出，使用者可根據自身業務需求，直接參與金融產品的設計，藉助大量的網際網路應用開發商，加速金融產品的迭代創新，從而實現擴充套件使用者群，降低獲客成本，並最終提升使用者體驗，從而實現共享雙贏。

中銀消費金融違反《徵信業管理條例》被罰10萬

10月16日，央行網站訊息，中銀消費金融因違反相關規定，再吃10萬元罰單。具體來看，中銀消費金融違法行為型別為“違反《徵信業管理條例》”，行政處罰內容為“處人民幣10萬元罰款”，作出行政處罰決定日期為2018年10月10日。

業內人士猜測，“這種情況或是因為中銀消費金融未經使用者授權，查詢了使用者人行徵信，遭遇客戶投訴，監管機構確認屬實，就會被處罰。”值得一提的是，這已經是中銀消費金融今年第二次被罰。今年5月，上海銀監局曾對中銀消費金融開出罰單。處罰書顯示，2016年7月，中銀消費金融在辦理部分貸款時，存在以貸收費的行為。上海銀監局認定該行為違法了《金融違法行為處罰辦法》第十六條第二款，決定處以警告，並罰沒合計人民幣138.68萬元。

花唄上線"額度管理"功能，使用者可自主調整花唄額度

10月18日，螞蟻金服宣佈，花唄正式上線“額度管理”功能，使用者可以根據自身實際需求，調整自己的花唄額度。使用者在支付寶App內，通過點選“我的-花唄-設定-額度設定”，即可進入“額度管理”頁面。在不超過授信額度的範圍內，使用者可以根據自身實際需求，調低或者調高自己的花唄額度。不過，使用者每個自然月只能調整一次花唄額度，且調整後當月無法撤銷。

“平安雲”首次公開亮相，賦能五大生態圈

10月17日，中國平安旗下四大核心科技之一的“平安雲”首次在深圳公開亮相。據瞭解，“平安雲”賦能金融壹賬通搭建起全球最大的金融科技 SaaS雲平臺，已形成銀行雲、投資雲、保險雲，服務近3000家金融機構客戶。目前，“平安雲”直接服務的企業客戶數超500家。

眾安保險聯手畢馬威釋出首份“新保險”報告

10月16日，眾安金融科技研究院聯合畢馬威中國發布《保險科技：構築“新保險”的基礎設施》報告。該報告首度提出“新保險”的發展理念，即保險科技作為硬體，監管及市場規則作為軟體，持續賦能保險機構、監管及使用者，規範市場執行，促生構築一個更高效、更相容、更平衡和更人文的生態體系。

武漢農村商業銀行與騰訊雲合作建設智慧銀行

10月18日，武漢農村商業銀行與騰訊雲在深圳騰訊濱海大廈簽署戰略合作協議。根據協議，雙方將在金融產品拓展、服務創新、營銷獲客、網貸、風險管理等領域展開深入合作。武漢農村商業銀行將基於騰訊雲的金融大資料、雲端計算、移動網際網路以及人工智慧等新興技術能力，建設新一代智慧銀行，助力地方經濟發展。

中信銀行聯合騰訊雲推出手機銀行智慧語音產品

10月14日上午，中信銀行聯合騰訊雲召開“語見美好未來”釋出會。中信銀行手機銀行推出智慧語音服務產品，幫助視障使用者體驗無障礙移動金融服務。在騰訊雲智慧語音、語義理解技術的支援下，手機銀行智慧語音服務實現快速升級，普通使用者只需開啟手機銀行APP，按住語音服務鍵，通過語音指令直達所需服務，並根據語音操作提示，完成轉賬、查詢、理財等日常金融交易。

車險共享平臺中保車服正式創立

近日，中保車服在深圳召開了創立大會，宣佈正式創立，成為首家保險業與網際網路企業聯盟的行業性車險共享服務平臺，其股東包括螞蟻金服、滴滴、中國太保和復星產業等9家公司，深圳中小財聯持股43.33%，為中保車服第一大股東。其董事長由華安財險董事長兼總裁童清擔任，原交通運輸部官員李志強任總裁。

東方支付集團控股首日掛牌成交5544萬港元

10月16日，東方支付集團控股首日掛牌，成交額達5544.24萬港元。該公司在10月15日的公告中稱，發售價定為每股0.22港元，預計募集資金淨額約5110萬港元；且公開發售獲大幅超額認購，相當於根據公開發售初步可供認購總數21.67倍。東方支付集團控股從事中國遊客在泰國旅遊的消費支付業務，其收益主要基於泰國商戶網路的中國銀聯交易價值而產生。2016、2017、2018財年，東方支付集團控股依賴中國銀聯收益佔比分別為收益總額的23.5%、23.3%、22.7%。

樂富支付開始進行清算，完成後公司將解散

樂富支付有限公司已於10月12日成立清算組。工商資訊顯示，清算組負責人為熊莉，成員包括王震、廉明、李國平、謝暉、汪紅梅、劉小林、錢紅驥、樊暉、曹路。其中，熊莉、王震、汪紅梅等均為樂富支付股東。工商資訊顯示，樂富支付成立於2011年7月，經營範圍包括銀行卡收單、資訊科技服務等，超過30家分支機構資訊。

掌眾上線“善貸”：1億資金幫扶網貸踩雷使用者

掌眾集團宣佈推出全新產品“善貸計劃”，首期金額1億元全部由掌眾集團提供。掌眾集團表示，“善貸計劃”是一款面向網貸使用者的低息救急借款資訊服務的產品，專門用於幫助受金融雷潮影響的網貸使用者以解決其短期資金困難。據瞭解，“善貸計劃”基礎年化費率低至6%，符合特定條件的使用者還可以獲得更低息或免息貸款。

品鈦發行價區間定為10-12美元，10月25日在納市掛牌

10月19日，金融科技解決方案提供商品鈦在週五向美國證券交易委員會提交的首次公開募股2號補充檔案中稱，該公司已把首次公開募股發行價格區間定為10美元至12美元。包括向承銷商可配售的超額配售股份，在扣除發行價、佣金等費用之前，品鈦將通過首次公開募股最多募集5140.5萬美元資金。另據美國IPO研究公司IPOBoutique.com公佈的資訊顯示，品鈦將於10月25日正式掛牌交易。

——【聚焦】——

浙江：長租公寓企業不得自行開辦“租金貸”

針對長租公寓市場中個別企業違規使用“租金貸”等問題，浙江省日前出臺檔案明確，從事住房房源委託出租業務的長租公寓企業不得自行開辦“租金貸”等金融業務。不得與無放貸資質的機構合作開展“租金貸”等業務，不得誘導承租人簽訂“租金貸”協議，不得為承租人提供擔保等增信措施。長租公寓企業利用房東房源與金融機構合作開展租金消費貸款業務的，應當事先徵得原始房東書面同意。

重慶暫停網貸中介開展“校園貸”業務

10月18日，重慶市人民政府辦公廳印發《關於進一步加強高校不良網路借貸風險防範管理的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》提出，現階段一律暫停網貸資訊中介機構開展高校在校學生網貸業務，禁止小額貸款公司發放校園貸；未經批准，禁止任何組織和個人進入高校宣傳推廣信貸業務和為高校在校學生提供信貸服務。

深圳對納入整治的網貸機構採取股權凍結措施

10月18日深圳互金整治辦釋出公告稱，對於已納入整治範圍的網貸機構，深圳互金整治辦聯合相關單位對其股權、法人代表、註冊地變更分批採取了限制措施。公告指出，此舉是為了防範P2P網貸機構通過惡意變更股權等行為侵犯出借人合法權益。深圳市整治辦是首個在P2P網貸整治中對納入整治範圍的網貸機構實行股權凍結等限制措施的地方單位。

六份保險業監管函密集披露，半數涉及網際網路保險

10月18日，銀保監會公佈了六份保險行業的監管函，百年人壽、泰康線上、安誠財險、中郵人壽、眾誠保險以及安心財險這六家保險公司被“點名”。

六份監管函所指明的違規內容不完全相同，具體包括“未按規定披露網際網路保險產品資訊”、“網際網路保險產品存在誤導性描述”、“關聯交易識別、稽核、報告、披露等方面存在問題”、“境外投資業務中未按規定履行報告義務”、“超出批准的業務範圍經營”、“客服諮詢答覆與保險條款規定、網頁宣傳內容不一致”等。儘管違規細節各不相同，但從內容來看，涉及網際網路保險相關問題的監管函還是佔據半數。

首批P2P老賴上徵信黑名單，涉及金額2億

從中國人民銀行獲悉，為防範化解P2P網貸平臺風險、建立和完善網際網路信用體系，首批網路借貸平臺借款人惡意逃廢債資訊已納入央行徵信系統，共涉及逾期金額近2億元。央行相關人士表示，網貸借款人惡意逃廢債資訊還同步納入了百行徵信系統，成為近期百行徵信將推出的特別關注名單的一部分，供已簽約的241家機構便捷查詢。

互金協會首披銀行存管資訊，5家銀行對接46家P2P平臺

10月19日，中國網際網路金融協會網站披露了招商銀行、廈門銀行、包商銀行、華夏銀行、中國建設銀行等五家銀行對接P2P網貸平臺的存管資訊。上述五家銀行接入的P2P平臺共計46家。其中，招商銀行只接入了拍拍貸一家平臺，其上線全量存管的時間是2018年3月。廈門銀行對接了35家P2P平臺，是此次披露的5家銀行中對接數量平臺最多的銀行，其對接平臺的註冊地覆蓋了北京、上海、福建、深圳、貴州等多個區域。包商銀行、華夏銀行、中國建設銀行接入的P2P平臺數量分別是為3家、5家、2家。

長租公寓接連爆雷：4天內兩家曝出資金斷裂

10月19日，長沙地區最早的長租公寓品牌咖啡貓被曝資金鍊斷裂，出現無法返租、返押金問題，涉及數百業主，總額超千萬。咖啡貓實際負責人稱，這主要是受政策影響，融資合作方無法提供足夠資金，使得原來承諾的工程款不到位，從而出現了資金鍊斷裂的問題。

此前，長租公寓已經接連爆雷。10月15日，雷軍旗下順為資本投資、排名行業前七的長租公寓“寓見“突然爆倉。寓見稱，因整個行業的深刻變化和調整，加上經營管理不善，出現嚴重的資金短缺，導致股權全部質押給貸款銀行，沒有任何資金可以調配，瀕臨倒閉。寓見在業主公告中表示，公司的股權已經全部質押給貸款銀行，賬戶管理權也被貸款銀行全面接收，公司目前已無任何資金可以調配，也無任何能力支付各位業主的租金。

P2P平臺"草根投資"涉嫌非法吸收公眾存款被立案

10月19日，杭州市公安局餘杭區公安分局通報稱，“草根投資”法定代表人金忠栲到該分局投案。根據前期群眾報案和金忠栲供述，公安機關經初查後對浙江草根網路科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，依法對金忠栲及相關人員採取刑事強制措施。

深圳市投資控股公司將轉型為科技金融投資控股平臺

近日，深圳市政府批覆同意把深圳市投資控股有限公司改造成為科技金融投資控股平臺的方案，投控公司將轉型成為以支援科技和產業創新為戰略目標的深圳市級科技金控平臺。未來，投控公司將在進一步整合市屬國有金融資源的基礎上，通過併購和新設等方式重點拓展商業銀行（轉型科技銀行）、科技金融租賃、科技保險、資產管理等牌照資源，為科技創新型企業的孵化、成長、擴張、上市全過程提供全週期、全要素的科技金融服務。

9.7億自然人已統一建檔，我國徵信系統不斷髮展完善

10月18日,央行舉辦的徵信行業發展情況通報會上，央行資料顯示，截至2018年8月末，資料庫累計收錄信貸資訊33億多條、公共資訊65億多條，為2542萬戶企業和其他組織、9.7億自然人建立了統一的信用檔案；接入各類法人放貸機構3900多家，日均查詢企業信用報告29萬餘次，個人信用報告477萬餘次。

港交報告：區塊鏈技術在交易所層面的運用可能性最高

香港交易所釋出研究報告《金融科技的運用和監管框架》。研究稱，從現有的技術發展成熟度來看，大部分的金融科技主要運用於銀行業、網際網路金融和數字貨幣方面，較少涉及到在證券行業的運用，能夠結合具體的證券業務模式給出落地方案的則較少。一般認為，區塊鏈技術和智慧投顧等人工智慧技術，相信在交易所層面的運用可能性最高。

——【科技】——

百度正式釋出超級鏈系統，度鏈公司落戶海南

10月18日，海南省人民政府與百度在海南生態軟體園舉行戰略合作簽約儀式，雙方將共同推動智慧城市的示範專案，依託百度大腦、智慧雲、大資料等技術，建設政務、教育、旅遊等應用場景，並共建“百度海南生態村”。百度與海南省工業和資訊化廳及海南生態軟體園建設海南百度區塊鏈實驗室，發起設立海南自貿區（港）區塊鏈試驗區標準委員會。與此同時，百度正式釋出“超級鏈”系統，並宣佈度鏈公司落戶海南。

眾安科技推出保險通證標準協議，通證化保險資產

10月18日，眾安科技聯合工信部中國電子技術標準化研究院、眾安保險、復旦大學計算機科學技術學院釋出《基於區塊鏈資產協議的保險通證白皮書》，在開放資產協議基礎上推出保險通證（PBT），實現保險資產的通證化。眾安保險的航旅出行綜合保障“飛享e生”率先接入PBT，成為首個保險資產通證產品。

區塊鏈綠色產業金融科技服務平臺在杭州上線

10月15日，“全國首個區塊鏈綠色產業金融科技服務平臺”在杭州正式上線，平臺系統由浙江陽光智聯區塊鏈科技有限公司設計、開發並運營。中國電信、清華大學、浦發銀行等30多家國際國內外金融機構、企業、認證機構和研機構院所作為該首批合作伙伴入駐平臺。

——【國際】——

SEC宣佈成立創新與金融科技戰略中心

10月18日，美國證券交易委員會宣佈成立創新和金融科技戰略中心（後文簡稱FinHub）。FinHub將為公眾參與美國證券交易委員會與FinTech相關問題和舉措的討論提供資源，主要涉及分散式賬本技術（包括數字資產）、自動化投資建議、數字市場融資以及人工智慧/機器學習等多個領域。FinHub將以SEC幾個內部工作組的工作為基礎，並取代其功能，代表SEC處理相關事宜。

Google投資保險科技公司Applied Systems

據Mark Hollmer訊息，近日，谷歌投資部門收購了Applied Syestems的少數股權，Applied Syestems是一家為獨立中介機構提供保險技術和基於雲的軟體服務的系統供應商。

摩根大通僱千人專注金融科技

據美國CNBC報道，摩根大通CEO傑米•戴蒙現在正以前所未有的速度在矽谷開展其業務，明年年初，摩根大通將在加州Palo Alto為1000多名員工新建一個“新金融科技園區”。摩根大通表示，新園區計劃建設一個“創新中心”和“現代化工作場所”。該金融科技辦公室計劃於2020年投入使用。摩根大通在金融科技反面的佈局早已開始。今年8月，摩根大通推出了一項包括免費或打折交易在內的移動和網路服務，進入了競爭激烈的線上投資市場。去年，摩根大通收購了一家創業階段的支付公司WePay，後者是PayPal和Stripe競爭對手。

Square為小型商家推出支付終端

據路透社訊息，美國移動支付公司Square週四宣佈為小企業客戶推出支付終端，擴大其硬體產品系列。Square的新的觸控式螢幕終端允許小企業客戶，通過支付終端接受顧客的信用卡消費支付，並提供收據。該終端裝置每臺定價399美元，並向每筆交易收取2.6%外加10美分的費用。

Ripple推出區塊鏈即時支付服務

10月17日訊息，瑞波（Ripple）日前與英國電子商務公司Moneynetint簽署了合作協議，提供區塊鏈即時支付服務。Moneynetint是一家外匯服務供應商，特別提供跨境轉帳和換匯服務。最近，其提升了與金融科技公司合作的數量，以期為全球客戶提供更為有效率的服務。“瑞波的技術非常有趣，可在近期的未來內令支付行業發生變革。”Moneynetint執行長Yishay Trif說道。“而通過瑞波，我們可以只使用一種API就連線許多公司。這基本上是一個為多終端使用者服務的整合器。”他補充說，“連線至銀行現在操作起來容易得多。”根據Trif所說，另一個降低成本的因素在於穩定系統和幾乎零故障。除了成本，Trif還指出，換匯的速度在新系統中加速。

萬事達、VISA將加密貨幣與ICO納入“高風險”類別

據金融交易新聞網站Finance Magnates 10月12日報道，支付巨頭萬事達和VISA將把加密貨幣和ICO納入“高風險”類別。根據經紀人投訴登記處（Broker Complaint Registry）的說法，萬事達的分類細節已於今年5月公佈。該登記處指出，從2018年10月12日開始，二元期權、價差合約、外匯、加密貨幣期權和ICO將被歸入一個新的“高風險證券交易商”類別，並將受到額外的監控。根據Finance Magnates的說法，該分組意味著，現在可以在交易實際日期之後最多可在540天內執行退款。