新零售背景下供應鏈金融的解決之道
1、社會零售總額放緩
2017年社會消費品零售總額366262億元，比上年增長10.2%。（見圖1）按經營地統計，城鎮消費品零售額314290億元，增長10.0%；鄉村消費品零售額51972億元，增長11.8%。按消費型別統計，商品零售額326618億元，增長10.2%；餐飲收入額39644億元，增長10.7%。
圖1 2013-2017年全社會消費品零售額及增速
在限額以上企業商品零售額中，糧油、食品、飲料、菸酒類零售額比上年增長9.7%，服裝、鞋帽、針紡織品類增長7.8%，化妝品類增長13.5%，金銀珠寶類增長5.6%，日用品類增長8.0%，家用電器和音像器材類增長9.3%，中西藥品類增長12.4%，文化辦公用品類增長9.8%，傢俱類增長12.8%，通訊器材類增長11.7%，建築及裝潢材料類增長10.3%，汽車類增長5.6%，石油及製品類增長9.2%。
2、進出口總額增速加快
2017年全年貨物進出口總額277923億元，比上年增長14.2%。（見圖2）其中，出口153321億元，增長10.8%；進口124602億元，增長18.7%。貨物進出口差額（出口減進口）28718億元，比上年減少4734億元。對“一帶一路”沿線國家進出口總額73745億元，比上年增長17.8%。其中，出口43045億元，增長12.1%；進口30700億元，增長26.8%。
圖2 2013-2017年貨物進出口總額及增速
3、電商交易規模保持較快增長
2017年中國電子商務交易規模為28.66萬億元，同比增長24.77%。（見圖3）其中，B2B交易額20.5萬億元，佔電商整體比例71.5%。網路零售交易額7.17萬億元，佔電商整體比例25%。生活服務電商交易額9986億元，佔電商整體比例3.5%。
圖3 2013-2017年中國電子商務交易規模及增速
4、跨境電商交易規模保持較快增長
根據電子商務研究中心監測資料，2017年中國跨境電商交易規模為8.06萬億元，同比增長20.3%。（見圖4）跨境電商作為我國外貿的新增點，得到了中央政府的持續關注。2017年政府工作報告中再次提及跨境電商，將跨境電商發展作為“堅持對外開放的基本國策”的工作專案之一。出口跨境電商是我國當前主體，進口電商佔比不斷提高。由於我國製造業在成本及規模上具有較高優勢，同時受到一帶一路政策及資本市場推動，我國目前跨境電商主要以出口為主。在政策基本面保持利好的情況下，進口跨境電商市場仍將保持平穩增長。2017年中國跨境電商的進出口結構出口佔比達到78.2%，進口比例21.8%。
圖4 2013-2017年中國跨境電商交易規模
5、 新零售 下供應鏈金融的特點
新零售，即企業以網際網路為依託，通過運用大資料、人工智慧等先進技術手段，對商品的生產、流通與銷售過程進行升級改造，進而重塑業態結構與生態圈，並對線上服務、線下體驗以及現代物流進行深度融合的零售新模式。新零售供應鏈金融業務體系趨於靈活多維、智慧高效、協調共贏，呈現以下特點：
（一）因客所需，定製服務
為持續促進生產者、代理商、供應商、消費者之間的互助，新零售下的供應鏈金融面向上游中小企業，為其提供應收賬款、存貨質押借款、信用貸款、票據質押貸款等不同型別的融資服務，對鏈上企業的需求和定位日益清晰。如國美金融供應鏈金融業務推出的產品有賬雲貸、信雲貸，並將目光瞄準汽車、B2B、物流、化工、精工製造、貴金屬、農業、餐飲、商超等主要領域。同時，還為特殊行業、特殊使用者制定個性化融資方案。
以國美金融服務某品牌的一級代理商為例，該品牌電器每年12月份為銷售旺季，供應商需提前大量備貨，代理商向廠家提貨需要5000萬現金，而該代理商自有現金流卻不夠，就產生了資金缺口。對此，國美金融供應鏈金融通過對該代理商的代理合同、財報、稅報、倉儲量及國美零售過往合作銷售情況等方面進行綜合考察後，最終給予該供應商2500萬授信額度，快速補齊了該代理商的資金缺口。
（二）基於資料，推出預授信服務
傳統供應鏈金融的模式是將高信用評級企業的信用分享給上下游的中小企業，新型模式是在產業升級和技術驅動下的基於資料的授信模式。新零售下的供應鏈金融通過雲端計算、大資料、物聯網等技術的綜合運用，推出預授信服務，大大提升了融資效率，降低了業務的綜合成本。如國美金融供應鏈金融的風控部門每個月會對鏈上所有企業進行稽核，並根據銷售情況、賬目往來等指標進行信用評級，國美金融供應鏈金融根據信用評級給一些企業提前定額、定價。預授信的企業只需要登入網站，就可輕鬆完成註冊認證、申請放款、自動生成合同並簽約、等待款項到賬等操作。
另外，在平臺建設上，“新零售+供應鏈金融”加大向線上化和電子化轉型的力度，持續推進供應鏈業務系統開發和應用推廣，與核心企業實現系統對接，做到銷售、應付、庫存、合同等經營性資料在平臺上實時推送；在出賬效率方面，不斷擴大新技術的投資力度，並創造出高度智慧化、人性化的智慧供應鏈金融體系。如國美供應鏈金融業務全系列產品無需人工干預與落地處理，均實現當天稽核、當天放款；目前已服務客戶高達4300多家。
（三）建立“N+1+N”新模式，形成多方共贏生態系統
供應鏈金融是基於真實的交易背景開展的金融活動，國內供應鏈金融在最原始的1.0版本中，將模式籠統的稱為“1+N”，即銀行根據核心企業“1”的信用支撐，以完成對一眾中小微型企業“N”的融資授信支援。
新零售下的供應鏈金融讓在“1+N”模式的基礎上，探索與B2B平臺深入合作，為其平臺上的上、下游小微企業提供融資服務，去中心化打造“N+1+N”的供應鏈金融新模式。“N+1+N”的服務物件兩頭都是中小企業，中間“1”作為B2B平臺方服務兩頭企業，實現供應鏈核心企業與上下游中小型企業“供—產—銷”的順利進行，最終提升整個垂直產業供應鏈核心競爭力，使三方達到共贏局面。
在風險把控方面，“新零售+供應鏈金融”基於零售的資料，評級模型、授信模型全部資料化，通過對資料的深度挖掘與研究，進行實時動態監控，防範潛在的信用風險。
6、新零售下金融生態圈
新零售+供應鏈金融模式，在“網際網路+”的思維模式下，將“網際網路+”商品交易模式滲透到傳統金融業，引導社會資金進入實體經濟，充分發揮產業資本與金融資本的結合，打造出生產方、投資方、物流方、消費者多方同時參與的“交易+物流+金融”生態圈。
供應環節：零售企業通過企業其流通環節的核心作用，憑藉核心企業授信及資料分析，為這些經銷商活生產商提供資金支援，緩解其資金週轉壓力；如阿里巴巴和京東等電商巨頭在迎接新零售的同時，也加大了對供應鏈上中小企業的資金支援。資料顯示，2017年天貓“雙11”前夕，超過160萬淘寶和天貓商家從網商銀行獲得了超過1000億元貸款，解決備貨資金問題，相比去年“雙11”貸款的商家數量上升20%，貸款的額度翻了一番；而為了支援線下商家迎接“雙12”，網商銀行宣佈為160萬家口碑商家提供貸款授信，商家可以隨時支用，隨借隨還，此次提升的貸款額度超過170億元。京東金融自2013年起陸續開發了京保貝、京小貸、企業金採等金融產品幫助中小企業融資，解決大量備貨的問題。
物流環節：運輸領域普遍存在應收賬期，大量運輸公司、快遞公司總是希望更快拿到應收賬款，開展其他業務從而擴大經營規模。那麼，通過供應鏈金融的接入就可以滿足其需求；此外，貨物險、運費險等保險產品也完善了新零售下的金融生態。如退貨運費險68.19億件，增長51.91%。
倉儲環節：綜合考慮上下游企業的交易、庫存、位置等資料，藉助物聯網技術，做好貨物監控，通過大資料分析可以做風險定價和風險評估，從而核算風險貸款金額。如2017年9月，京東金融與中國郵政速遞物流股份有限公司聯合推出了網際網路金融領域首個針對電商企業的動產融資產品——中郵雲倉金融。此產品主要是以專業倉儲服務為中心，整合品牌商到零售商的全方位供應鏈資訊，並以此為基礎以週轉匯貨物質押提供授信。去年的年會上劉強東還稱未來金東金融要進入到證券、徵信、銀行等領域當中，並申請自己的銀行或控股的銀行。
消費環節：對零售企業來說，開展消費金融業務的一大優勢是多年零售業務發展帶來的線上與線下門店的渠道優勢，抑或線上流量客戶。如國美有1萬多家供應商、1.8億會員，其中活躍的佔比超過50%，線下還有近1900多家門店。零售領域的特殊性，決定了新零售企業開展消費金融業務具備龐大的客戶基礎；也顯示了新零售企業開展消費金融業務的潛力。
綜上，在消費升級的風口上，零售行業的快速發展和轉型升級也提高了對供應鏈的要求，如，每年備戰雙十一、雙十二的過程中，提前備貨對資金的需求是擺在商家面前的一大難題，“新零售+供應鏈金融”提供了一種解決途徑。
除電商以外，傳統零售企業紛紛試水供應鏈金融領域。永輝超市提出要推動“雲超”、“雲創”、“雲商”、“雲金”四大板塊融合發展。“雲金”板塊目前已開始開展金融服務，推出了針對全渠道零售體系供應商融資的“惠商超”等產品。
在新零售這一業態中，隨著流通鏈條的縮短，資料的低成本流動，拓展了供應鏈金融市場。未來，供應鏈金融服務將呈現多維度、高頻次、多觸點的特徵，並以“客戶為本”為原則與業態中的企業進行合作，也將從中獲取更多收益。
隨著消費升級愈演愈烈，新生代消費者不僅對茶飲、咖啡的品質提出了越來越高的要求，對一杯飲品所帶來的體驗也越來越看重。由此，茶飲咖啡品牌們，在好喝之外，從消費者體驗出發，也在追求更多的可能。
3月28日，由億歐餐飲頻道舉辦的《C&T時代，茶咖新麓戰》活動將在北京舉行，我們將邀請茶飲咖啡行業的企業作為演講嘉賓，與大家共同分享對於行業的觀點與見解。詳情點選連結進行檢視：
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