量變引發質變,金融行業大資料管理需要工具創新
第二屆股份制銀行金融科技沙龍9月13日在惠州成功舉辦。近150位股份制商業銀行、城市商業銀行、保險業等行業專家參加,受到同業各界的普遍重視和廣泛關注。
隨著富媒體、感測器等數字技術的發展,產生的資料也呈幾何級數的增長。據不完全統計,目前中國大型商業銀行和保險公司的資料量已經達到100TB以上,伴隨著 網際網路 金融來襲,金融機構開始利用資料進行業務創新。以銀行為例,每年產生的結構化資料已超過5PB,非結構化資料超過15PB,各種交易行為加快了資料的積累速度,例如 網上支付 業務,僅僅用於記錄使用者網上行為的資料量就超過1GB。這些海量資料如何管理,如何用於提升業務,是銀行從業者面臨的首要問題。本次華為股份制銀行金融科技沙龍以“ 大資料 和資料治理,IT治理”為主題,搭建了經驗分享交流平臺,與業界專家就風險控制、精準獲客、金融 雲 建設等話題共探金融科技的未來趨勢。
金融行業海量資料實現智慧化管理
華為EBG中國區金融業務部副總經理單鬆在會上表示,:首先,銀行面臨著優化資料收集質量的挑戰——歷史資料標準不統一、缺乏有效的資料治理手段、資料質量參差不齊、資料孤島等問題仍然存在。其次,傳統的銀行IT系統以賬戶為中心,以會計為導向,缺乏收集客戶賬戶查詢、諮詢、投訴等行為 資訊 的能力,無法呈現高維度的資料價值。同時,,相比網際網路平臺,銀行缺乏與客戶頻繁互動的場景,在收集客戶行為資訊、客戶之間關聯資訊等方面有所侷限。
在數字時代,銀行一方面以客戶為中心,以市場為導向;另一方面還要具備採集客戶基本 資訊、交易 資訊、交易對手資訊、客戶與銀行的接觸資訊等更多維度資訊的能力。這就要求銀行從客戶資訊治理、豐富客戶模型開始,不斷完善客戶全生命週期的資料收集和提取,資料的價值將會隨著採集維度的提升而顯著提高。
為了應對這樣的挑戰,多家金融機構基於華為FusionInsight大資料解決 方案 ,共同打造智慧大資料平臺。通過資料整合、資料探勘、資料分析等手段,消除資料孤島;應用實現統一化訪問介面,減少重複建設,從而提升資料質量,實現智慧化營銷、智慧化運營、智慧化風控,推動金融整體產業和運營模式的改變。
華為EBG中國區金融業務部副總經理 單鬆
招銀雲創,打造智慧大資料平臺
本次會議也得到了招銀雲創的大力支援,招銀雲創研發總監張子瑋表示,當資料容量發展到遠超傳統資料工具的獲取、 儲存 、管理以及分析能力時,大資料由量變引發質變。這就需要創新的思維模式和處理方法,以及更強的 洞察 能力、決策能力和流程優化能力。銀行在業務長期開展的過程中,會積累海量的資料。在 大資料時代 ,銀行資料更呈現出幾何級增長的態勢。從資料涵蓋範圍來看,資料型別有常規業務中產生的結構化資料,還有圖片、LBS、影像等種類多樣的非結構化和半結構化資料。美國銀行的一份調查研究指出,銀行每創收100萬美元,會平均產生820GB的資料,業務資料量高踞各行業之首,遠超緊隨其後的電信、保險和能源行業。由此可見,銀行業在大資料應用方面是天然具備資料積累優勢的。
未來銀行將會有越來越多的業務在線上完成,大資料在銀行業的應用,也將越發廣泛和深入,尤其是零售業務,其目標市場主要是個人使用者。在這個擁有9億網際網路使用者的龐大市場中,在金融迴歸銀行的大背景下,各家銀行面臨著全新的市場機遇和挑戰。
招銀雲創源自於招商銀行,也是招商銀行重視IT、強調服務的一種體現,招銀雲創借鑑招商銀行零售大資料在業務場景下的成功經驗,攜手華為為中小金融客戶提供一站式的大資料解決方案,服務於同業、服務於社會。
招銀雲創研發總監 張子瑋
面對海量資料應用,華為FusionInsight大資料解決方案協助金融機構更快、更準、更穩地從各類繁雜無序的海量資料中發現價值,及時洞察和決策新的機會與風險,在瞬息萬變的數字商業環境中實現敏捷的商業成功截至2018年2月,華為FusionInsight大資料解決方案已經贏得全球55個國家、1000多家客戶的信賴。華為擁有300多家商業合作伙伴,並在全球多個地區設有OpenLab來支撐與客戶和合作夥伴在雲和大資料方面的聯合創新。在金融行業,廣泛應用於工商銀行、建設銀行、招商銀行、太平洋保險等大型金融機構。