印度央行強化非銀行金融行業實施監管,P2P網貸公司需按季上報敏感資訊
為了更好地評估和管理P2P網貸平臺,印度儲備銀行(RBI)已經要求旗下所有已註冊的P2P網貸公司必須按季度向他們提供資訊披露報告。
作為印度中央銀行,印度儲備銀行希望尋求有關借款人,貸款人及其財務狀況,參與者總體風險評估以及網貸平臺自身財務狀況的詳細資訊,而且已經向該國P2P網貸公司發出通知,要求他們必須在兩週之內給予回覆。
通常來說,P2P網貸公司可以更靈活地為借款人提供資金,幫助他們獲得無抵押貸款,但同時貸款利率也高於傳統銀行提供的利率。2017年10月,印度儲備銀行鍼對P2P網貸行業制定了法規,將他們歸類到非銀行金融公司(NBFC)進行管理。
實際上,實施嚴格的監管要求有助於印度央行打擊一些非法金融活動,特別是一些P2P網貸平臺利用高息回報吸引使用者投入資金。根據印度儲備銀行的規定,P2P網貸平臺可以充當“中介”,但是不允許自己儲蓄資金、自己放貸,而且也不能提供或安排任何形式的信用帶包,更不能促進或允許任何與平臺相關的擔保貸款,只允許交叉銷售一些特定貸款的金融貸款保險。
印度儲備銀行規定,任何獨立個體都不能在P2P網貸平臺上向單個借款人提供超過5萬盧比的貸款。另外,投資者的投資金額也不得超過100萬盧比,同樣的金額上限也適用於借款人。但是由於沒有上報機制,作為印度金融監管機構的印度央行沒有辦法檢查P2P網貸平臺是否遵守了相關規定,只能依靠他們自覺來確保合規合法。
在過去的幾個月裡,由於不遵守規則要求,印度儲備銀行已經登出了幾家非銀行金融公司。
不過,並不是所有P2P網貸公司都認可印度儲備銀行頒佈的規定。有些公司認為,設定100萬盧比的貸款上限讓他們很難擴大業務規模,因此希望監管機構能夠重新評估100萬盧比的貸款上限,並考慮是否需要放寬上限,以便讓該行業領域裡的企業能夠擴大業務。
目前,印度儲備銀行已經向相關P2P網貸公司傳送了需要填寫的電子表格,要求他們披露的指標資訊資料包括淨資產、利潤、虧損、運營支出、發放貸款拖欠狀況、海外投資等。不僅如此,印度儲備銀行還要求P2P網貸平臺必須每三個月向他們彙報一次,並且還將會把該監管措施覆蓋到非銀行金融公司。