支付寶平臺上線“相互保”:0元可享最高30萬元保障
在健康保障領域,社保主要覆蓋基礎保障,而商業保險價格又相對較高,不少需要保障的工薪族、普羅大眾對保險缺乏瞭解,“相互保”或開啟更多大眾對保險的認知。
繼向保險行業開放“車險分”“定損寶”後,螞蟻金服昨日又聯手信美相互向螞蟻會員推出一款創新大病保險“相互保”。據悉,芝麻分650分及以上的螞蟻會員(60歲以下)無需交費,就能加入到其中,獲得包括惡性腫瘤在內的100種大病保障,在他人患病產生賠付時才參與費用分攤,自身患病則可一次性領取保障金。
公示、分攤規則
與一般保險產品根據疾病發生率定價、需先行支付固定保費不同,“相互保”服務根據實際發生賠付案例的情況進行費用分攤。
根據規則,每月兩次公示、兩次分攤。在公示日,期間發生的確診賠案均會在適度隱藏敏感資訊的前提下,給予公示並接受異議申訴。公示無異議的所有賠案產生的保障金,加上規定的10%管理費,會在分攤日由所有使用者均攤。錢花在哪裡,每個參與者需要分攤多少錢,完全公開透明。
相關負責人表示,均攤實際金額視每期公示的實際情況而定。但單一出險案例中,每個使用者被分攤到的金額不會超過1毛錢。同時,相關負責人還承諾,執行初期,若出現單一案件人均分攤超出1毛的情況,螞蟻保險會承擔超出的費用。
“相互保”除了設立公示制度以外,還引入了區塊鏈技術,所有的賠案相關證據、資金使用流向通過區塊鏈上的公證處、司法鑑定中心、電子證書中心、法院等全節點見證,全鏈路可信,保障資訊的不可篡改。
至於患病可以拿到多少錢,則要看使用者初次確診重疾時的年齡:不滿四十歲,賠付金額為30萬,超過四十歲,則為10萬。確診患病,只需手機拍照上傳相關憑證,公示無異議後就能一次性拿到保障金。
假設某一期公示時,“相互保”中成員人數為500萬,公示100個出險案例,最高賠付金額為3000萬,加上協議中規定的10%管理費即300萬。那麼在分攤日,就是500萬人平攤3300萬,每人當期扣除保費為6.6元。如果不願意繼續分攤,使用者在完成公示分攤後,選擇隨時退出。
迴歸保險本源
除了“相互保”外,此前螞蟻金服也與信美相互推出面向0-18歲人群的健康保障“寶貝守護計劃”,並創新爭議解決機制“賠審團”,將理賠話語權交給大眾。螞蟻金服方面表示,後續相互保障及寶貝守護計劃機制成熟後,或將進一步擴大服務人群。
螞蟻金服保險事業群總裁尹銘表示:“讓使用者以最低的成本享受到更好的保障,是我們推出相互保的初衷,同時利用網際網路思維、技術搭建一個普惠、透明、便捷的平臺,讓保險迴歸本源。”
信美相互董事長楊帆也表示,如何在保險機構與消費者間建立信任一直是保險行業的挑戰。讓使用者相互守望、彼此幫助,這是“相互保”的初心,更是相互保險的使命。
在業內人士看來,“相互保”也對基礎保障形成了有益補充。中央財經大學保險學院院長李曉林認為:“相互保險沒有股東,與消費者利益高度一致,建立好運營機制、整合好服務資源、服務好消費者是相互組織經營的核心目標,結合網際網路技術、高效運營,可以讓更多人避免因病致貧、因病返貧,推動健康中國順利實現。”