國家融資擔保基金正式運營：以服務小微企業和“三農”為主，促進雙創
【獵雲網（微信號：）北京】9月28日報道
9月26日上午，國家融資擔保基金有限責任公司在京舉行揭牌暨首批合作業務集中籤約儀式，分別與安徽省信用擔保集團等8家省級擔保再擔保機構簽訂了再擔保業務合同，與建設銀行等7家商業銀行簽訂“總對總”銀擔合作協議。這標誌著備受各界關注的國家融資擔保基金正式啟動運營，也標誌著國家支援小微企業、“三農”和實體經濟發展的又一重大政策措施落地，將對破解小微企業、“三農”融資難融資貴問題起到實質性推動作用。
財政部黨組成員、副部長劉偉出席活動並作了講話。劉偉指出，設立國家融資擔保基金是黨中央、國務院作出的一項重大決策，旨在通過政策性融資擔保體系，發揮財政資金“四兩撥千斤”作用，引導更多金融活水流向小微企業、“三農”等普惠領域，促進大眾創業、萬眾創新，推動供給側結構性改革和經濟社會全面發展。國家融擔基金公司要切實提高政治站位，增強“四個意識”，堅持全面加強黨的領導，確保基金隊伍建設和各項工作始終置於黨的堅強領導之下；要找準定位，聚焦主業，堅持政策性融資擔保準公共產品定位，緊密圍繞緩解小微企業、“三農”等普惠領域融資難、融資貴問題開展各項業務；要充分發揮增信、降費、分險功能，為企業提供便捷、優質、高效的融資擔保服務；要嚴格管理，規範運作，建立行之有效的正向激勵約束機制，有效管控風險。劉偉還透露，財政部還將制定獎補政策，對地方政府性融資擔保發展有成效的予以激勵。
近日，國家融資擔保基金負責人就基金運營管理有關問題接受了記者採訪。
記者問：國家設立融資擔保基金的主要背景是什麼？
答：對這個問題，可以從兩個方面理解。首先，小微企業和“三農”是吸納就業、激勵創新、帶動投資和促進消費的主力軍和重要生力軍，是推動經濟轉型升級、高質量發展的重要引擎，在經濟社會發展中具有極其重要的地位和作用，黨中央、國務院對小微企業、“三農”發展高度重視，出臺了一系列扶持的政策措施，設立國家融資擔保基金就是其中一項重要內容。其次，當前，融資難融資貴是制約小微企業、“三農”發展面臨的一個突出矛盾，許多小微企業和“三農”雖然有訂單、有市場，但由於“缺信用”、“缺資訊”、“缺抵押”，相對於大中型企業，貸款成本高、風險大，難以通過市場途徑獲得融資或需要付出較高的成本才能獲得融資，需要採取有效的政策措施予以解決。設立國家融資擔保基金，通過和地方政策性擔保機構開展業務合作，帶動形成全國性政策性融資擔保體系，並通過與銀行進行“總對總”合作，共同為小微企業和“三農”提供較低成本的擔保融資服務，對破解小微企業、“三農”融資難融資貴問題將起到重要推動作用。
記者問：能否簡要介紹下基金籌建的有關情況？
答：設立國家融資擔保基金，是黨中央、國務院作出的一項重大決策，財政部黨組高度重視。3月28日，國務院常務會議審議通過國家融資擔保基金設立方案後，財政部黨組專門召開會議進行了認真研究，成立了基金籌建機構，對基金的籌建工作進行了具體指導，對基金的業務管理方式、公司治理架構、薪酬和績效管理、黨建工作和隊伍建設等提出了明確要求。各有關部門、股東單位對基金籌建工作也給予了大力支援。經過幾個月的緊張工作，目前基金已順利完成工商註冊、組織架構搭建、主要人員配備和基本制度建設，正式開展業務運營。
記者問：請簡要介紹下國家融資擔保基金的治理架構？
答：根據國務院批覆的國家融資擔保基金設立方案，基金為有限責任公司，按照政策化導向、市場化方式、專業化管理模式運作。首先，按照公司法和現代企業制度要求搭建公司治理架構。設立股東會、董事會、專職監事和經營管理層。股東會是基金的最高權力機構，確定公司的發展戰略和決策取向；董事會是基金的經營管理決策機構，負責指導基金的運營活動，確定基金的業務方向和風險管理政策，根據公司章程對重大事項做出決策；專職監事負責監督基金經營和執行；經營管理層負責基金運營管理。其次，公司組織架構體現了精簡高效、扁平化管理的要求。根據公司成立伊始業務發展實際需要，董事會不設專業委員會，直接對公司管理層，除董事長外，其他董事均為兼職；不設監事會，只設專職監事1名；公司管理層和內設部門也本著精簡高效的原則設定，目前暫設4個部門，今後根據發展實際需要再調整。第三，公司治理充分體現了多方參與、發揮優勢的特點。公司董事來自財政部、銀保監會、農業農村部等多個政府部門和主要股東銀行，專職監事由工信部委派，總經理由銀保監會委派，專業團隊主要通過市場化選聘，有利於發揮各方面的優勢。
記者問：您能否簡要介紹一下基金的主要業務模式？
答：根據國務院批覆的國家融資擔保基金設立方案，基金主要以再擔保業務為主，適當開展股權投資業務，支援各省（區、市）開展政府支援的融資擔保業務。再擔保業務主要是對符合條件的省級擔保再擔保機構提供一定比例的風險分擔，推動形成“國家融資擔保基金—省級擔保再擔保機構—轄內融資擔保機構”三級機構與銀行共同參與的業務聯動和風險分擔機制，通過降低貸款利率和擔保費率，為符合條件的小微企業、“三農”提供便捷、高效、低成本的貸款。股權投資主要對省級擔保再擔保機構注入資本金，增強其資本實力和業務拓展能力，支援其向下逐級參股融資擔保機構或為體系內的融資擔保機構提供擔保再擔保服務。
為儘快發揮基金效應，近期擬以再擔保業務為切入點，分批次與省級擔保再擔保機構開展合作，為符合條件的融資擔保業務提供再擔保。在此基礎上，下一步，再選擇優質省級擔保再擔保機構開展股權投資試點。
記者問：請問國家融資擔保基金對開展再擔保業務有什麼制度安排？
答：省級擔保合作機構與基金合作需按照相關規定要求提出申請，基金在履行盡職調查、風控審查等程式後，確定合作物件和授信規模。基金對納入合作範圍的融資擔保業務，原則上按原擔保金額的20%分擔風險責任，執行優惠再擔保費率。在此基礎上，對風險控制好、代償少、業務規模大的合作機構，適當給予風險補償獎勵；對風險控制差、代償多、業務規模小的合作機構，適當調減風險補償。
記者問：國家融資擔保基金如何通過合作，引導地方政策性擔保機構規範發展？
答：目前，各地政策性融資擔保機構發展不平衡，功能作用發揮不夠充分，國家融資擔保基金希望通過合作和引導，推動地方政策性擔保機構逐步實現規範發展，主要體現在以下幾個方面：
一是突出主業。以服務小微企業和“三農”為主，並逐步達到小微企業融資擔保金額佔比不低於80%，其中單戶授信500萬元及以下融資擔保金額佔比不低於50%的政策要求。二是降低費率。向小微企業和“三農”收取的擔保費率要處於較低水平，不得高於當地政府或監管部門核定的水平，切實降低小微企業和“三農”融資成本。三是做大規模。能夠放大倍數，做大規模，切實發揮服務小微企業和“三農”的功能作用，推動解決融資難問題。四是控制風險。省級擔保合作機構有較為完善的制度設計，有效管控業務風險；能夠加強內部組織機構和業務隊伍建設和內部控制，有效防範和減少操作風險和道德風險。五是銀擔合作。形成風險分擔、利率優惠、手續簡化、資訊共享等權利與義務對等的銀擔合作機制。六是形成體系。構建資金實力、業務規模和風險管控優勢突出，帶動作用明顯，能夠承擔本行政區域政策性融資擔保任務龍頭機構，形成融資擔保機構數量合理、覆蓋基層、功能互補的多層級融資擔保體系。七是政策支援。政策性擔保機構能夠獲得地方政府在資本金補充和風險補償方面的政策支援，實現可持續發展。
記者問：銀擔合作一直是困擾融資擔保行業發展的難題，請問國家融資擔保基金在推動銀擔合作方面主要發揮什麼作用？
答：國家融資擔保基金是由中央財政和有意願的銀行業金融機構共同出資設立的，本身就是政銀擔合作的重大成果。
下一步，國家融資擔保基金將與全國性銀行機構加強溝通協調，深入開展“總對總”合作，推動建立自上而下的銀擔合作機制。同時，通過加強業務合作，引導地方政策性擔保機構規範經營、提升信用，築牢銀擔合作基礎，形成政策性融資擔保體系與商業銀行共同參與的融資擔保風險分擔機制，共同為小微企業、“三農”提供優質的融資擔保服務。目前，基金已經與7家全國性銀行簽訂合作協議，明確了擔保機構與商業銀行的風險分擔比例，及銀行對政策性擔保業務的其他優惠政策支援。
記者問：融資擔保是高風險行業，請問國家融資擔保基金自身在內部管理和風險控制方面有何考慮？
答：首先，要全面加強黨的領導，充分發揮黨組織的領導核心和戰鬥堡壘作用，確保基金隊伍建設和各項工作始終置於黨的堅強領導之下；其次，要按照建立現代企業制度的要求，完善公司治理體系，建立健全各項制度，自覺接受主管部門等外部監管，嚴格規範管理，依法合規經營；第三，要全面加強風險管理，對風險控制進行系統謀劃，將風險控制置於公司總體戰略和總體運營之中，實現風險控制全方位、全過程、全覆蓋。