【獨家專訪】翼帆數字科技總裁夏平：區塊鏈+供應鏈金融，為中小微企業降低50%融資成本
鏈得得（ChainDD）獨家報道，在大興區新興產業促進服務中心、國家新媒體產業基地主辦，人民金服、鈦媒體集團和天童數字科技等多個單位承辦的“2018北京數字經濟論壇 · 區塊鏈應用創新峰會”期間，翼帆數字科技（南京）有限責任公司總裁夏平接受了鏈得得App的專訪。完整活動內容請點選 ofollow,noindex" target="_blank">《2018北京數字經濟論壇》 進行閱讀。
從以比特幣為代表的數字貨幣開始，區塊鏈技術逐步被大眾認知。此後，各類資產在區塊鏈上進行數字登記和儲存;智慧合約標準的制定和普及，為區塊鏈技術開闢了更為廣闊的應用場景。
其中，區塊鏈技術不可篡改、可追溯、可信任等內生性特點，供應鏈金融模式得到不斷演變，除傳統的商業銀行+核心企業模式外，越來越多的主體如電商平臺、P2P網貸平臺、供應鏈金融軟體提供商、金融科技公司等參與此列，也成為區塊鏈技術在金融場景中實踐較為廣泛的一種。
在9月21日“2018北京數字經濟論壇 · 區塊鏈應用創新峰會”期間，翼帆數字科技（南京）有限責任公司總裁夏平接受了鏈得得App的獨家專訪。他多年致力於區塊鏈與供應鏈金融的探索，目前已有5個工程類的執行專案在雄安新區上線。
夏平認為：區塊鏈+供應鏈金融，可利用生態圈內的業務資源實現互聯互通，解決資金或資產需求;另一方面，藉助平臺的技術優勢，在平臺整個生態體系內生成自己的小生態圈，從而反哺於中小微企業，幫助它們更好融資。
以下為訪談實錄，經鏈得得編輯提煉後釋出：
鏈得得：您的區塊鏈業務，最開始的時候是從扶貧開始開始的，但是現在經常跟銀行合作，是不是因為在區塊鏈技術裡，其實跟金融的合作是最有可能突破？
夏平：最開始瞭解區塊鏈的技術，跟大家一樣，都是源自於比特幣，基於比特幣的相關因素，區塊鏈技術在“金融領域會突破”這幾乎成為行業的一種共識。
而且從最早擁抱區塊鏈的企業角度上說，也是以銀行和金融機構為主。當然，從另一個角度上來考慮，區塊鏈是一種信任的機制，而金融領域本身就是一個強信用環境。那我們開始與銀行的合作，純粹在於中國整體的金融監管的大趨勢下所採取的策略。
鏈得得：有一個疑惑，正如您所說金融機構本身強中心化的，而區塊鏈的提出是去中心化的，這兩個概念從最終理念上看，是否是衝突的？
夏平：如果從單獨的一家金融機構來看，確確實實存在這個問題。
但是我們通過這種區塊鏈技術形成混合記帳，各家金融機構的記帳方式實際上已經是在一種聯盟鏈中執行，目前已經有數十家的銀行正式進入到了我們的系統，這樣就不必拘泥於一家金融機構，而是都能通過共同維護帳本的形式，把資金的流動與貿易背景結合起來。
鏈得得：這個體系的話現在是屬於試執行階段還是正式應用了？
夏平：我們在雄安新區的已經有5個工程類的執行專案上線，在2018年下半年應該還會5到10個工程類的專案會陸續上線，目前我們還是屬於一種從試運營到全面鋪開運營的這個階段。
但是整個產品已經非常成熟，而且真個過程已經可以進行一種複製推廣。此外，我們以這個為基礎，在建設中探索了一種新的、支援經濟發展的創新模式，就是供應鏈金融。
從結果上來說，藉助區塊鏈實現的供應鏈金融，目前可以讓小微企業的融資成本比原先的自己融資成本降低50%以上。
鏈得得：如何實現讓中小企業融資降低這麼多，是中間減少了哪些環節？
夏平：首先，如果把金融機構信用融資成本進行簡單分析的話，可以分為三塊：
第一塊是的資金成本，每個企業都有資金成本，包括金融機構之間，可能工行的資金成本比起光大來要低一點。
第二塊，也是彈性最大的一塊是信用風險定價。信用風險定價包括各種各樣的因素：抵押品，公司本身的大小，公司的資質，過去交過的稅等到，所有的東西組成在一起形成一個風險定價的模式。
第三個就是企業本身利潤，沒有利潤他不可能持續發展。
區塊鏈在整個過程中，能夠有效長久持續發展的就是減少它的風險定價。而且中小企業融資貴的主要問題其實就是中間的這個風險定價資本。
對於銀行來說，它需要借款的中小微企業保證及時還款，如果沒有及時還款，確定該用哪種資產抵押，而通過區塊鏈去做，最核心的一點其實就是還款來源的保障。
鏈得得：您能詳細展開描述一下，供應鏈金融的模式嗎？
夏平：是這樣的，在傳統的體系裡面，假如一個核心企業需要核心訂單的話，他肯定需要把資金一層一層的撥下去，傳統的核心企業裡邊一般說把錢付給供應商，交給第一級供應商就結束了，如果再往下付，就是一級供應商與二級供應商，或者二級供應商與三級供應商的事。
這個過程中傳統的供應鏈金融，大部分都是圍繞著核心企業來做的，核心企業的付款往往到一級供應商就結束了。
但是現在我基於區塊鏈和智慧合約的技術，我們能實現金融穿透式的支付，能夠看到最後一層供應商拿了的訂單後的具體實施、和獲得資金情況。
我們把每一個參與訂單的供應商的合同都放到區塊鏈上，再通過智慧合約進行穿透式的自動式撥付，那金融機構對於中小微企業的融資就有保障了。
鏈得得：在傳統供應鏈金融中，只圍繞核心企業，不繼續深挖其他供應商的原因是什麼？
夏平：如果再往下做他的成本就會擴大，而且後面的資訊無法有效跟蹤。
但是通過區塊鏈技術可以將所有的合同都上鍊，當最後進行工程結算撥付的時候，就可以根據這些事先設計好的智慧合約進行從上倒下穿透式的撥付，智慧合約是供應鏈金融中的關鍵。
鏈得得：從金融機構的角度講，採用區塊鏈技術的供應鏈金融能解決當下的哪些問題？
夏平：對於金融機構來說，多層級的供應商，依靠它們自己來管理是很困難的。因為金融機構本身也是的薪酬結構，如果是一個大型企業做幾十億的這種貸款，他可以分配20多個人員進行管理，但是小微企業有時候可能只是10萬元的貸款，金融機構或許分配一個人都覺得成本貴。
那這個東西就只能是通過這種技術的方式來進一步的解決。就銀行的風控來說，它對於現金流情況需要清楚及時知曉，包括在這個過程資金量是怎麼使用的，都需要進行非常深入的瞭解。
我們現在在做事情就是把這兩個東西強聯絡起來，協助銀行能夠來使資金跟實體經濟結合得更多，當然，這也是區塊鏈技術跟實體經濟融合的一個最有效的一個手段。
鏈得得：在實操的過程中，萬一中間有地方執行不下去，是否會影響整個區塊鏈體系的執行？
夏平：這種情形一定會有。所以從某種意義上，就是依靠智慧合約的自動執行。在現在社會中，經常會有拖欠工程款的這種事件在這個裡面，那麼智慧合約就是要經過法庭、法律認證的東西。
如果因為某種因素實現不下去，就會造成自動違約的一種狀態當中，一旦形成違約這種狀態後，企業就會有一個負面的信用影響，這裡面一個合適的懲罰機制就顯得非常必要，需要通過政府的力量提高犯罪成本。
鏈得得：有一個重要的問題：智慧合約在法律上目前是合法的嗎？之前看到數字貨幣合同被地方法院判無效的例子。
夏平：對，目前來說，確實還沒有出現有關智慧合約案例，或者說法律上還沒有一套成熟的體系去規範智慧合約。
這個確確實實有待考驗，另外在這個法律體制下也有待突破，但這個正是我們需要努力的方向嘛。
我們其實也在考慮到各種方面的因素，希望把這個生態圈做得更加完整，比方說我們或許會引入保險機構。對於銀行，再做也給類似於再保險的體制，我們確實在做這方面的嘗試，也確實有保險機構願意跟我們合作來設計這樣的產品，現在才剛剛開始。
我也很坦然的說，我們應該是把區塊鏈技術和實體經濟融合做的比較早的公司之一，而且我們也一直堅持著做下來了。
但是不管怎麼說，對於區塊鏈公司來說，現在各方面還處於一個非常早期的階段。產品還在不斷的完善和成熟，這個需要我們更多的努力去推動，去執行。而且很多的問題，都是在實操過程中才不斷體現的，對於我們來說，就是不斷的去解決所遇到的問題，不斷讓整個應用體系變得更加的成熟。
鏈得得：最後一個問題，您覺得現在所在的就是供應鏈金融，未來有可能成為顛覆中國經濟的存在嗎？
夏平：我覺得是有可能的。供應鏈金融和實體經濟是緊密結合的，而且已經有不少地方政府，比方說貴州政府，雄安新區的政府等已經實實在在的看到了區塊鏈對當地經濟發展的重大幫助。
從政府運營的角度上來說，反腐也好，廉政也好，資金的使用效率等各方面都能發揮一些正面的作用，獲得了政府的高度認可。
從實操的角度上來說，我們只要本著一個努力做事的信，並不一定說要等待這個政府突然間開始大面積推廣的時候才開始做。我們得先做事情，只要把這個事情往前推動著做，政府也會進一步認可這件事，所以我對行業的未來還是充滿信心的。
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