“相互保”太坑人?睜大眼睛看看這些點你就明白了
不到半個月,參與人數超過1400萬,支付寶“相互保”徹底火了,成為了保險界的流量,正所謂“人紅是非多”,不少黑子又開始拿放大鏡來看這款產品了,網上各種坑人理(xia)論 (bai),今天小編就帶著吃瓜群眾擦亮眼睛看看。
啥是“相互保“?它是螞蟻金服聯合信美相互推出的一項健康保障服務:芝麻分650分及以上、60週歲以下的螞蟻會員,滿足一定健康條件,就能0元加入其中,先享受保障,後參與分攤,在他人患病時,參與保障金分攤,在自己患病的時候,得到別人”援助“,一次性領取到10萬-30萬不等的保障金。說白了,就是”人人為我、我為人人“,”一方有難,八方支援“。
一聽到“零門檻”,黑子就還是摩拳擦掌躁動起來了!
Round 1
黑子們說:“650是個什麼概念?跟大家說一下,600分算是個及格線,只要你沒做什麼違規失信的事情,基本都可以達到。要是你還是一個愛買的剁手族,那分數絕對低不了”。
好奇的小編特地去查看了一下芝麻分到底咋來:
劃重點!無法通過單方面行為迅速提升!
想要通過單方面用某種方法迅速提升信用評分,是沒可能的,這個就和你個人信用一樣,要長期一點一滴積累起來。我這麼愛剁手且經常用支付寶支付的人,信用分也就只有685分。敢問剁剁手就650的結論到底從何處來?
相互保的相關產品負責人也說了,650分及以上主要是考慮到履約能力良好,這種互助分攤機制,人家早把信用風控做好了!
Round 2
黑子們在拿放大鏡看下健康告知,又說:“比普通保險寬鬆了好幾個門檻——夠模糊。
但實際上呢,作為信美相互已經像監管備案的一款產品,“相互保”也是嚴格遵循健康告知規定的,不信你看
事實上,產品推出到現在,相反還有很多人說“相互保”健康告知是很嚴格的。這不正是為了對參與的人負責嘛,相互保險,它的本質還是保險,不是慈善。把非健康體都納入進來,然後馬上分攤費用給大家,這豈不是更不合理?某種意義上來說,告知越嚴格,對健康體越有利,我們將可能分擔的成本越小。
Round 3
除了加入條件,黑子們跳出來說:公示和監督機制,不是你想賠就能賠的。
呵呵,確實是,確實不是你想賠就能賠,螞蟻金服和信美相互都對外表態過:理賠稽核會嚴格執行,也接受大家監督,任何不該賠的,一分也不會賠。該賠的,一分錢也不能少。
信美相互董事長楊帆說了,相互保除了沿用條款責任約定、健康告知、90天等待期等通常風控方式,還增加了支付寶實名認證、芝麻分650分作為加入門檻控制信用風險;以較低保額設定降低道德風險;聯合公估機構進行反欺詐調查等。
“相互保”還行業首創引入了全鏈路區塊鏈技術,所有的賠案相關證據、資金使用流向通過區塊鏈上的公證處、司法鑑定中心、電子證書中心、法院等全節點見證,除不可篡改外,也具有法律效力。# 這裡提醒騙保是要付法律責任的,欺詐有風險,行動請三思#
Round 4
支付寶在年輕群體中很受歡迎,於是黑子們說了:30以下的人蔘與相互保,大多都是為了這些人來買單了……..然後根據男女人口比例、疾病發生概率估摸著算了一下,怎麼著也得三四百,比100元多了幾倍。
等等,相互保也從來沒說過是每年100元呀。事實上,信美相互根據全國重大疾病發生率、以及行業的經驗,精算師給出的答案是首年預估費用在一兩百。
隨便找一款重疾險看一下,責任和相互保這個較為類似,都是一年期,100種重疾的:
40歲保費是20歲的4倍,而50歲都快是30歲的六七倍了。只不過,“相互保”是採用保額差別來體現保費差別罷了。至於60歲自動退出的問題,和一年期產品過了一定年齡段不能續保難道不是一個道理嗎?至於說,年輕人為年長者買單的,小編想回一句,誰沒有老的時候呢?
Round 5
黑子們說:相互保也不是一直保,沒準哪天也停了。保險條款裡面第一條說了,如果三個月後參與的人數少於330萬,那合同終止。如果你加入了一半,想中途退出,那麼會影響到你的芝麻分數和信用。
劃重點,保險條款裡說了最小成團標準確實是330萬,但達到這個數字,支付寶3天就做到了,7天1000萬,半個月不到1400萬,現在還在以每天百萬的量級增長,你覺得因為人數原因停掉可能嗎?
再劃重點,如果退出影響芝麻分?並不是,正常退出是沒有任何影響的。啥意思,你在公示前退出,此前分攤也都完成了,退出完全自由。只有你在公示後,反悔了,別人屢次提醒你還履行分攤義務的時候,你完全不聽、一直拖著不付款,系統才視你為沒有完成履約,這時候芝麻分才可能有影響。所以呢,做人講誠信還是很重要的。
最後,每個黑子,都會看似理中客,語重心長地提醒到,“在沒有重疾險、醫療險等必備保險的保障下,不能只仰仗著相互保”。
恩,這點倒是不差,應該沒有人只指望一個互助計劃來解決大病問題吧。實際上螞蟻金服副總裁尹銘也說了,“相互保”跟傳統的重疾險絕不是替代關係,而是一種補充和前期使用者教育的過程。希望可以通過“相互保”這種更有體感的方式,培養使用者的健康保障意識,推動整個中國的保險使用者教育。