拆解民營企業融資困局：搭建信用資訊共享平臺 給予銀行客戶經理更多激勵

編者按：本文來自ofollow,noindex">“經濟觀察網” ，記者：老盈盈，36氪經授權轉載。

近期，國家相關部委、地方政府陸續出臺措施紓解民營企業困難。

在“第二屆中國數字銀行論壇暨中小銀行網際網路金融（深圳）聯盟年度大會”上，中國銀行業協會專職副會長潘光偉指出，銀行業金融機構可以以數字化手段為依託，通過金融科技賦能，開發符合民營和小微企業融資短、小、頻、急等特點的業務和產品模式，探索破解民營企業融資難、融資貴的有效途徑。

金融科技如何解決中小企業、民營企業融資難、融資貴的問題？平安金融壹賬通首席戰略官費軼明認為可以從三方面入手，首先是解決資訊不對稱的問題。通過區塊鏈技術或大資料技術，能夠幫助銀行更好、更準確地瞭解客戶的資訊，比如通過大資料的技術很方便地瞭解到企業和其上下游，瞭解到該企業的關聯企業有哪些，企業主個人的徵信資訊，通過這樣的技術幫助銀行更好解決資訊不對稱的問題。

在浙江台州，由台州政府牽頭，以人民銀行為主建設了台州信用資訊共享平臺，意思是政府牽頭，把包括工商、稅務、電力和環保，法院、公安、國土、房產等部門的資料集中起來，供各家銀行查詢，解決企業與銀行資訊不對稱的問題。

“原來分在各個部門，銀行要拿資料是很不容易的，也要費很多時間。現在有了信用資訊的共享平臺，把這些資料全部放在一起，銀行就把政府平臺數據查詢嵌入到我們日常的信貸流程中，我們的信貸人員在去做信貸調查之前都要看平臺的資料。以前這些部門的資料要一個一個去查，可能要費一天甚至兩天，就是費兩天時間也不一定查得到。現在通過幾分鐘時間，瞬間這個資料就展現在我們眼前。更容易解決企業的資訊不對稱的問題，使銀行的信貸貸款更加容易。”據台州銀行行長黃軍民介紹。

此外，費軼明認為通過金融科技賦能能解決經營效率的問題。比如說寫信貸報告就不需要自己花上兩天的時間，可以通過最新人工智慧的技術幾分鐘甚至幾秒鐘內生成一個信貸報告，大幅度提高銀行服務小微企業的效率。“還有人工智慧幫助解決評審標準的問題。我們和自貢開發系統希望做到這點，把很多經驗和業務的判斷通過人工智慧變成我們的引擎，幫助銀行的客戶經理，即使沒有太多經驗的客戶經理也能更好的判斷企業面臨的風險、面臨的情況。”他說。

自貢銀行也有一套解決民營企業融資難融資貴的方法。據自貢銀行行長劉建龍介紹，在小微企業貸款方面獲得央行的大力支援，在央行獲取了一定額度的“支小再貸款”。“支小再貸款”是指放小微貸款以後，用這個貸款到央行可以再貸款。這個貸款的條件在利率上非常優惠。“我們把利率的優惠讓給了小微企業，在市場上，我們低於當地的國有大行。 500萬以下的貸款利率在5.5%-6%左右，而且我們對審批提出時效要求，2天審批完成，一週之內把貸款放完。”據劉建龍介紹，從去年開始已經鼓勵客戶經理去做小微貸款，一般貸款對客戶經理的要求是不良佔比是2%，超過2%就要扣績效，但是對小微企業的要求可以放寬到3%-4%。“平時做一單三千萬的大單等於10個小微放款，一般客戶經理不願意做，所以只能用這種辦法鼓勵他們。今年自貢銀行的小微貸款增長了3-4個億，6個億的年度目標應該能完成。”他說。