同程藝龍金融套路:捆綁銷售"旅遊權益卡" 借款可提額
同程藝龍金融套路深：借款捆綁銷售“旅遊權益卡” 提額神器利率高達242%。
公開資訊顯示，其提供的提額神器相關年化利率高達242.2%。
有著上市夢的同程旅遊，終於在與藝龍網合併後如願上市。11月26日，同程藝龍正式在港交所掛牌交易，股票程式碼為0780。
據瞭解，同程藝龍此次共發行1.43億股，發行價為9.8港元，完成全球發售後總市值約為201億港元。截至26日收盤之時，同程藝龍報12.4港元，較發行價上漲26.53%，總市值近255億港元。
公開資訊顯示，據瞭解，同程藝龍的前身是成立於2004年的同程旅遊和1999年的藝龍網。2017年底，同程旅遊集團旗下的同程網路（也稱“同程旅遊”）與藝龍旅行網宣佈合併為一家新公司“同程藝龍”。2018年3月，二者完成合並。
同程藝龍此前披露的招股書顯示，2017年3月20日，同程網路與同程控股簽訂了“同程分立協議”，分立完成後，同程網路與同程控股的股權架構不變，但同程線上的業務資產、負債與權益均由同程網路保留，舊同程網路的其他資產、負債與權益分配至同程控股。
同時，同程控股也經營少量金融業務。換言之，同程旅遊除了銷售旅遊打包產品及景點門票外，還通過關聯公司同程控股提供金融服務。公開資訊顯示，其提供的提額神器產品年化利率高達242.2%。
輾轉港交所 分拆同程藝龍上市
網際網路金融新聞中心瞭解到，兩家公司作為線上旅遊平臺，主營業務均為圍繞旅遊業務展開。其中，同程旅遊主營交通購票，藝龍網則主營住宿預訂。根據艾瑞諮詢的資料，以交易額計算，合併後的同程藝龍在中國線上旅遊市場中排名第三。
而同程旅遊和藝龍網都與“上市”頗具淵源。2004年，藝龍網在納斯達克敲鐘上市之時，同程旅遊才剛剛成立。而在合併前，同程旅遊的上市之旅幾經輾轉，始終未能成行。
2012年5月，同程旅遊被傳拿到騰訊數千萬元投資，將在創業板上市的訊息也同步傳出。同程旅遊相關負責人曾表示，“創業板上市的時間還未確定，但確實已經在走流程了”。
創業板IPO被叫停後，2015年6月，同程旅遊CEO吳志祥正式對外宣佈，將於年內啟動A股IPO計劃。
值得注意的是，2014年，OTA們掀起一輪又一輪的燒錢大戰，同程旅遊也陷入了虧損的泥潭。根據我國《證券法》要求，新發行公司需保持近年連續盈利3年。此時的同程旅遊利潤指標並不符合A股上市的標準。
對此，吳志祥表示，律師們已經提前做好準備工作，在等《證券法》修訂。預計11月份修訂以後，新規應該會在年內推出，同程旅遊希望今年或者明年上半年進入資本市場。
2016年6月，沒有等來新規的同程旅遊宣佈將進行架構調整：將同程旅遊分拆為以休閒度假遊及景區目的地為核心的同程旅行社（集團），以及以機票、酒店、火車票等標品為主要業務的同程網路。
此次業務分拆也是同程旅遊為迎合資本市場做出的調整動作。吳志祥表示，同程旅遊將適時推動這兩大板塊獨立IPO，分別在適當時機進入資本市場。同時，同程網路不排除通過借殼等方法更快地進入中國的資本市場。
幾乎是同一時間，藝龍網宣佈完成私有化，從納斯達克退市，結束了12年的中概股歷程。曾在2015年表示，有意向與途牛合併但認為當時時機不合適的同程旅遊，在2017年年底“牽手”藝龍網。最終，由兩者分拆而生的同程藝龍成功登陸港交所。
金融業務急速擴張 理財、保險、借錢……
根據同程藝龍招股書，在重組前，旗下設立了信義保險經紀（北京）有限公司、天津藝龍互聯投資管理有限公司與廣州市螢火蟲小額貸款有限責任公司（下稱“螢火蟲小貸”）等主體開展金融業務。重組完成後，屬於同程旅遊的金融業務被剝離，歸屬同程控股。
事實上，通過小貸牌照，同程旅遊進一步完善了其在金融版圖的刻畫。2015年11月，同程旅遊推出旗下專注旅遊行業金融服務公司——同程金服，正式涉足網際網路金融領域。公開資訊顯示，同程金服主體運營公司為上海旅金科技有限公司，後者是同程控股旗下全資子公司。
不僅如此，同程旅遊方面表示，計劃投資15億元著眼於優化同程旅遊上下游產業鏈以及同程金融生態圈打造，從而構建出供應鏈金融、小微金融、消費金融、財富金融、跨境金融等五大服務體系。
同年12月18日，同程金服推出的活期理財產品“同同寶”上線，完成了其金融板塊的第一步。隨後，同程金服陸續推出了“同程保險”、“提錢遊”、“程程白條”等系列產品。其中，“提錢遊”為現金貸業務，使用者可以直接通過信用審批，提現至個人銀行卡，對於同程供應商提供“企業理財”、“企業融資”等業務。
早前資料顯示，“程程白條”是同程金服旗下業務，擁有獨立的APP，但目前已經在各大應用商店下架，僅能在同程旅遊APP中使用。資料顯示，截至2016年12月，同程金服理財類業務累計投資使用者達65萬人，累計投資金額超過60億元；交易信貸類業務授信使用者近150萬，累計放貸金額逾5億元。
此前，網際網路金融新聞中心報道稱，“同同寶”下設“同程定期理財系列”、“同程定期程程漲系列”。同程金服宣稱，定期理財系列自成立以來從未違約，歷史本息兌付率100%。程程漲系列更是給出了“100%本息全額保障”的宣傳語。
根據《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》（下稱《資管意見》），金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益。《資管意見》明確，金融管理部門對剛性兌付行為採取相應的處罰措施。
根據《私募投資基金監督管理暫行辦法》第十五條，私募基金管理人、私募基金銷售機構不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益；《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》也明令禁止網貸機構向出借人提供擔保或者承諾保本保息。
目前，同程旅遊已下線該理財產品，但其在金融領域的佈局也鋪開，並將理財與借貸相關入口放到其APP首頁。其中，同程藝龍也選擇入局。根據同程旅遊APP，“提錢遊”為同程藝龍旗下消費信貸品牌。
據瞭解，“提錢遊”實為一款現金貸產品。同程金服表示，“提錢遊”的出資方為持牌消金融機構，具體為 ofollow,noindex" target="_blank">南京銀行 ( 601009 , 診股 )、 上海銀行 ( 601229 , 診股 )與螢火蟲小貸。其中，螢火蟲小貸為同程金服旗下。
“提錢遊”歸屬存疑 捆綁銷售“旅遊卡”
值得關注的是，“提錢遊”的相關介紹中卻出現了不同的解釋說明。根據介紹，“提錢遊”為同程旅遊旗下，並由同程金服提供服務。
而在同程藝龍的招股書中，其稱旗下並不經營金融業務，與實際經營業務不符。對此，網際網路金融新聞中心向同程藝龍方面求證歸屬問題，截至發稿前，同程藝龍方面並未迴應。
此外，“提錢遊”等宣稱，其日利息低至0.02%。不過，不少使用者反映，在同程金服使用“提錢遊”或“程程白條”在被拒後，可通過購買同程旅遊相關產品來實現增信。
“同程3千額度剛開始不用買卡的，最近幾月都要買卡50到70元，說是評分較低。”一使用者反映稱。
據瞭解，這樣的現場並未個例，不少使用者需要購買“玩轉中國權益卡”或“景區語音講解卡”用以增信，方可申請借款。
同程方面宣稱，購買權益卡後將為使用者優先放款，如借款失敗可聯絡客服退款。據瞭解，相關權益卡售價在50元至199元不等。購買權益卡後，相關頁面顯示“購卡增信成功，借款率提升。”
悄然提供“提額神器” 利率高達248.2%
在同程金服的信貸頭條中發現，同程金服表示，因監管政策，“提額神器”從9月11日開始費率暫時調整為千68，即0.68%。
而“提額神器”對應的產品為一款信用卡提額軟體。同程金服客服表示，該調整隻對購買過提額神器產品的使用者有效，不過，目前該產品已經下線。
網際網路金融新聞中心瞭解到，今年7月，廣東警方破獲了一起信用卡“提額神器”案件，在境內外同步抓獲犯罪嫌疑人40餘名，涉案金額超10億元人民幣。
該產品以信用卡提額為名，用“境外機”APP祕密大批量竊取銀行卡磁條資訊和密碼，在境外製作成偽卡並盜刷的案件。警方提示，凡使用過所謂提額神器“境外機”的持卡人，應當儘快更改支付密碼並更換卡片。
根據客服介紹，同程金服所提供的提額神器與前述警方通報產品高度相似。經過計算，在調整後，該產品借貸費率上漲至日利息0.68%，摺合年化利率為248.2%，遠超最高人民法院所規定的借款利率上限。
據瞭解，除了“提錢遊”、同程金服還設立了貸款超市，為萬達普惠、閃貸、微錢包等平臺提供導流服務，多個現金貸平臺並無任何借款資質。同程金服頁面顯示，“同時申請多個產品，可大幅提高成功率”，涉嫌誘導使用者多頭借貸。
在理財方面，在同程旅遊APP頁面理財業務中，除原有的同同寶和貨幣基金理財專案外，還出現了名為“同程百達”的網貸專案。
根據頁面資訊，同程百達專案合作機構為網貸平臺百達金融，其准入由同程金服嚴格控制，並由易安保險提供全額保單和本息保障。而同程百達專案的第一筆交易最早發生在11月23日。
對此，網際網路金融新聞中心致電百達金融詢問情況。其工作人員表示，同程百達專案是百達金融自有標的，同程金服僅作為渠道展示。產品回款至使用者網貸賬戶，但相關記錄在同程旅遊出借頁面也可以查詢。