現金貸公司出海印尼的浪潮過後,ScoreOne 認為越南是不輸印尼的好市場
現金貸出海印尼曾是去年出海賽道最熱鬧的風口之一。“1000家中國互金公司殺向印尼,還有500家在路上”,當時的新聞標題描繪出了中國互金公司對印尼的熱情。
然而隨著監管的收緊,許多中國現金貸公司因為牌照問題已經退出了印尼。
印尼作為世界第四大人口大國,在東南亞各國中擁有最大的本國市場,現金貸公司對印尼的狂熱不難理解。然而也有一些公司,為了避免過分競爭,並沒有把印尼當成進入東南亞市場的第一站。36氪最近接觸的現金貸公司 ScoreOne 就認為越南是不輸印尼的好市場。
“我們的產品在2017年10月上線,是最早進入越南的中國現金貸公司。“ScoreOne 的創始人兼CEO陳旭東告訴36氪。和另一位聯合創始人黃海旻一起,他們在2017年成立了新加坡公司開展東南亞業務。據介紹,他們選擇越南為東南亞第一站的理由有以下幾點:
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越南擁有一定規模的國內市場。越南的人口大約9600萬, ofollow,noindex">在東南亞排名第三 。並且人口年輕,年齡中位數為30歲,消費慾望強烈。現金貸主要面向收入不穩定的年輕人。
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和印尼、菲律賓、馬來西亞相比,越南信仰宗教的人數並不佔多數,整個國家謀求發展的節奏更快。
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越南經濟持續發展迅速而且匯率穩定,大量工廠遷入越南,中產正在崛起,佈局消費金融的產品有不錯的發展預期。
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越南民間借貸盛行,而且消費金融公司捷信等及其他線下的小貸公司已經教育了市場。
ScoreOne 面向的群體為年輕工薪人群,以工廠工人、服務行業從業人員為主。客單價100- 140美元。目前放貸總額達到4000萬美金。獲客方面,ScoreOne 依靠 Google 和 Facebook 廣告投放、線下代理團隊地推、電銷等方式。
在現金貸最核心的風控方面,ScoreOne 的創始人之一陳旭東有多年銀行信用卡和網際網路小貸的風控經驗。公司從創立初期就著力建設自己的風控模型,經過一年多的訓練,積累了數百萬使用者資料。
從現金貸切入市場後,公司下一步計劃針對精準人群開展場景類的消費分期業務,比如教育分期和租房貸。在風控系統經過一定的完善之後,ScoreOne 還計劃為銀行、金融機構提供助貸服務,輸出金融風控系統。
地域的擴充套件方面,ScoreOne 在越南落地後也有在東南亞擴充套件的計劃。今年年初已經上線針對菲律賓市場的現金貸 app UPeso,並獲得菲律賓當地的小貸牌照,目前貸款累計達到500萬美金。
在東南亞地區,無論是本土的還是中國出海的創業者,大多面臨一個挑戰:如何從已經立足的一國市場向東南亞其他國家擴張。東南亞國家雖然地理位置接近,但無論是宗教、本地語言、網際網路使用習慣等,都有差別。
ScoreOne 以越南為據點,目前已經擴張到菲律賓。黃海旻認為 Fintech 是一個天生易於國際化的賽道,成功的例子也已經存在:捷克的捷信金融集團已經成功地在眾多新興市場成功開展業務,其中就包括了越南、印尼、菲律賓等東南亞市場。創業公司需要解決的是包括註冊、合規、管理員工等方面的落地問題,在這方面,孫正義的時間機器理論並不一定奏效,必須花費時間和精力自己去趟坑。
陳旭東觀察到,目前越南已經成為了中國互金出海的熱門目的地,本地已經上線了十餘個來自中國互金公司的貸款 App,這其中包括了像 ScoreOne 一樣的創業公司,也包括了類似掌眾和量化派這些國內Fintech 領跑者,市場已經是紅海。由於歷史的原因,越南對中國的態度較為複雜。並且見證了中國和印尼的監管縮緊之後,陳旭東認為大量中國公司的湧入即將引發監管的反應,中國公司需要自律並和當地監管保持良好的溝通。
ScoreOne 團隊目前超過100人。聯合創始人陳旭東2008年起曾在中信銀行信用卡中心和中騰信的多個風控崗位任職,之後自主創業創辦了51信貸平臺、芝麻資訊等金融科技公司,業務涵蓋評分模型、反欺詐系統、決策引擎輸出及獲客導流業務。聯合創始人黃海旻曾在微軟、阿里、宜信公司任職,曾經創辦過麻袋理財並擔任總經理。ScoreOne 去年年底完成了千萬人民幣級別的種子輪融資。
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