如果沒有二維碼,他們的生活可能是另外一番模樣
當二維碼開始向街邊小商小販普及,當賣紅薯、坐地鐵都能用二維碼輕鬆搞定,誰都沒有想到,這張小小的二維碼還將串聯起偌大的江湖。
二維碼不僅改變了普通消費者的生活方式,使用二維碼的“碼商”們也在不知不覺中被改變了生活軌跡:收賬進貨有數字化分析;“多收多保”為碼商就診提供報銷;網商銀行為日常經營提供貸款服務……這個由二維碼延伸而來的全方位商家服務正在助力所有中小微商家。
經營、貸款、看病、保險……一“碼”搞定
房租、水電、進貨資金週轉難,是困擾武漢碼商段思飛的經營難題。然而,今年春節的一個發現令她欣喜不已。
她發現開店一年多的經營流水,讓她在支付寶上的“多收多貸”有了不少貸款額度,試著申請借了2萬,提交申請後一秒就到賬了。“多收多貸不只解了燃眉之急,更讓我學會了有意識地經營規劃”,段思飛說。
類似段思飛這樣的變化也發生在全國數千萬碼商身上。支付寶最新資料顯示:一年時間內,已經超過300萬碼商通過“多收多貸”獲得貸款,用於擴大經營;700多萬碼商通過支付寶“商家服務”直接進貨;“多收多保”服務為碼商提供免費的門診費用報銷金,已經覆蓋數千萬碼商,平均每天有2萬碼商在支付寶上申請門診報銷金。
上面提及的服務是今年5月支付寶聯合生態夥伴推出的“碼商成長計劃”中的一部分。這部分內容還包括多收多貸、多收多賒、多收多保、“你敢收,我敢賠”等計劃。
“小微經營者是中國的活力之源,未來之星”,“小微經營者他們非常頑強的生命力和創新力地給一點陽光就會燦爛,有一點雨水就會不斷髮芽成長”,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟對此深信不疑,他在近日福州召開的首屆天下碼商大會上表示,將把助力線下小微經營者數字化經營的“天下碼商成長計劃”將全面升級:未來支付寶將為1億小微經營者提供數字化經營工具;2018年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商,為碼商實際報銷門診看病費用超過5億元;網商銀行的貸款服務三年內要服務3000萬小微企業和個體經營者。
嚐到數字化轉型甜頭的福州對此頗為推崇,福州商務局在同場會議上表示,過去一年,移動支付在福州普及率超過90%,市區超過95%的商貿實體店實現移動支付,“碼商”群體擴大了4倍。此外,在接入螞蟻金服之外,福州還為小微企業提供了加快發展策略、貸款策略等幫助。
1+N模式接入生態,小微商家也能數字化經營
“線下碼商成長計劃”邏輯並不複雜,首先通過收錢碼這種便捷的入口網羅一大批小微商家,其次開通貸款、保險等延伸服務,與此同時,這一筆筆繁複的線下經營賬目還被資料化了。例如,消費高峰期是哪一段?何種商品賣的最好?利益如何實現最大化?
以往這種資料化分析服務只存在於大中型企業之間,他們的數字化需求更甚,但現在通過一個簡單的二維碼,小微商家也能看到精準的資料分析。這些資料對於進貨、補貨、調整經營方向均有裨益。
用井賢棟的話來說,螞蟻金服將通過1+N模式讓小微經營者實現數字化。“1”是指一個收錢碼,“N”是指延伸出的的N種服務。通過這張小小二維碼,小微經營者可以接受到N種服務。
“由於掃碼有了資料沉澱,有了跟網際網路的橋樑,可以通過網際網路平臺做線上線下更好的營銷”,可以開通會員識別、支付寶生活號、支付寶小程式,店鋪可以同步到淘寶端,餐飲店可以同步到餓了麼、口碑、高德地圖,“可以開到支付寶阿里巴巴所有的端”“給小微經營者更好的經營陣地,包括增加這客戶互動的方式”。
此外,“我們還有很多培訓和交流分享,包括讓小微經營者的經營理念升級、提供經營課程”,以及保險服務,井賢棟稱。
助力金融機構觸達小微商家
缺乏信用資料、沒有風控、資金需求量小是以往制約小微商家貸款的重要因素,這也是傳統金融機構難以觸及到的龐大群體。
然而,現在通過接入二維碼,將商家經營行為資料化,同時做好商家身份識別、商家經營狀況分析和預測、反欺詐等一系列風控技術預判後,金融機構有了參考依據,也有了與商家“溝通”的渠道。
其中,2015年6月國內首批試點的5家民營銀行之一的網商銀行就在今年6月推出了凡星計劃。當天公佈的計劃顯示,將向行業開放所有能力和技術,與金融機構共享“310”模式。即“未來三年,網商銀行將與1000家各類金融機構攜手,共同為3000萬小微經營者提供金融服務”。
網商銀行行長黃浩介紹,他們基於AI的風控技術能力,讓碼商憑藉信用就能貸款,實現“3分鐘申貸、1秒鐘放款,全程0人工介入”。據其今年6月公佈的資訊,成立3年後,網商銀行和金融機構聯手,共為超過1000萬小微企業提供過貸款服務。
對金融機構來說,有了螞蟻金服技術背書,為小微商家提供服務有了保障;對小微商家來說,則是解決了貸款難的問題,實現雙贏。