上千家現金貸詐騙平臺崛起:巢狀雙層騙局,擼貸老哥反被擼
“3·15”晚會點名714高炮之後,很多高炮平臺難以為繼,不敢再放款。
消費習慣已被培養起來的借款使用者,突然陷入資金斷流的窘境。他們四處尋找新的口子,病急亂投醫,卻不料落入詐騙陷阱。
從上個月開始,上千個針對老哥群體的詐騙平臺集中出現。
“您獲得了5萬元的授信額度。”他們冒充一線貸款平臺,比如平安普惠等,給使用者發簡訊。
然後開始了一場環環相扣的精妙騙局:
有人扮演中介包裝資料,有人扮演客服,甚至還會出現一兩個“托兒”假裝貸款已成功。
在這背後,支援詐騙平臺的一條完整產業鏈,已悄然形成……
使用者受騙
最近老哥的日子有點悽慘。
老哥們曾經靠著現金貸和714高炮借錢維持生活,現在,現金流突然斷了。
“我整天的工作,就是四處去找新口子。”曾經借過50個平臺的老哥姚廣安稱。
“只要有新的口子,利息多高我都借。”他說。借貸會上癮,如同吸毒,一旦沾染,再難戒掉。
一週前,姚廣安突然接到了幾條借貸簡訊。簡訊顯示,一個現金貸平臺給他授信了2000元。
按照以前熟悉的流程申請,姚廣安填寫了資料,平臺卻提示要先交200元資料驗證費。
“我以為這是收取砍頭息的一種新方式,因為以前有一個平臺也這樣,先交200元買一張會員卡才放款。”姚廣安並未多心,支付了200元。
結果,一週過去了,平臺都沒有給他放款。他聯絡客服,對方毫無迴應。
姚廣安在各大老哥群裡吐槽,結果很多老哥都說自己有類似遭遇,大夥一合計,才知道被騙了。
最近,網上出現了大量借款人投訴自己貸款“受騙”的帖子:“誰能想到,我們擼貸成精,如今還反被擼。”
“交了169元會員費,出了100元的貸款額度。”借款人 劉兵 在社交網路上稱,“妥妥的假口子。”
“這口子不用驗證運營商和芝麻分,只需要填幾個號碼。”劉兵表示,“更搞笑的是,客服還是活的。”
借款人吳鎮,也在申請貸款時,被告知自己是風險使用者。
“對方稱,交600元資料包裝費,在平安普惠貸款保過。”吳鎮表示,“下款時,他說卡號填錯了,需要交3000元保證金,之後又說我銀行流水不夠,要再交3000元。”
而等他反應過來這是騙局,貸款平臺已登不上去了。
吳鎮支付了600元的資料包裝費
一些老哥習慣於網上借錢,容易掉以輕心,擼貸而反被擼;還有一些人是急用錢的困難使用者,因為病急亂投醫而上當。
4月14日下午,劉應元接到一通電話。對方稱,可以提供大額貸款。
“當時,我老婆躺在醫院裡,急需要錢。”劉應元稱。
結果,在對方的雙重騙局和層層引導下,他支付了3520元的費用。
“這都是我老婆的救命錢。”劉應元氣憤不已,事後報了警。他認為這是一個雙層巢狀的騙局,騙術頗為高超。
精妙騙局
和劉應元遭遇同一個平臺詐騙的使用者很多。他們回憶,掉入陷阱,是從一通貸款營銷電話開始的……
“請問您需要貸款嗎?我們可以提供1-20萬額度的分期貸款,月息只要千分之九。”電話那頭的人,自稱是專業網貸包裝公司的工作人員,“您提交資料我們包裝,通過率達到90%以上。”
如果使用者說自己缺錢,他就立刻讓使用者加他的微信。接著,一場好戲正式上演。
一本財經也加了其中一位工作人員的微信,聲稱是朋友介紹的。
“您通過稽核後,我們收取8%的包裝費,不通過不收取任何費用。”這位網名叫“陳藝賢”的工作人員稱。
對方稱需要收入8%的服務包裝費
假設使用者獲得1萬的貸款額度,對方會收800元包裝費。
為了進一步獲取使用者的信任,陳藝賢開始出示其工作證件。“我是九一金融資訊公司的工作人員汪超。”陳藝賢向一本財經出示了一張在“九一金融”的工作證,表示微信“陳藝賢”只是一個工作號。
為了顯得更真實,對方還提供了“九一金融資訊服務(北京)有限公司”的統一社會信用程式碼、註冊號等資訊。
緊接著,汪超就要求一本財經下載名為“德融普惠”的貸款APP,並表示他目前只和德融普惠這一家公司合作。
“你的工作單位就填上海寶冶集團有限公司,職位就填部門主管。”汪超發過來一套資料,“只有這麼包裝才能通過申請。”
一本財經按照他的指示填寫,很快就通過了稽核,顯示授信額度1萬元。
提款的時候,卻提示需要一個放款碼。
“現在你支付800元的資訊包裝費,我就給你一個放款碼。”汪超稱。
一本財經支付這筆費用後,對方立刻發來放款碼。點選提交後,也確實顯示正在放款。
此時,第一環節的演員下場,第二環節的演員開始精彩演出。
1萬的貸款金額遲遲未到,一本財經卻很快收到借款資金凍結的簡訊。
一本財經詢問客服資金凍結的原因,對方發過來三張轉款的截圖,均顯示轉入銀行資訊輸入有誤。
對方發過來三張轉款截圖
“由於您提交的銀行卡資訊錯誤,給您銀行卡打款次數超過三筆未成功,現在資金已被凍結,需要您配合解凍。”客服稱。
而解凍,需要再支付授信額度的20%。比如貸款1萬元,解凍費就是2000元。
“只要把這筆錢打到一張指定的個人卡上,就可以解封。到時候,2000元加上1萬元貸款,會一併提現到您的銀行卡上。”
至於為何是打到個人卡上,對方解釋稱,這是財務的卡,由財務負責解凍。
解封后,錢真的會打到借款人的卡上嗎?
黑客CC一直在觀察這些詐騙平臺,他黑進了“德融普惠”的後臺,發現這個平臺沒有一條放款和還款記錄,只會顯示使用者的“支付情況”。
系統後臺並沒有還款記錄
這說明,這個平臺並未給任何使用者放過款,只記錄了使用者是否支付資料包裝費和凍結費。
為了進一步求證,一本財經聯絡了九一金融的工作人員,並出示了汪超的工作證件。對方稱,公司並無此人。
一本財經通過搜尋,發現工作證上的照片,居然是汪小菲的證件照。
可見,這個騙局設定了兩個連環套:
先由一個人來冒充中介,來騙取8%的資料包裝費;
再由一個人來冒充客服,騙取20%的資金解凍費。
這樣一來,授信額度1萬,可以騙走2800元。
除了劉慶元,還有大量的使用者被這個平臺騙錢,他們大部分人都是在第一個環節被騙的。
“因為偽裝成中介這招有點高明,比較有迷惑性。”一位使用者稱。
最近一個月內,黑客CC檢測到幾百家詐騙平臺。它們騙術新穎,騙局環環相扣,讓人防不勝防。
產業鏈
這些詐騙平臺正形成產業鏈,甚至出現了一些幫助它們搭建詐騙系統的系統商。
在網路上,已經有人在出售這些詐騙平臺系統。
網上也在出售系統原始碼
系統商銷售林月生介紹,購買原始碼加網站服務,只需要1500元。
如果再加上製作APP,包年只需要3000元。
“具體貸款產品名稱,可以自己設定。”林月生表示,“系統後臺可以改資金凍結狀態。”
對於詐騙需要的所有細節和狀態,這套系統都可以自己設計。
也就是說,運營這麼一套詐騙系統,一年最多隻需要3000元。
這些詐騙平臺還會冒充一些知名的金融品牌,比如平安普惠。
國家網際網路應急中心資料顯示,2018年,金融行業新增仿冒APP樣本838個,同比增長近3.5倍,創近年新高。
雖然詐騙平臺花樣繁多,但是萬變不離其宗,都是讓使用者交納費用,名目無非會員費、資料驗證服務費、中介費、解凍費……
因此,對於貸款前期需要繳納費用的平臺,借款人都要小心是否是詐騙平臺。
到底是哪些人在運營這些詐騙平臺?
黑客CC對這些平臺進行了檢測,他發現,其中近一半的平臺,前身都是原來的“714高炮”。
“我有一個曾經做714高炮的朋友,現在就轉型做詐騙平臺了,因為貸出去的錢收不回來,不如索性騙使用者的錢,這樣賺得更多。”一位714高炮的老闆稱,他也曾經考慮,是否轉型做詐騙平臺。
據他透露,這個詐騙平臺一天能騙1萬元,他可以將原來的老使用者洗一遍,“洗乾淨就撤”。
另外一些詐騙平臺,是看到市場需求之後迅速殺入行業的:714高炮行業不行之後,使用者極度渴求資金。
714高炮和詐騙分子,組成了一個新的利益江湖。
除此之外,還有一幫騙取資料的平臺。
它們讓使用者填寫資料,卻不放款,也不收費。它們盯上的,是使用者填寫的詳細貸款資料。
“一份完整的資料,可以賣5塊錢。”黑客CC稱,對於這些平臺來說,就算直接販賣資料,也能賺一波。
國家網際網路應急中心釋出的《2018年我國網際網路網路安全態勢綜述》顯示,在虛假的“貸款 APP”上提交姓名、身份證照片等個人隱私資訊的使用者,超過了150萬人。
黑客CC發現,每天都有幾十個新的詐騙平臺崛起,都有上千使用者捲入騙局。
這些底層人群,剛被714高炮洗劫,又再次跌入無望深淵。
“你覺得這已是最壞、最慘烈的真相了嗎?”姚廣安發現,總有更讓人觸目驚心的黑暗,打破他的想象邊界……