現金貸騙人伎倆“換湯不換藥”，年利率高達1300%

現金貸 · 發表 2018-09-26 07:02:46

摘要：去年年底開始，現金貸行業遭到嚴厲的監管整治，違規現金貸一度沉寂下來，並開啟了行業的加速分化，一部分平臺在積極合規化，一部分嘗試出海另闢市場，而另外一部分，則改頭換面，喬裝打扮走進灰色地帶，企圖以一種掩人耳目的方式重操舊業。今年5月份，違規現金貸以一種極為大膽又極富創意的變種—...

去年年底開始，現金貸行業遭到嚴厲的監管整治，違規現金貸一度沉寂下來，並開啟了行業的加速分化，一部分平臺在積極合規化，一部分嘗試出海另闢市場，而另外一部分，則改頭換面，喬裝打扮走進灰色地帶，企圖以一種掩人耳目的方式重操舊業。

今年5月份，違規現金貸以一種極為大膽又極富創意的變種——“手機回租”，重回人們的視野，經媒體報道之後，引起監管再次出手，在要求加強監管的檔案中，監管層作出了 “現金貸‘偷天換日’逃避監管” 這樣的定性，不可謂不嚴厲。

然而，幾個月後，變種又有了諸多新面目。前現金貸業內人士表示，只要需求不死，現金貸的變種就不會停止，無非是在步步打擊中，走向更灰暗的地帶……

網貸之家在多個所謂的“黑口子”微信群中，觀察到不斷有人在刷屏，每一條資訊中都包含著大量的連結，對應著各種各樣的平臺名稱，其中還有一些特別的行話，比如 “雙黑可擼”、“不管多黑都可下款”、“機審秒到、無視芝麻分” 等等。

這就是傳說中的“擼口子”群。這些發信息的，就是貸款中介，他們分享的，就是最新的可貸款的現金貸平臺。而所謂雙黑， 指的是既進了網貸黑名單又進了央行徵信黑名單的人。

這裡通常也是網貸老賴的聚集地，因為擼口子和抱團反催收，本就是一體兩面的事。

群中大部分人，都有逾期不還款的違約記錄。有的是被催收爆過通訊錄，親朋好友都被催收電話騷擾過，因而破罐子破摔，一方面是為了報復洩憤，一方面想再擼最後一把，不要白不要。有的是試圖以貸養貸，雖然已經有過逾期記錄，但還抱有一線希望不願徹底自暴自棄的。

正因為此，這些群裡的貸款中介所推薦的，往往都是近期才上線的借款平臺，因為老一點的平臺，群中這些已經有不良記錄的人，早就貸不到款了。

所以，在這些群中流水般的刷屏資訊中，混雜在標準的現金貸名號中，出現了很多讓人耳目一新的平臺名，這就是現金貸的最新變種。

比如說，一個叫做 “柚子充值” 的平臺。如果不是混在一堆現金貸平臺中，你很難聯想到這是一個借貸平臺。點選連結直接跳轉到了註冊頁面，然後就是現金貸平臺的常規流程，要求跳轉到應用商店，需要下載APP。

下載好開啟之後，會進入如下這個首頁頁面，但仍然看不出這是一個現金貸平臺。無論頁面頂部的教程，還是頁面底部的遊戲列表，都試圖掩蓋這個APP的本質，但中間標紅的一行字，還是洩露了祕密，在“充值返現”四個大字後面，是 “支援先返現，6天后付款”。

並且提供了兩檔充值返現方案，分別是充值1000元返現750元，以及充值1200元返現900元，實際上，往下細看，就會發現，返現就是經過砍頭息借款人實際到手的錢，而充值的金額，就是6天后要還的總額。

折算成年化利率， 這種玩法的年利率高達1300%。

所謂充值，其實是賒賬充值，可賒賬的額度只有1000和1200兩種，需要借款人經過各種認證，整個認證流程就是活脫脫的現金貸套路。

事實上，這正是現金貸的授信額度。只是換了一套概念，披上了一層遊戲充值的外衣，而充值的物件，是完全作為道具存在沒有任何實際意義的遊戲幣，充值1000元對應10萬個鑽石的遊戲幣，而所涉遊戲你可能聞所未聞。

但總體來說，現在的包裝，比5月份被爆出的那一波，已經細緻嚴密許多，也有了看似真實的消費場景，已經不像之前那樣的粗糙和不加掩飾。

還有很多隱藏得更深的，比如款個名為 “菠蘿快租” 的APP，在蘋果應用商店中，這款APP的介紹如下圖，是一個房屋出租中介平臺。

但下載之後，開啟APP立馬就讓進行身份認證，認證的內容也儼然就是現金貸平臺的常規。

認證之後，就會進入“上網充值卡”頁面，而新手攻略中則同樣是用另外一套術語來表達現金貸的實質，什麼 “上網白卡”、“充值消費”、“啟用卡片” 等等等等，一整套雲裡霧裡的說辭。

除了充值返現，目前市面上還有 “網上商城”、“折扣特賣”、“代購” 等其他種類的變種。

但無論這些違規現金貸平臺如何喬裝打扮，萬變不離其宗，其實質一點都沒有變，只不過隱藏得越來越深，越來越讓人難以快速識別。這注定是一場曠日持久的貓捉老鼠遊戲，只要現金貸的需求沒有消亡，只要沒有更好的替代產品滿足這些需求，違規現金貸將不會停止變種，並將一步步走向更為幽暗的角落。