融360葉大清：人工智慧能夠重新定義中國的零售金融體系

由 ofollow,noindex">清科集團 、投資界、新芽主辦的2018中國創業武林大會於2018年9月18-20日在北京 香格里拉 大酒店舉行。本屆大會設立包括人工智慧、企業服務、高階製造、新零售、泛娛樂、金融科技、醫療科技與器械等在內的16場行業視聽風暴，橫跨3大熱門領域、萬家精品專案以及百餘家參評機構與行業媒體的強力支援下，彙集各領域領先的知名投資人和創業者進行一年一度行業的靈思碰撞。

此外，國內首家投資維度的企業評選——V50風雲榜、新芽榜也將現場決出年度榜單。該榜單已陪伴創業者十三年，被譽為“行業投資風向標”。

會上 融360 |簡普科技(NYSE:JT)、聯合創始人兼CEO葉大清發表了《新金融時代：跨界合作，AI助力轉型升級》主題演講，以下為演講實錄，經新芽NewSeed（ID：pelink）整理：

實際上金融行業第一要有敬畏之心。我在2005年、2006年的時候，6%的成本，18%的收益率，後來壞賬率到了10.89%， 風險是你永遠沒法預測的事情，如果你知道這個事情會發生，能夠防範，那就不叫風險了，金融行業創業和其他行業創業是不一樣的。

今天美團作為千團大戰為數不多的成功者上市了，昨天小贏科技也在紐約交易所上市了，也很成功，他的總裁是我以前二十多年的同事。金融科技行業上了十幾家公司了，但團購真的就只有一家公司上市。金融行業跟其他行業不一樣，這個行業是永遠不可能一家獨大的。

其金融行業創業跟電商不一樣，電商如果不是第一名，那第二名就倒了，打車也是這樣的，不是前一兩名就沒戲了，金融行業不是前幾名仍然是有機會的。為什麼我們叫融360？因為我們希望打造一個360度的金融平臺，使命是成為每個人的金融夥伴。我們希望賦能中國有金融需求的使用者，可以讓你去更簡單，更方便的找到貸款，找到更便宜最合適的貸款。所以能找到錢是第一位的。

融360本身是不提供金融產品的，既不提供貸款產品也不提供理財產品，也不是P2P。我們跟金融機構，跟銀行，在座的好多機構包括劉總，都是合作伙伴。我們說自己是金融機構的送水工，是穿牛仔褲捲起袖子幹活的，跟這些機構是合作的關係。

我們成立6年多，今天已經成為中國最大的，獨立開放的金融搜尋和推薦的平臺，定位是一個移動金融的自選平臺，流量的92%來自移動網際網路。我們一端是中國上億的註冊使用者，另一端是有兩千多家的金融機構和二十多萬種的產品。所以平臺上面的產品有房貸、車貸、小微企業貸款、消費信貸，也是中國最大的貸款和信用卡的推介平臺，我們的理財業務更加註重是安全性。

美國的消費金融行業是九十年代開始的，從信用卡到汽車消費金融，小額信貸包括房屋按揭其他的產品，都是在九十年代真正的爆發，爆發的原因也是大資料的運用。其實人工智慧最早推出是1956年，1976年是第二波，九十年代末的時候人工智慧是第三波了，2016年，又起來了，已經火了四次了。 我覺得人工智慧在金融行業的應用，跟二十年前比有質的飛躍。在反欺詐、更好的推介模型，以及一些催收還是有很多應用的。

實際上中國的移動支付已經領先全球，線上滲透率超過百分之六七十，而無論是線上信貸、保險，這個比例都不到10%，理財端因為餘額寶到了30%，但最近的增長也在放緩。

人工智慧能夠重新定義中國的零售金融體系，包括使用者的申請，身份的認證，最後的風險控制，一些智慧化的基於資料的服務。 我們作為一個開放的平臺，跟這麼多的產品，這麼多的機構，以及上億的使用者通過平臺進行了合作，去年也推出了一款人工智慧的機器人。

實際上這個行業從1.0演變到2.0，最早是解決雙方的資訊不對稱，融360也從一個資訊平臺到風控和服務的平臺，就是剛才提到的獲客、進件、風控一站式的服務。現在有一個很大的挑戰是，營銷部門希望高效率低成本獲取客戶，風控部門希望壞賬率更低收益率更高。但風控是有滯後的，於是這兩個部門無論從業務指標，還是時間點都是有矛盾的。

現在的一個趨勢是，風控前置，反欺詐前置，風控部門和營銷部門一站式的結合。 我們也推出瞭解決方案，把流量和營銷的問題和風控的問題一起來解決。我們平臺的優勢是，有兩千多家機構，有很多產品，也有很多歷史資料，像申請的歷史、使用者授權第三方的一些資料，包括多投。其實多投的資料在預測反欺詐和受信徵信方面很有價值。我們公司在資料的人才，在模型師，在AI方面，最近也招了一個首席的科學家，而且融360有一個風控資料的建模大賽，這個比賽的題目已經出來了，如果在座的是創業者或者資料分析師，歡迎一起來探討如何提高演算法，如何一起合作通過資料，或者更好的模型來提高效率。

最後我說一下，其實融360提供的是一個全生命週期的風控，從前端的搜尋、篩選、客戶的識別、資料的確認、中期的一些信用報告、聯合建模、機器學習、遷移學習的方法，包括後期使用者的額度管理， AI機器人都有合作，這些都是在座創業的一些機會，也是我們合作的一些點。所以在座的創業者或者投資人，你們有好的專案，好的合作伙伴，好的機構，我們可以談合作，也可以談投資。融360上半年收購了一家國內比較大的資料和風控公司，也投資了印尼版的融360，我們的佈局是全產業鏈，全方位，也是全球的，當然有一些也不一定是在金融科技行業，其他的行業也可以應用，希望有機會跟在座的朋友們一起交流，時間有限，謝謝大家！

本文為本次大會七維動力 合夥人 蘆林演講實錄編輯整理，如有異議請及時聯絡修正。

本文為投資界原創，原文：https://news.pedaily.cn/201809/435988.shtml