加密合規性請求如何剝離使用者隱私
能夠使使用者從加密切換到菲亞特的匯款服務是一種寶貴的資源。 加密貨幣 停電仍然短缺，因此可以珍惜提供合理匯率的可靠服務。但是，加密借記卡和其他加密交換服務提供的便利性在隱私方面具有很高的價格。除了在註冊時強制執行的KYC，使用者經常被迫“證明”他們的資金是乾淨的，使他們陷入兩難境地：同意深入侵犯隱私或暫停他們的帳戶。
高昂的合規成本
匯款服務，特別是那些便於在加密和法定之間切換的服務，必須遵守嚴格的反洗錢法（AML），包括強制執行KYC和報告可疑交易。許多 加密貨幣 使用者厭惡這些縮略詞，但接受它們作為必要的邪惡，能夠隨意在法定和加密世界之間切換。
但是，當Revolut和Wirex等服務的使用者發現時，探測問題並不總是在註冊時結束。如果客戶觸發資金來源和財富調查，他們將有義務公開與其財務和工作經歷有關的深度個人資訊或將其賬戶暫停的風險。Wirex自己的資金來原始檔毫不含糊地解釋：
法律要求Wirex Ltd（Wirex）遵守嚴格的反洗錢法規（AML）和了解您的客戶（KYC）要求，以防止犯罪分子和恐怖分子使用其金融產品/服務並轉移資金。Wirex還需要了解業務關係的目的和預期性質; 這包括瞭解客戶的資金和財富來自何處。
在一些Wirex使用者抱怨收到這樣的檔案之後，news.Bitcoin.com與該公司進行了交談，以確定其有關其AML和KYC政策的更多資訊。
Wirex解釋了它的雙手被綁
邁克爾·摩爾是Wirex的首席合規官，他的Visa卡在整個歐洲都受到 加密貨幣 使用者的歡迎。他解釋說，該公司擁有電子貨幣許可證，這與銀行牌照不同。與開設銀行賬戶相比，電子貨幣許可證要求侵入性較低的資訊，但這並不排除後續問題。
Moore解釋說，作為英國受監管實體，當遇到某些個別觸發因素時，Wirex有義務向客戶提交財富問卷調查表。雖然無法透露可能出現這種情況的確切門檻，但他解釋說“可能存在各種不同的不同情景。它可能是交易之一......它可以基於營業額，也可能只是根據他們與我們在一起的時間長度對特定客戶進行的持續審查。
Moore證實，與許多加密交換服務一樣，Wirex使用 區塊鏈 監控軟體，該軟體可以標記 加密貨幣 何時可能被用於非法活動，例如暗網上的麻醉品交易。然而，他承認， 區塊鏈 分析工具通常無法證明硬幣已被用於購買非法物品 - 只是它們可能來自暗網市場。因此，由軟體標記的任何交易將由Wirex根據具體情況進行評估。
資金證明或GTFO
平均每個Wirex客戶都不會參與暗網活動，但他們可能會擔心通過定期加密交換來增強審查能力。邁克爾·摩爾說：“我們正在努力找到我們必須從客戶那裡得到什麼資訊的正確平衡，”顯然，這些資訊是基於監管要求的。“他指出，服務Wirex是提供“目前在市場上相對獨特”，並且為了能夠維持業務，公司有義務從監管角度滿足某些要求。
當被問及大多數Wirex使用者是否有可能被要求在某個階段完成資金來源調查問卷時，摩爾承認這很可能。然而，他確實指出，任何此類檢查都不會隨機觸發，而是響應特定事件。客戶通常會在達到某個限制的幾個百分點內得到通知，如果他們不願意完成合規請求，他們就有機會關閉他們的帳戶。
Wirex的資金來源調查表要求提供可能包括工資單的客戶檔案，僱主確認其工資的信件，經審計的賬戶以及如果資金是作為禮物收到的，捐贈者的來信解釋禮品的原因和捐贈者財富的來源。當被問及以 加密貨幣 賺取工資的客戶是否能夠提交 區塊鏈 交易作為收益證明時，Moore解釋說Wirex意識到加密空間的需求，並且有記錄的流程和控制措施可以使這些個人'情況考慮在內。
Revolut和其他人也在執行類似的政策
Wirex的政策與其他加密法律服務的政策略有不同。例如，Revolut是另一種流行的Visa卡，雖然與Wirex不同，它不允許客戶儲存加密：它們只能儲存，支出和轉換他們直接在應用程式中購買的 加密貨幣 。Revolut合規技術主管Eric Wu告訴news.Bitcoin.com，該公司遵循模型驅動的內部合規政策。“加密的洗錢風險高於其他流量，”他斷言，並補充道：
Revolut必須擁有反洗錢和恐怖主義融資所謂的“基於風險的方法”。這意味著將在塞恩斯伯裡度過的10英鎊固有的風險等同於用於加密的10英鎊可能並不是一個好主意。在這種情況下，我們建立每筆交易風險評分。隨著時間的推移，這些不同的客戶會根據他們與我們交易的方式積累。這意味著每個使用者都有自己獨特的交易閾值。
與Michael Moore一樣，Wu指出“請求資金來源和財富來源是整個行業的標準。” 加密貨幣 使用者不喜歡增強KYC和AML，特別是當舉證責任在於他們證明他們的資金是乾淨的時候。但是，如果他們希望繼續使用加密改變服務，那麼他們就沒有多少選擇了。Revolut和Wirex等Visa卡提供商對可能有一天會引發調查的情況保持謹慎。但是，從各方面來看，似乎對於許多客戶而言，那一天不會是“如果”而是“何時”的情況。
文章來源：Bitcoin
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