50元一個點選、流量價格暴漲7倍，現金貸行業陷流量惡戰
圖片來源@視覺中國
文 | 一本財經，作者 | 米格、零和
春節之後，現金貸市場的流量價格開始暴漲。業內甚至曝出，有平臺一個點選高達50元。
在這輪流量惡戰中，掌握流量的貸款超市（以下簡稱貸超）花式作弊。它們通過在某寶上購買註冊機、積分牆，召集羊毛黨等方式，拼命刷量。
現金貸平臺不得不抱團取暖。它們整理了一份有500多家貸超的黑名單，對其進行共同抵制。
雙方在流量江湖中激烈博弈，誰才是最終的收割者？
實際上，現金貸和二三線貸超，不過是待宰的羔羊，真正的贏家，是頭部貸超……
01流量“爸爸”
“市場都瘋了，麻煩別再問我價格了，我怕傷感情。”某貸超員工在朋友圈寫道。
春節之後，流量價格突然開始暴漲。
幾天前，上海的幾個平臺，甚至傳出了一個點選成本達到50元，甚至最高達到62元的訊息。
一個點選50元，假設這個流量的轉化率驚人，高達50%，一個註冊使用者的成本，也飆升到了100元。
而年前一個註冊使用者的成本，最高是15元左右——這意味著，流量成本至少暴漲了近7倍。
一位業內人士的朋友圈
儘管如此，要想接頭部貸超平臺，還得排隊。
“我們在一家頭部平臺還有90萬的預付款，也要排隊。”一家現金貸平臺的流量負責人張行偉說。他還被告知，後面有100多個產品等著上線。
“瘋了，瘋了。”各大流量群裡，全是現金貸這些甲方公司的抱怨和驚呼。
為何現金貸流量市場開始徹底失控？
年前，幾乎90%的現金貸平臺都在縮量，因為在中國有個傳統：不能在春節期間催債。
春節一過，平臺開始捲土重來。
“大家都覺得，做得越早，賺得越多，而風險越小。”張行偉稱，這其中，除了老玩家，還有很多新玩家。
年前就有幾百億的資金，在場外觀望，並開始籌備。
多位貸超的負責人發現，春節之後，他們的流量合作群裡，突然出現了不少新的活躍分子。他們都是全新平臺的商務負責人。新老玩家集中入場，讓年前的買方市場，突然間變成了賣方市場。
除此之外，還有一個讓流量暴漲的原因。
去年12月份，地下現金貸突然出現了一家神祕的系統商，名叫“排序”。它因為通過率高、壞賬低而被行業追捧。“甚至出現了幾十家現金貸平臺排隊去搶系統的現象。”張行偉稱。
2019年之後，“排序”突然增加了通過率，一些使用過“排序”的現金貸平臺表示，通過率大概增加了一倍。
通過率翻一倍，意味著貸超的利潤也會翻一倍，很多貸超開始熱捧“排序”。“其他平臺要想和使用‘排序’的平臺競價，只能開出更高的流量價格。”張行偉稱，這輪瘋狂漲價的背後，“排序”是始作俑者。
儘管“排序”的通過率高，但使用它的很多產品還沒跑完一個週期，所以不少冷靜的行業從業者認為，它的壞賬，大概率也會增加。
2019年一開年，流量惡戰就已經打響……
02江湖
2018年，整個貸超市場形成了等級森嚴的江湖。市場上公認的頭部貸超，有100多家。
大多數平臺的前身，是在2017年做得較大的現金貸平臺。2017年年底被監管後，迫於壓力，它們收縮貸款業務，開始在貸超方面發力。
部分貸超會將新的業務和原來的現金貸平臺進行隔離。
這些頭部的現金貸平臺，行業積累比較深，可以在流量巨頭那裡開戶，因此能夠獲得源源不斷的流量。
鍾彬是一家小現金貸平臺的商務總監，手下有4個流量對接人。最開始，他們的目標是頭部貸超。很快，他就發現，這些頭部貸超的流量，處於被哄搶的狀態。
“我嘗試請這些貸超的流量對接人吃飯，給回扣，送禮，但都很難打動他們。”鍾彬發現，這些人早已被各大平臺喂得“肥肥的”，小錢壓根看不上。
而在2018年下半年，多家頭部貸超表示，不再接“714”（放款週期是7天和14天的產品）。
這是因為頭部貸超變得足夠大，也在忌憚監管的壓力。
但也有頭部貸超鋌而走險，“借點錢”算一個。借點錢官網顯示，它隸屬於信用算力。多位借款人在21聚投訴上表示，他們通過借點錢，借到了高利率貸款產品。
一位使用者投訴，稱自己在借點錢貸超中申請了“小鵝袋”：“借款1200元，7天后居然要還款1611元。”換算下來，年化利率高達1700%。
實際上，借點錢在今年1月份，也曾做出了回覆：借點錢APP是第三方貸款平臺，會通知“小鵝袋”機構跟進。小鵝貸除了上線借點錢，還在其他頭部平臺出現。
據360貸款導航的客服稱，他們也曾上線過。
大多數頭部平臺不再接“714”後，流量更加拮据。但只要有需求，就會有市場。
頭部流量給銀行，中部流量給利率36%之內的產品。市場迅速形成了新的群體，將這些尾部的流量吃掉。
二三線貸超開始出現，它們從頭部貸超採購流量，再分割給“714”產品和地下的超利貸平臺。
2018年，二三線貸超迅速崛起。
“兩三個人就可以做一個貸超，毫無門檻。”南京一家貸超的負責人戴如斌稱。只要你可以獲取貸款使用者的資料，或者你有特別好的頭部貸超朋友——他們可以將一些尾量倒進來，開一個貸超。
而各大合作群裡，還有一些人銷售貸超系統，一套從1萬到5萬不等。
戴如斌身邊，就有十幾個金融從業者開始自己做貸超。對於他們來說，流量，就是左手倒右手的生意。“現在保守估計，除了頭部的100多家貸超，市面上還有上千家二三線貸超。”戴如斌稱。
03黑名單
二三線的貸超，一度成為流量的經銷商。它們高價去一線貸超採購流量，再分銷出去。但這種賺差價的方式，似乎沒法滿足它們，行業開始變得魚龍混雜。
貸超流量開始變成一個個的流量黑洞，深淺未知，真假難辨。
鍾彬前後共對接了幾百家貸超，卻發現其中的三分之一都不靠譜。很多平臺的流量都是虛假的，甚至乾脆就是賺一把就跑的騙子專案。“有些平臺跑了幾百個量，一個都沒放款。” 鍾彬表示。
流量不僅貴如油，還摻了假——貸超刷量，幾乎是行業公開的祕密。
貸超和現金貸的結算方式，要麼按照點選量，要麼按照註冊數。刷量，就意味著賺得更多。目前貸超比較低階的套路，就是用機器刷量。
一家貸超的負責人賈才煒在貸超剛成立的時候，曾從某寶上買過註冊機刷量。
“我們只提供手機號與驗證碼。”一家某寶註冊機的客服表示，“需要機構自己註冊。”而價格，是每單1元。但對方提供的電話並不是實名，幾乎打不通。
在貸超業內，這是最次的流量，也極容易被發現。
“現金貸平臺只要電話回訪，就會很快露餡。”賈才煒找到了更高階的玩法，使用者真實，甚至可以真的申請貸款。
在網路上，存在著大量的“網賺”平臺。在這些平臺上，下單者可以釋出任務，背後的真人來接任務，完成後可獲得一點獎金。
比較知名的是“螞蟻幫扶”。該平臺的任務，包括投票、轉發、APP註冊體驗、產品、商務推廣等。其中也包括金融產品。
“我們都會在這些平臺上釋出單子，要求使用者註冊，甚至申請貸款。”賈才煒稱，其價格會因任務難易而不同，通常是1到10元不等。
一本財經發現，在螞蟻幫扶上，還有京東好借的“單子”。
任務提示顯示，使用者註冊京東好借介面的任意一個產品，獲取額度並完善資訊，再上傳截圖，即完成任務。
之後，使用者可獲得10.88元的佣金。當然，一個手機只可以申請一單。
京東好借是京東旗下的一個貸超，該平臺上的產品大多來自銀行，譬如建設銀行的快貸、南京銀行的誠易貸、包商銀行的氧樂貸等。
而這些虛假流量的背後，倒是有真人。
從事這個行業的網賺群體，主要是學生、無業遊民，甚至還有一些大爺大媽。但這些使用者，未必是有真實借款需求的人。被刷量坑慘了的現金貸平臺們，開始集結成群。
“我們有自己的QQ和微信群，裡面會有一個貸超黑名單的表格，每家公司都定期往上面更新名單。”鍾彬稱，這是為了資訊共享，避免踩坑。
他粗略算了一下，各個群裡的貸超黑名單公司加在一起，已更新到了500多家。
對於刷量騙錢的貸超，甲方現金貸們難道就沒有一點辦法嗎？“可以強勢一點，要求先測試資料，再結算。”鍾彬稱。但這個，要看誰的話語權更強。
如果流量爸爸是個大平臺，很強勢，現金貸平臺就只能預付款。
刷量成了這個行業的遮羞布，只要別太過分，誰也不願意去撕下它。
誰才是這場現金貸狂潮的最後贏家？二三線貸超大多是經銷商，它們的流量，都來自頭部貸超平臺的施捨和尾量。
所以，真正的贏家，是有穩定流量渠道和流量沉澱的頭部貸超，它們把控著流量入口。它們曾在2017年靠著現金貸大賺一筆，如今，轉型為送水者的它們，可能會再次成為市場收割者……
*文中部分受訪者為化名。
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