杭州P2P爆雷案情披露：老闆初中畢業 僱水軍刷排名
今年6月，P2P平臺接連爆雷，其中就包括“匯淘金”、“愛多銀”兩個投資網貸平臺。兩個平臺停止兌付後，江干警方接到了不少投資人的報警。
回報期短、收益率高
有大學生借錢來投資
小周是下沙一所高校的在校生，父母遠在外地，每月初都會通過網銀給她匯來生活費。
除了日常開銷，小周時不時會和同學一起出去聚餐、逛街、唱K，隨著交際活動越來越多，她漸漸感覺到，每月1000元的生活費實在不夠用。
打工太累、家庭條件一般，就在她發愁怎麼才能“賺”到更多錢的時候，有朋友向她推薦了一條“生財之道”——把錢放到投資平臺上，拿高額利息。
朋友推薦的平臺名叫“愛多銀”，小周下載了APP，發現平臺上有很多“投資專案”，起投金額也不高，而且時間不長，有些只要十來天就能還本付息。最讓她心動的是，這些“專案”的利息都非常可觀，年化收益率在8.8%到12.8%之間，遠遠高於一般的理財產品。
本文圖均為 都市快報微信公眾號 圖本文圖均為 都市快報微信公眾號 圖
朋友說，自己平時就把多餘的零花錢放在裡面，到期平臺自動兌付，既方便又安全。
小周經不住誘惑，抱著試試看的心態，也往一個“藥材專案”裡投了500元。十天之後，她果然收到了返還的本金和利息。
嚐到甜頭以後，小週一發不可收拾，又陸續“投資”了幾個專案，且投資的金額越來越大，不僅把自己的生活費全放了進去，甚至還向同學借錢來“投資”。每次獲得的利息收益，也被她重新投入進去“賺錢”。
今年6月，小周像往常一樣，往一個“專案”裡投了5000塊錢，可這一次到期後，錢卻遲遲沒有到賬。
這筆錢裡，有一大部分是她向親戚、朋友借的。小周這時才發現，除了APP上公開的資訊，她對平臺的情況、投資狀況等都一無所知，至於錢為什麼拿不出來、該找誰去拿錢，更是毫無頭緒。
她在網上輾轉查到了平臺的地址，可等她找到地方，卻發現已經“人去樓空”，只有幾個和她遭遇類似的受害人在門口等著討說法。
小周隨即報了警。
老闆此前就已負債累累
每天花兩三萬為APP競價排名
6月27日起，江干警方陸續接到群眾報警，控告“愛多銀”平臺出現逾期兌付，警方當天便受理並展開偵查。
民警在調查中發現，設立“愛多銀”平臺的愛慕傑資訊科技有限公司實際上是家空殼公司，2017年9月，51歲的江蘇男子潘某花130萬元買下公司的全部股份並請人在網上搭建了“愛多銀”網貸平臺，將公司註冊地和經營地變更為江乾區某寫字樓。
潘某隻有初中文化，沒有任何金融從業經驗，而且在收購公司前，他已經債務累累，名下房產也已被法院查封。
鑑於潘某事發後跑路，江干警方對他進行了上網追逃，民警還多次前往潘某老家，做他家人的工作。
一週後，走投無路的潘某投案自首。
和他一起被抓的還有30歲的河南男子何某，他曾是愛多銀平臺的總經理，也是實際經營負責人。
據潘某交代，愛多銀平臺上的借款標的都是虛構的，根本就不存在所謂的“借款人”，從投資人處收來的錢，最後都打進了潘某控制的賬戶，其中一部分用來支付員工工資，一部分用來償付之前客戶的本金和利息，還有約30%都花在了給平臺做廣告上。
類似潘某這樣的網貸平臺經營者不僅在網站、電臺等媒體上投放本平臺的廣告，還花費大量資金做APP的競價排名。
所謂競價排名，就是花錢買位置，客戶只要在APP商店裡搜尋“理財”兩個字，本平臺的APP就會比其他應用軟體更快更早地出現。
舉例來說，蘋果的APP商店是根據使用者點選量和下載量對軟體進行排序的，網貸平臺經營者就僱傭大量“羊毛黨”去“刷單”，偽造下載資料，有時候，光是僱水軍的錢每天就要兩三萬。
最終目的是“轉賣”平臺
這種經營模式只有消耗沒有收益
其實，潘某收購平臺的時候，平臺不但沒有收益，還有上千萬的債務等待兌付。花錢買一堆債回來，這麼做的目的是什麼?
據潘某交代，他是聽老鄉說，這種投資平臺做大做強以後，可以轉手賣給別人，從中賺取“轉手費”，所以，收購這個平臺以後，他就不斷花錢打廣告，吸引新的投資人進來，想等半年以後，再把這個“鍋”甩給別人。
也就是說，在潘某經營的這段時間裡，平臺沒有進行任何實際的投資，也沒有收益，所有的支出，都來自於新進入的投資人。
“這就和擊鼓傳花的遊戲一樣，平臺不斷在消耗，遲早都有爆掉的一天。”江干公安分局經偵大隊教導員胡警官說，讓潘某沒有想到的是，今年6月，P2P行業接連爆雷，新的投資人越來越少，資金來源馬上就斷裂了，他拿不出錢兌付，只能選擇跑路。
潘某和何某來投案自首的時候，都已經身無分文、負債累累。
經查，愛多銀平臺總計吸收資金1456萬餘元，其中600餘萬元用於歸還前期投資人的本息，其他均被潘某用於償還個人債務、支付平臺運營費用等用途。
截至案發，還有270名投資人的790餘萬元沒有兌付。
受害人多是90後
遇到高利新型投資一定要謹慎
“匯淘金”網貸平臺與愛多銀平臺情況基本類似。這家成立於去年9月的公司也是一家空殼公司，上線運營後，虛構借貸標的，並以9.6%至18%的高收益率吸引投資人進行投資。
直到今年7月，平臺因資金鍊斷裂停止兌付，投資人才發覺被騙，陸續報警。
經查，截至案發，共有858名投資人投入資金2270萬元，其中164名投資人實際損失544萬餘元。
“匯淘金”的負責人邵某48歲，初中文化，對於網路、金融等也是一竅不通。在收購匯淘金平臺後，為了虛構標的、運作APP，他特地僱傭了32歲的老鄉張某，讓他負責平臺具體的運作。
目前，潘某、何某、邵某、張某等人都已被江干警方執行逮捕。
民警在辦案過程中發現，這兩個平臺的受害人大多是20至30歲的年輕人，其中有不少還是在校大學生，或是剛進入社會不久的應屆畢業生，單筆投資額少的幾百元，最多的有20多萬元，大多數投資金額在萬元左右。
“一般來說，年長的人偏向選擇線下理財，有一定社會閱歷或是經濟基礎的，更傾向於一些大的P2P平臺，而像這種規模小的投資平臺，就是以短期、高利，來吸引那些想要賺快錢的年輕人。”胡警官說，這兩家公司都租賃了高檔寫字樓作為辦公場所，就是為了營造出一種“高大上”的感覺。
而且，在運營前期，平臺都是“剛性兌付”，這就吸引了不少人復投。很多人起初都是抱著試試看的想法，最後在陷阱裡越陷越深。
遇到利息高到離譜的新型投資，務必要謹慎再謹慎，利益與風險往往是成正比的，一旦發覺被騙，要注意留存證據，第一時間報警。【責任編輯/林羽】
(原標題：杭州P2P爆雷案情披露：老闆初中畢業 僱水軍刷排名)
來源：都市快報