反洗錢、反恐怖融資，互金企業注意哪些點？
央行官方釋出新規：《網際網路金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱：辦法），對於網際網路金融行業而言，新規將影響未來行業的發展，值得認真研究，反覆學習。建議互金行業從業者重視新規，積極擁抱監管。我們今天分享自己的思考和心得，文後有新規原文供讀者參考。
1、極具現實意義在真實互金案件中，已發現某些不合規網貸平臺會“突然”被切斷支付渠道，平臺老闆很驚訝，詢問為什麼銀行不提供服務了？！其實，這就是之前“銀行、第三方支付公司”履行反洗錢義務時，自查出某合作P2P平臺為“明顯具有非法目的的客戶”，因此，切斷提供服務的渠道，防止風險事件的蔓延。
實踐表明，被銀行、第三方支付公司切斷支付的網貸平臺，涉嫌違法犯罪概率很高。
因此，對於從事網路支付業務的公司而言，“不得為身份不明或者拒絕身份驗證的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得與明顯具有非法目的的客戶建立業務關係”（辦法第十條）。這就要求網路支付公司，事中、事後監督合作伙伴的業務合法性，凡具有“非法目的”則不得提供服務。
這還延伸出一個重要的合同條款安排，網路支付公司要在“業務合同”中增加“單方解約條款”，一旦發現合作機構的如前非法行為，則可以單方乾淨利索地解約脫身。否則，不明真相的金融消費者會把怒火燒到支付服務商。（網貸等企業可反向思考，一旦被解除服務，意味著自身存在重大法律風險）
2“雙反”專崗根據辦法第八條，從業機構應當明確機構董事、高管、部門管理人員的反洗錢和反恐怖融資職責。從業機構的負責人應當對反洗錢、反恐怖融資“內部控制制度”有效實施負責。這就要求，公司實際控制人不得以不瞭解情況為抗辯理由，其有義務對“雙反”內控制度負責。
從業機構應當設立專門部門或者指定內設部門牽頭負責“雙反工作”，我們建議企業設立專門崗位負責反洗錢和反恐怖融資工作。反洗錢工作是個技術活，並不是“睜一隻眼閉一隻眼”形式審查，而是實質審查。
尤其是在美國上市的網際網路金融公司，有必要聘請專業的“反洗錢師”（總部設在紐約的國際認證資格），具備防範、識別、調查、打擊洗錢行為的能力，具有更專業的技巧知識和處置能力。
3、中國網際網路金融協會的重要作用辦法首先確認了中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，其設立的“中國反洗錢監測分析中心”負責從業機構的大額交易和可疑交易分析等工作。
而本次網際網路金融行業的反洗錢和反恐怖融資管理“落地”在中國網際網路金融協會身上，請諸位互金從業企業務必瞭解情況，積極參加後續中互金的相應培訓和指導。
中國網際網路金融協會按照中國人民銀行、國務院有關金融監督管理機構關於從業機構履行“雙反”義務的規定，協調其他自律組織，制定和釋出從業機構執行本辦法所適用的“行業規則”；配合中國人民銀行及其分支機構開展線上、線下反洗錢相關工作，開展洗錢和恐怖融資風險評估，釋出風險評估報告和風險提示資訊；組織推動自律公約等。
同時，中互金負責建設、執行、維護“網際網路金融反洗錢和反恐怖融資網路監測平臺”工作，確保網路監測平臺及相關資訊、資料、資料的安全、保密、完整。
4、5萬可入“大額交易報告”根據辦法第十六條，客戶當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上、外幣等值1萬元以上的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業機構以外的從業機構應當在交易發生後的5個工作日內提交大額交易報告。
同時，辦法留了解釋空間：中國人民銀行根據需要調整大額交易報告標準；非銀行支付機構提供大額交易報告的具體要求由中國人民銀行另行規定。
去年，颯姐曾有一位朋友因用某銀行轉賬購買虛擬幣被發現“異動”，也許觸發了“大額交易”警報，我們認為，隨著網路營銷的發展，未來“網路支付”等網際網路金融業務的反洗錢義務將持續高位執行。
5、網際網路金融劃定了哪個圈？網際網路金融的官方定義：利用網際網路技術和資訊通訊技術實現資金融通、支付、投資及資訊中介服務的新型金融業務模式。
根據我國網際網路金融業態的分佈，網際網路金融業務具體包括但不限於網路支付、網路借貸、網路借貸資訊中介、股權眾籌融資、網際網路基金銷售、網際網路保險、網際網路信託、網際網路消費金融等。
請注意，此處不包括境內ICO和虛擬幣交易機構。根據去年“9.4”檔案，前述問題銀行、第三方支付公司不能為其提供支付通道。近期發現，還有一些所謂“支付中介”為各類灰色互金業務提供充值支付服務，屬於違規之舉。
6、寫在最後還有一點散碎的細節，一併提醒互金老友。從業機構，根據辦法第十九條第二款“聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖人員名單”應當立即提交可疑交易報告，並依法凍結。
不要以為這些事情與你無關，一些國家和地區是聯合國制裁物件，其境內的恐怖組織和恐怖分子非常危險。當現金貸等業務衝出中國走向全球的過程中，你要清晰地知道“行為邊界”，不要以為撈到了一個某國專案就開心不已，要考慮為什麼其他銀行和支付機構根本就不接這活。點到為止。
辦法施行的時間，最後強調一句：2019年1月1日。
還有不足兩個月的時間，留給互金從業者的時間並不寬裕，請及時設立專崗、修改合同、關注合作伙伴合法性、積極參加培訓，跟上互金行業的合規步伐。反洗錢、反恐怖融資是未來一個階段的互金合規重點，請大家務必提高認識，自覺實踐。