以智慧撮合貸款為切入口，開拓智慧推薦保險服務，智貸之家要做下一個融360
【獵雲網（微信號：）北京】9月11日報道（文/張慶）
2017年，現金貸平臺死掉一大半；2018年，P2P平臺倒下一大堆。在這種情況下，一些投資者向頭部P2P平臺靠攏；一些信貸平臺稽核更嚴格，貸款使用者貸款變難；在行業下行時，平臺拉新成本也增高。
早些年在現金貸與P2P風靡時，也伴隨著一些導流平臺的興起，比如P2P垂直超市、貸款超市等，但是好景不長，最後能跑出來的貸款超市並不多，但信貸市場需求依然興盛不衰。
貸款超市類平臺為何難以生存，這與這類平臺本身存在很大的關係，貸款超市類平臺導流方式較簡單，盈利模式單一，在行業上行期，貸款平臺自身就能吸引足夠多的流量，且可直接和高流量平臺合作，對這類貸款超市的需求就變低。
目前行業環境已改變，平臺需求也改變，貸款超市能否翻身？最近，獵雲網接觸的智貸之家，就是一家以智慧撮合貸款為切入口，並致力於開拓智慧推薦保險業務的智慧顧問服務平臺。
智貸之家提供“智慧撮合貸款+大資料徵信”服務，免費為貸款使用者智慧匹配貸款方案、還款規劃以及徵信查詢等服務，為金融平臺提供風控模型、平臺建設以及精準的流量資料。
打造智慧貸顧系統
目前智貸之家主要業務為推薦貸款產品和信用卡申辦服務。與以前的貸款超市不同的是，智貸之家旨在利用人工智慧+大資料技術，打造智慧貸顧系統，智慧化向用戶推薦合適的貸款產品。
目前，對於借款使用者來說，第一是借款流程比較繁瑣；比如個人需要10萬元，但不能從一家平臺上借，就只能去3家甚至5家平臺借，這樣就得一家家平臺去下載並註冊，光填寫資料這個過程對於個人來說就會很煩，且不一定都能拿到額度。
第二是使用者的貸款成功率也很低，比如在某家平臺徵信很好，但因為是第一次借款，因為平臺不知道使用者情況，就只能試探性得給一些小額度，借款還完後，授信才會逐漸往上漲，而不是使用者要多少就能借到多少。
使用者需求大部分是一家平臺滿足不了的，智慧貸顧根據使用者徵信給其推薦合適的平臺，更好地滿足使用者貸款額度需求。
截至2015年底、2016年底和2017年6月，我國手機網民的規模分別達到了6.2億、6.95億和7.24億。中國有很多網民，但他們的資料並不是一年兩年、或三年五年就能全部收集齊。央行徵信，做了很久，但依然沒做到人人有徵信，有很多使用者徵信是空白，沒有徵信的使用者若想貸款就變得更難，開始能貸到的額度也就更低。貸款平臺若開發這部分人，可利用智慧貸顧系統做首次篩選。
智貸之家通過收集使用者的大資料徵信，比如芝麻信用分、京東白條分，使用者手機在網時長，購物的資料，還有使用者身份證、姓名等資料，建立內部資料庫，從而形成企業內部黑名單和白名單。
智貸之家創始人吳曉表示，智貸之家已經有技術及風控部門在做大資料模型。智慧貸顧是智貸之家以前一直想做的事情， 雖然在人力和財力方面投入很大，但是智貸之家堅守：為有資金需求的人對接資金為核心目標。
智貸之家創始人兼CEO吳曉，曾就職於財經雜誌，負責運營業務，從2013年進入投資領域，涉及私募、財富管理等行業，曾就職於元澤基金、韜蘊資本，具有網路營銷、媒體公關、金融三方的工作經歷，已有十多年從業經驗。
智貸之家合夥人兼技術總監王棟，是前生菜網CTO，擁有18年技術研發經驗。曾先後在北京華迅天下資訊科技有限公司、合眾光華(北京)國際傳媒廣告有限公司、哈藥好媽媽網、北京久久弋曙科技有限責任公司出任技術總監。
目前智貸之家團隊有20人左右，前期重心放在技術研發，後期將加大市場營銷。
貸款超市主要是依靠甲方、貸款公司撮合佣金實現盈利。吳曉表示，傳統方式給貸款公司推薦使用者，通過率很低，大概在百分之十幾左右。如果實現智慧貸顧推薦，可能會使通過率達到60%以上。貸款通過率越高，不僅可以提高貸款超市的佣金收入，還可以幫助貸款公司降低獲客費用，使用者可以更加快速、精準的獲得貸款。
目前貸款超市與貸款平臺有三種合作模式：一、CPA即按照使用者註冊量計費，只要註冊就算完成，一個註冊收費今年在8~15元之間；二、CPA+，經過人臉識別，到達下額度這一步，不管有沒有額度，都算完成，每個使用者收費在20~300元不等；三、CPS，按照使用者貸款成交量計費，即使用者申請後借到錢了，按照實際的下款量比例（在2%~5%左右）收取費用。
智慧之家收入主要來自貸款超市、個人徵信查詢、信用卡申請以及線下貸款，目前貸款超市服務費為主要收入來源。
傳統貸款超市更多是掙快錢的一個行業，並不注重使用者的需求的深度挖掘。只有一些類似融360這樣的大平臺才會更願意以科技賦能、智慧化推薦去滿足使用者的貸款需求。雖說是用大科技去實現小事情，但如果只是低成本引入流量，然後快速地賣出去，那貸款超市未來很難發展壯大。
開啟網際網路時代輕創業模式
目前，智貸之家已接入的小貸公司有幾百家，但上架的不多，對此，吳曉表示，對於一些收費高、有前期收費不規範的產品會做下架處理，降低貸款人的貸款風險。
智貸之家利用線上推廣+線下代理的方式進行獲客，這也是智貸之家提出的“網際網路時代輕創業模式”。
網際網路時代輕創業模式分兩種，一種是個人代理，另一種是公司型代理，也叫全國區域合夥人模式。公司型別包括一些小額貸款公司、理財公司、保險公司、支付平臺等，這些公司的人群比較吻合信貸行業；對於個人代理就是朋友圈傳播、熟人之間傳播。
智貸之家通過全國鋪點，形成面，同時把利潤最大化讓出給代理人，讓合夥人去開拓市場。
吳曉表示，不管是傳統貸款公司，還是其他公司，不用自己搭平臺，不用自己找技術人員與產品，直接入駐智貸之家平臺，只需引流進入即可實現收益。
目前，新一代人們提前消費觀逐漸形成，但貸款套路依然存在，作為撮合中間商的貸款超市，雖說在推薦完成後，後續借款人與貸款平臺的任何糾紛於其無關，但貸款超市在向用戶做推薦時，也應對相關貸款平臺做評定，再者貸款超市本身也需避免成為“羊毛黨”的薅羊毛聖地。
未來開拓智慧推薦保險業務
目前整體金融市場環境不太好，貸款超市盈利模式單一，盈利也不會特別快，後續如何用好流量，決定這貸款超市更好地發展。智貸之家計劃開展智慧推薦保險業務，目前貸款超市為業務重心，但智慧貸顧只是切入口，未來智慧保險將是公司重心。
保險是一個非常大的市場，但是模式單一，且只是把保險產品羅列出來，讓使用者自己挑，使用者對行業、保險合作、保險產品不瞭解，保險合同有一些條款性的東西，會使使用者買了才發現是不理賠款項，人們也容易買一些無用的保險。另外，人們對保險業務員有牴觸心理。
智慧保險，則可對使用者實現精準匹配，推薦使用者買哪幾種保險，如何搭配，每天要交多少錢，買哪一家等。
智貸之家已獲得1000萬天使輪投資，目前正在洽談A輪融資。吳曉表示，旨在把智貸之家做成融360這樣的標杆企業，融資款計劃主要用於做智慧貸顧與智慧保險，從而豐富業務鏈，未來智慧保險業務將作為智貸之家單獨一塊業務運營。
專案名稱：智貸之家
公司名稱：北京曙邦科技有限公司