【鏈得得獨家】日本金融廳年度金融科技報告全解讀
9月26日，日本金融廳釋出《2018年目標變革期金融服務提升》，總結截止今年上半年日本對於虛擬貨幣、ICO的管理措施，鏈得得駐日研究員選取了其中的精華部分，下面是日本金融廳公佈的《數字貨幣交易所中期檢查報告》主要內容及其解讀，以饗讀者。
這份報告是由日本金融廳綜合地方事務所彙報材料，包括以往的「金融報告」和「金融行政方針」，並給出今後金融廳應該採用何種金融政策，以及分析基於政策實施的實際進展和業績狀況。本年度重點包括虛擬貨幣、IT科技進化、FinTech的出現所引發的金融廳對數字化的認識等。
目標：變革期金融服務提升
金融廳定義的變革期，主要是指：數字化普及加快、高齡少子化社會結構問題加重、長期低利率金融環境，為了解決以上問題，達成“由企業與經濟的持續增長、穩定性資產所帶來的國民福利的增加”這個目的，日本金融廳決定加快腳步，積極採取對應措施，提升金融服務品質。
現狀來看，日本的金融系統總體穩定強健，與金融廳努力密不可分，日本金融廳在此份報告中，將自身定位為「金融育成廳」。金融廳表示，伴隨著數字化和老齡化程序，經濟金融系統的可持續性已經成為世界共同的課題，在解決這個世界共同課題上，日本的積極貢獻是不可或缺的。
應對數字化的加速進展
隨著區塊鏈技術的興起、FinTech的出現等數字化發展，為金融領域增加新角色，並誕生了革新的服務、大幅提升使用者的使用者體驗。
為此，金融廳針對金融服務的提升推出了《日本金融數字化戰略》，為了推廣FinTech，設立了「FinTech創新中心」（具體可參看 ofollow,noindex">【鏈得得深度】日本在祕密進行大量區塊鏈專案 ），釐清管制監督界限，積極促進與新興企業討論交流，探索FinTech的趨勢和方向，今後也將研究該中心提交的研究結果，與FinTech相關事業的健全發展相結合，促進雙邊發展。具體有：
- 1、「FinTech Innovation Hub」建立，並聽取了國內100家創企的意見聽取會議
- 2、 FinTech實驗中心，去年9月21日，日本金融廳設定的「FinTech實證實驗據點」，看看blockchain這一科技，在處理客戶業務與銀行既有系統之間能擦出什麼火花。
- 3、FinTech支援技術推進
同時，伴隨環境變化產生了更多複雜性課題，比如排在首位的就是如何使使用者安心、安全，並維持使用者的信任。近年隨著虛擬貨幣、加密資產的登場（注意，日本金融廳一直將虛擬貨幣當做個人資產對待），出現了虛擬貨幣價格的巨幅波動和新交易方式，比如保證金交易和ICO等等，以及顧客存放資產被盜事故等一系列圍繞虛擬貨幣發生的巨大變化。
所以在促進創新的同時，確保使用者安全、促進虛擬貨幣交易業的正規化是頭等大事，在這樣的前提下，金融廳重點將對虛擬貨幣相關內容進行分析討論。
區塊鏈圓桌會議定在每年3月
作為2019年G20峰會的主辦國，並且針對洗錢和恐怖分子集資行為的對策上，日本明確表明，在規則先行的虛擬貨幣問題上，繼續主導G20和“反洗錢金融行動特別工作組”（FATF）的立場。
為此，日本金融廳引發面向學生群體和剛工作的金融小白的，關於金融交易基礎知識的參考書《從基礎開始學習金融》。書中包含針對釣魚詐騙、網際網路交易陷阱、虛擬貨幣風險問題等。今後也會增加關於如何安全靈活使用智慧家居、線上結算服務等網際網路金融服務、虛擬貨幣交易的使用和風險、個人資訊與購買歷史等活動資料、金融商品服務推銷等等內容，提高使用者在金融交易時需要掌握的情報金融能力。
同時金融廳以數字化為基礎，大力推進區塊鏈、AI、大資料等技術，以及這些技術革新給金融服務帶來的影響，保證使用者便利和使用者安全兩方面的同時適當推進數字化，金融廳的角色就是，要明確把握關鍵技術的進展，促進其應用程序十分重要。
今年3月，由國內外金融機關、中央銀行、國內外的學會相關人員參加的「區塊鏈圓桌會議」在東京舉辦，會上進行了以區塊鏈相關技術風險為重點的討論。該會議預定在明年3月末舉行。
關於虛擬貨幣的實際業績和未來政策方針
雖然在2016年5月日本內閣簽署了《資金結算修正法案》，正式將虛擬貨幣納入了法律規制的體系內，對交易所實行登入制度，該法2017年4月1日起正式生效。具體可參看 【鏈得得獨家】全球首例數字貨幣及ICO監管方案全調查 。
登入制度匯入之後，虛擬貨幣價格的巨幅變動、新交易方式登場、多起數字資產被盜等問題層出不窮，在這樣的大環境下，分析認為，政府層面的管制在延續創新的同時，確保使用者安全、促進虛擬貨幣交易業的正規化是更為重要的頭等大事。
金融廳表示，要保證對數字貨幣交易業務的實際把握，除了通過對虛擬貨幣交易業者的登記審查和監管，自主規制團體的認證審查等手段，還應該加強國際協作，對必要制度的探討也十分關鍵。
今年4月10日，鏈得得獨家報道的日本金融廳虛擬貨幣交易報告中顯示，截止2018年3月31日，全球虛擬貨幣種類約為1596種，時價總體估值27兆4339億日元。其中BTC約12兆4110億日元，佔比45.2%，ETH約為4兆1341億日元，佔比15.1%；XRP估價約2找1208億日元，佔比7.7%。排名前5的幣種分別是：
（圖片來源於鏈得得）
目前虛擬貨幣交易已經成為全球火熱開展複雜情況，金融廳去年8月在金融廳設立了專門針對洗錢和恐怖分子集資行為的對策的專業人士組成的「虛擬貨幣監管小組」，主要從事虛擬貨幣交易業者的登記審查和監管，以及關於虛擬貨幣的情報收集與分析。
今年1月，在一家等同交易所（正在申請中交易牌照的交易所Coincheck）發生了史上最大規模顧的數字貨幣被盜事件，具體內容可參看 【鏈得得獨家】Coincheck失竊事件全覆盤：三贏收官，促五大蝴蝶效應 。為了把握虛擬貨幣交易業者（包含等同交易所）的內部管理態勢的整備狀況，對所有等同交易所和許多登記業者按順序實施了實地調查，目前已經判定有問題的交易所（10家等同交易所，7家已獲得牌照的交易所）進行了行政處分。
今年8月，針對目前為止實施的虛擬貨幣交易業者檢查監管中所掌握的實態，公開發表了中期總結。總結的主要內容是，等同交易所對自己掌管著鉅額的使用者財產這件事缺乏認識，技術上很瞭解但是缺乏金融業之時的經營者佔多數，並且職員中具備著金融業風險管理知識的人才也十分稀少，暴露了各家公司在擴大經營的同時，內部管理態勢的整備並沒有跟上的實態。傳送門： 【鏈得得獨家】深度解讀日本金融廳中期報告，監管為何空前強化？
從日本虛擬貨幣交易業協會總結整理的「虛擬貨幣交易業者中顧客的年齡層分佈狀況」來看，20—40歲為主力，這三個年齡段佔比超過85%。且現貨交易約佔全體的90%，保證金交易約佔全體的80%）。
（圖片來源於日本金融廳官網）
同時，對於疑似無執照營業的業者，會為了確認事業的詳細內容作成照會書，如果調查結果判斷為無執照營業的業者，不僅會發出警告書，而且會在金融廳網頁上公開概要，實施對使用者的注意喚起（至今為止有2家這樣的海外公司，收到非正式警告的也有2家）。
今後也會在今年8月的中期總結基礎上，嚴格實施虛擬貨幣交易業者的登記審查與監管。對於新申請登記的業者，對業務運營體制的實效性進行審查的同時，通過對登記業者定時的情報收集與風險控制，以及基於上述內容風險描述的精細化和頻繁更新，來實施機動檢查等等努力提高監控質量的措施。對無執照營業業者的對應方面也在謀求情報收集的強化以及對應的迅速化。
關於自主規制團體
今年3月，設立了由16家持牌交易所組成的「日本虛擬貨幣交易業協會」，該協會8月已經向金融廳提交了自主規制團體的認證申請的審查，促進了自主規制技能的早期確立。具體可參看鏈得得獨家報道： 日本數字貨幣交易業協會：業務擴張並將探討ICO實現的可能性 。如果通過認證，會根據認證團體的自主規制技能的發揮狀況來進行監管。
目前，金融廳已經召開了5次「虛擬貨幣交易業者研討會」，鏈得得也對每次研討會的內容進行過深度解讀：
- 4月10日第1次，關於虛擬貨幣交易相關現行制度，數字貨幣（加密資產）交易與ICO(InitialCoinOffering)相關情況，傳送門 【鏈得得獨家】日本金融廳虛擬貨幣交易報告最全解讀 ；
- 4月27日第2次，關於虛擬貨幣交易業者監督措施，國際性數字貨幣（加密資產）議題及各國政策，傳送門： 【獨家】日本數幣交易准入淘汰加速，中國公司或現入局機會 ；
- 5月22日第3次，關於數字貨幣（加密資產）交易全球業者情況，各國技術性應對措施，傳送門 【鏈得得深度】日本在祕密進行大量區塊鏈專案 ；
- 6月15日第4回次，關於數字貨幣（加密資產）交易全球大公司發展報告聽取，包括IBM和瑞波公司， 傳送門：【獨家】深度解讀日本金融廳中期報告，監管為何空前強化？
- 9月12日第5次，關於數字貨幣（加密資產）中期報告，虛擬貨幣自治組織的自治條約概要聽取，傳送門： 【鏈得得獨家】日本金融廳論證ICO合法化程序，“十一點疑問”成破題關鍵 。
10月3日，金融廳召開了第6次「虛擬貨幣交易業者研討會」，鏈得得駐日研究員將在第一時間為大家帶來深度解讀，敬請繼續關注鏈得得獲取最全最新全球一手資訊。
國際性合作
日本作為2019年G20峰會的主辦國，在虛擬貨幣領域的對策問題上，也一直積極參與國際合作，積極參與FSB，FATF，IOSCO等國際討論。並且，在世界共同的課題解決的實際研究方面，除了對以往提出的金融規制改革的影響評價、防止與全球金融市場的隔離、建立新的虛擬貨幣相關規定等層面，還這積極尋求老齡化社會下的普惠金融的實現等諸多課題。
金融廳內部整備體制的同時， 【鏈得得獨家】日本區塊鏈策略升級：金融廳針對性改組，IT巨頭加速入局 。也積極採用外國人才作為顧問指導，深入進行國內外的討論。為了能主導課題解決的國際討論，奮力爭取國際會議議長一職。
從今年3月第一屆「虛擬貨幣交易業相關研究會」開始，金融廳就一直對國際動向進行追蹤，包括國際討論動向、問題案例的發生狀況、虛擬貨幣投機行為等現狀，並對必要的對應制度進行了討論。 （本文首發鏈得得）