發現數據的價值,招商銀行領跑科技金融
今天,當你發現已經很少走進銀行網點,卻在不知不覺中開啟銀行App的頻次多了起來,其實這時你已經感受到數字金融正在從根本上改變金融行業的未來。對於金融機構而言,他們比使用者更早發現這一點,隨著金融服務的價值逐步向數字功能轉移,全世界的銀行們均邁開了向數字金融前進的步伐,並且迫不及待。
作為商業銀行中的龍頭,招商銀行是成功邁入數字金融大門的佼佼者。一年前,招商銀行就宣佈其零售客戶數正式突破1億大關。招商銀行借力移動互聯東風,部署“移動優先”戰略,不僅在國內率先推出了閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行內領先的創新服務,同時不斷迭代手機銀行、掌上生活兩個App,令其服務效率與體驗處於行業領先水平。
近年來招商銀行多次榮獲最佳商業銀行、最佳零售銀行、中國區最佳私人銀行、中國最佳託管專業銀行等榮譽。在最近英國《銀行家》(The Banker)雜誌公佈的“2018年全球銀行1000強”榜單中,招商銀行按照一級資本排名全球第20位,成為國內首家進入全球20強的股份制商業銀行。
如今,招行所定位的金融轉型的下半場,正劍指以金融科技為核心的零售銀行創新,面對未來招行提出“重塑IT架構,尋求輕資產運營;盤活沉澱資料,提升服務質量“的要求,其正舉全行“洪荒之力”推進金融科技戰略。
發掘資料的價值
毫無疑問,金融機構與客戶的互動正在加強,海量資料代表著前所未有的機遇,對招商銀行來說更是如此。截至3月末,招商銀行App累計使用者突破6000萬,使用者粘性及活躍度在金融App中均名列前茅。
而如何深挖銀行資料資產,為業務創新和客戶體驗服務,近幾年來招商銀行進行了大量的探索和實踐。在重構以金融大資料分析為基礎的決策和服務體系方面,招商銀行攜手華為構築大資料平臺,並取得了顯著成績。
以信用卡徵信舉例,招商銀行與華為合作,用FusionInsight大資料解決方案為招商銀行提供服務,將徵信相關資料整合到第二資料平面,消除資料孤島;應用實現統一訪問介面,服務化共享,減少重複建設;減少中間人工處理環節;支援多業務系統併發訪問,實現實時徵信訪問能力。
目前招商銀行推出新的信用卡申請服務,將信用卡徵信時間從1周左右縮短到2-5秒,全流程自動化,取消人工干預,實時發放虛擬卡,用於網上消費,為年輕使用者打造即用即享的極致體驗。
此外,華為還助力招商銀行打造了新一代實時智慧反欺詐平臺,基於全量資料的毫秒級分析,業務零中斷,資料零丟失。據悉,招商銀行信用卡實時智慧反欺詐平臺上線後效果十分顯著:風險案件數降低50%,減少損失超億元,處理能力提升10倍,業務連續性達到99.99%。
在服務於小微企業貸款方面,招商銀行還借力華為建立起了強大的審批中心——零售信貸工廠,改變了以往小微貸款審批區域分散、標準不統一、風險難以集中把控的問題。截至2018年已完成全行44家分行全部集中審批,真正實現了“一箇中心批全國”。基於華為FusionInsight金融大資料解決方案,招商銀行獲得了明顯的效率提升:小微貸獲客預測轉化率提升40倍、金融資產預測誤差率降低50%。
FusionInsight洞察新機遇
當然,這背後華為金融大資料解決方案提供了關鍵支撐,基於企業級大資料儲存、查詢、分析的統一平臺FusionInsight,華為金融大資料平臺是在傳統資料庫和資料倉庫(第一資料層面)的基礎上,通過FusionInsight來構建金融機構的第二資料層面,並針對金融行業的執行維護、應用開發等需求打造了高可靠、高安全、易使用的執行維護系統和全量資料建模中介軟體,讓企業可以更快、更準、更穩地從各類繁雜無序的海量資料中發現價值,及時洞察和決策新的機會與風險。
FusionInsight是完全開放的大資料平臺,可執行在開放的x86架構伺服器上,它以海量資料處理引擎和實時資料處理引擎為核心,並針對金融、運營商等資料密集型行業的執行維護、應用開發等需求,打造了敏捷、智慧、可信的平臺軟體、建模中介軟體及OM系統。
華為大資料平臺FusionInsight以敏捷、智慧、可信的優勢獲得了眾多行業客戶的認可。截至2018年2月,華為FusionInsight大資料解決方案已經贏得全球55個國家、1000多家客戶的信賴,擁有300多家商業合作伙伴,並在全球多個地區設有OpenLab來支撐與客戶和合作夥伴在雲和大資料方面的聯合創新,廣泛應用於金融、運營商、政府、能源、醫療、製造、交通等多個行業。
對於招商銀行來說,其藉助華為FusionInsight搭建的大資料平臺已廣泛應用於市場營銷、客戶洞察、信用風險和業務運營等領域,部署在55個生產叢集1302個節點,測試叢集50個。
基於此,招商銀行正在更快、更準、更穩地從各類繁雜無序的海量資料中發現價值,在瞬息萬變的數字商業環境中實現敏捷的商業成功。
為深化金融科技戰略,招商銀行正發起一場由FinTech驅動的渠道優化和服務升級革命。招商銀行資訊長陳昆德表示,招商銀行將加大運用金融科技手段,打造最佳客戶體驗銀行,力爭在金融服務體驗上比肩網際網路公司。
2018年9月13-14日
智資料 慧金融
第二屆股份制銀行金融科技沙龍
華為在嶺南名郡惠州
期待與您共探數字金融奧祕