香港虛擬銀行下半年有望陸續開業 “挖人”行動已開始
目前,已經有8家公司獲得香港虛擬銀行牌照。從股東背景來看,集齊了騰訊、螞蟻金服、京東數科等網際網路巨頭,同時也有渣打銀行、中銀國際等傳統金融機構,此外還有小米等產業巨頭。虛擬銀行牌照之所以能集結如此多巨頭,一方面是源於全球化業務戰略佈局需要,借香港市場開展跨境業務。另一方面,香港政府對此保持開放的態度,寄希望於虛擬銀行牌照能吸引更多金融科技企業,改變傳統金融、發展智慧銀行,在目前處於下風的金融科技競爭中奮起直追。據悉,這些銀行將在取得牌照的6到9個月內開業,也就是今年下半年將集中迎來第一批虛擬銀行開業。
新快報記者 許莉芸
聚焦小額信貸 結合股東開發場景金融
從目前獲得牌照的8家企業來看,金融科技巨頭與傳統銀行攜手成為標配。如貽豐有限公司股東有騰訊控股、工銀亞洲、港交所、高瓴資本等,洞見金融科技有限公司則是小米及尚乘集團合資,Livi VB Limited是由中銀香港、京東數科、怡和集團成立的,SC Digital Solutions Limited股東方則有渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融。此外,還有螞蟻金服、平安壹賬通、眾安國際均在股東之列。
對於非銀機構,虛擬銀行牌照是發展全面金融業務的入場券,而對於傳統金融機構,藉著虛擬銀行機遇也可以補齊科技短板,因此目前來看,兩者結合申請牌照成為標配。
從業務上來看,虛擬銀行類似於國內直銷銀行和網際網路銀行,也是通過網際網路及其他形式的電子渠道為客戶提供零售銀行服務。根據各家股東背景,再加上虛擬銀行牌照價值來看,未來虛擬銀行業將聚焦小額信貸,通過純線上業務流程設計,運用大資料等技術手段,為零售客戶提供小額信貸產品,而從儲蓄端來看,儲蓄及理財產品也會高於傳統銀行利率。
據新快報記者獲悉,眾安國際、平安壹賬通等多家虛擬銀行表示將在6到9個月後開始營業,這樣算下來第一批批覆的三家虛擬銀行有望在今年下半年開業。據新快報記者瞭解,已經有虛擬銀行低調“挖人”。如平安壹賬通近期就在內地民營銀行中狂挖高管人才,給出不菲年薪。
可見,各家都在緊密推進中。中銀香港營運總監鍾向群近日就曾對媒體指出,虛擬銀行目前正在積極籌備中,在組織架構、人員招聘、系統研發以及章程等方面都正在按計劃推進。在3月27日獲得牌照當天,眾安國際就釋出旗下品牌“ZA”,其全新網站www.za.group現已上線,正式接受首批使用者註冊。昨日,新快報記者登入該網站發現,目前仍只接受使用者註冊,提交郵箱後則可以瞭解其最新進展。
此外,結合股東場景、產業優勢,場景金融也是方向。據SC Digital Solutions Limited方面透露,初期階段將主要以存貸款等基本銀行服務為主,目前已聘請 100 人,主力搭建風險管理平臺等工作。其未來的業務方向是將銀行服務帶入生活場景,例如使用者在攜程訂酒店時,可直接看到外匯兌換或者旅遊保險等功能。
開展跨境業務 成為國際化的跳板
巨頭們趨之若鶩,除了牌照本身價值外,更是出於國際化戰略佈局考量,將香港作為海外業務擴張的跳板。
“香港是國際自由貿易港,在香港獲得金融牌照有助於開展跨境金融業務。”中泰證券分析師戴志鋒表示。作為全球金融中心之一,香港的金融市場沒有外匯管制,方便與東南亞新興市場和其他市場進行金融交易,在獲得虛擬銀行牌照後,內地銀行以及金融科技公司可以更加快捷和低成本進行跨境交易和境外業務鋪設。
特別是在建設粵港澳大灣區的推動下,以香港為起點發展跨境業務是巨頭們國際化的第一步。在今年初的業績釋出會上,中國銀行行長劉連舸就曾表示,中行將重點利用虛擬銀行牌照,擴大服務客戶群,提高跨境服務的能力和水平。“正在推動包括商業銀行、保險、直接投資、基金管理等業務在內的一體化服務體系,搭建起以"支付通"、"融資通"、"服務通"為核心的產品體系。”
另一方面,國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,網際網路巨頭有相當規模的海外業務和海外使用者,依託於同樣的產業生態,其在內地成功實踐的網際網路銀行模式或可以在海外成功複製。戴志鋒也表示:“內地的網際網路巨頭可將網路銀行成功的商業模式複製到香港及其他海外地區,對傳統的金融機構進行賦能。”這確實已經成為趨勢,國內諸多金融科技公司早已開始海外部分,除了針對C端使用者外還有不少B端賦能業務。