香港首批8張虛擬銀行牌照 7張含有內地科技巨頭身影
內地網際網路科技巨頭搶灘佈局,大灣區金融更添活力
金羊網記者 戴曼曼 馬化展
近日，香港近20年來首次對於銀行業牌照“開閘”，發出8張虛擬銀行牌照。其中，包括騰訊、螞蟻金服、京東金融、眾安保險、小米等眾多內地科技巨頭的身影都作為股東方出現。
內地科技巨頭為何紛紛搶灘佈局香港的虛擬銀行？對粵港澳大灣區建設有何影響？羊城晚報記者採訪了多家持牌的虛擬銀行，並邀請金融業內和關注粵港澳大灣區建設的專家學者進行深度對話。
牌照都發給啥企業？ 七家有內地股東背景
6月19日，騰訊內部剛剛宣佈一則人事任免，其中賴智明作為公司副總裁，派任騰訊投資發起的香港虛擬銀行Infinium Limited（貽豐有限公司）董事長，不再擔任騰訊金融科技業務負責人職務。
這是首批8家虛擬銀行獲批後的最新動向。今年3月27日，香港金融管理局宣佈，金融管理專員已根據《銀行業條例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited （即“渣打銀行”）及眾安虛擬金融有限公司發放銀行牌照以經營虛擬銀行。其中，Livi VB是中銀香港、京東數科及怡和集團成立的合資公司，另一家SC Digital Solutions是渣打、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司，渣打方面給出的資訊顯示，渣打將持有合營公司65.1%的權益，而電訊盈科、香港電訊及攜程金融將分別持有10%、15%及9.9%的權益。眾安虛擬金融由眾安線上及百仕達集團合資成立。
隨後，另外5份牌照陸續公佈，除了WeLab Holdings旗下全資子公司WeLab Digital Limited為香港獨資外，螞蟻商家服務(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司都有內地科技巨頭的身影。比如洞見金融科技有限公司(Insight Fintech HK Limited)由小米集團與尚乘集團共同出資設立，其中，小米集團佔比90%，尚乘集團佔比10%。金融壹賬通是中國平安保險(集團)股份有限公司成員。
為何青睞虛擬銀行？ 為加快融入海外市場
為何內地科技巨頭都青睞這張來自香港的虛擬銀行牌照？中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受羊城晚報記者採訪時表示，內地網際網路巨頭佈局虛擬銀行，可以看做是自身業務發展和戰略定位的需要。“藉助香港國際金融中心的地位，拿到虛擬牌照進行輸出，有利於這些科技企業的戰略發展”。
攜程金融在接受羊城晚報記者採訪時則表示，近幾年全球化一直是攜程重要的發展戰略，而金融合作是加快融入海外市場的重要渠道。“這次虛擬銀行的合作，我們認為是一次提升海外服務能力的重要戰略部署”，上述攜程金融人士評論稱，虛擬銀行業務也是攜程金融在數字化創新上的最新嘗試。
騰訊方面在對外評價賴智明的人事任免時“直言不諱”稱，此次賴智明派任Infinium董事長，意味著騰訊將進一步強化在粵港澳大灣區的金融科技佈局，而虛擬銀行作為在港業務的關鍵一環，承擔著探索創新和攻堅的重任。
連結：
何為虛擬銀行？
公開資料顯示，虛擬銀行是指主要通過網際網路或其他形式的電子管道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。簡單來說，與傳統的銀行不同，虛擬銀行沒有實際的網點，而是主要以網際網路或其他形式的數字渠道而非實體分行提供零售服務。
將如何進行佈局？ 以己之長補市場痛點
根據已獲發牌照銀行的業務計劃，虛擬銀行的服務預期可於6至9個月內正式推出。對於如何做好虛擬銀行的服務，已經有公司描繪出“藍圖”。
攜程金融獲牌後接受羊城晚報記者採訪時就透露，由四方共同打造的虛擬銀行將於今年11月左右正式開業。具體到進展方面，攜程金融表示，開業初期為攜程及香港市場使用者打造開創性、建設性的虛擬銀行品牌，從而解決使用者在香港地區使用傳統銀行時普遍的“高費率”“長等待”等痛點。
騰訊金融方面則在給羊城晚報記者的回覆中表示，憑藉各股東的獨特專長、經驗及見解，如騰訊在香港營運WeChat Pay HK，在內地也提供綜合金融科技服務，有內地實踐普及金融服務的經驗，將為Infinium的服務提供穩健紮實的技術基礎，充分運用各合作伙伴的業務及技術優勢以達致互補互惠，為香港使用者提供專業金融科技服務。
對大灣區有何影響？ 將為灣區金融增活力
內地科技巨頭拿到了虛擬銀行牌照，對於整個粵港澳大灣區的金融發展帶來怎樣的改變？
“虛擬銀行帶來了新的商業模式，通過科技、網際網路技術為粵港澳三地金融互聯互通、制度創新找到了突破點”，日前，中山大學粵港澳發展研究院教授、穗港澳區域發展研究所所長張光南在接受羊城晚報記者採訪時表示，虛擬銀行使得使用者不受以往的空間和時間限制，實現了人流、物流、資訊流、資金流更加通暢。
張光南表示，通過金融管理上的創新，虛擬銀行能夠起到助力粵港澳城市群建設，產業創新和發展，優質生活圈普惠的效果。
“虛擬銀行的設立，意味著香港在傳統金融業之外找到了新的亮點”，張光南認為這不僅讓香港鞏固了國際金融中心的地位，更是為其與其他周邊區域競爭乃至引領整個粵港澳灣區的城市群競爭提供了更多潛在的優勢。
“香港銀行競爭力已經較為充分，虛擬銀行未來的發展關鍵看能夠提供什麼樣的服務”，董希淼認為差異化的產品和服務，將是虛擬銀行展業後的制勝法寶。“內地金融科技企業有自己的經驗和模式”，董希淼認為，如果能與香港本土的市場環境結合起來，國內科技巨頭積極參與香港的虛擬銀行將會讓人有所期待。