微貸網科技賦能金融,以資料驅動風控
在去年8月23日,12家中國網際網路金融協會(下稱:中互金協會)會員機構與中國司法大資料研究院集體簽約,以“共築金融風險防線、聯合懲戒失信被執行人”為目標展開合作。作為網際網路金融行業頭部平臺之一的微貸網,也作為12家中互金協會之一參與了簽約,以進一步加強網貸領域聯合懲戒惡意逃廢債行為的力度,。
其實,自成立之初,微貸網就將風控視為平臺生命線,將出借人權益置於重要位置。尤其是在車貸行業同質化日趨加深的今天,“車貸平臺要想在產品同質化的市場中脫穎而出,需要對使用者做出更精準的判斷,而這就要藉助智慧風控技術。”微貸網副總裁汪鵬飛表示。
有車就貸的零風控即將落幕
2016年前後,網貸監管下,很多平臺業務型別轉向車貸,大量平臺湧入導致了車貸行業的混亂,這尤其體現在風控上。彼此的車貸行業在風控上都是“裸奔”,只看車不看人,貸前零風控,就只能靠貸後處理車輛。加上行業的價格戰,很多新平臺為了迅速做大規模,不看客戶資質,只拼客戶量,盲目放貸的現象層出不窮。這導致了一段時間內,車輛二押三押的情況屢屢出現,而在車貸行業執行兩年左右,風控暴露出的風險越來越大,小平臺相繼出事。
前幾年的風控裸奔隨著車貸行業的合規化而逐漸落幕。近幾年,加強風控或以科技來助力風控成了各個平臺的核心。這並非空穴來風,隨著行業發展,精準化獲客和精準化運營更加凸顯其重要性,而要實現這種精準就必須要依賴強大的風控體系,通過業務上精耕細作才能活的長久。
獨創智慧決策森林風控體系
車貸要提高科技化水平,從獲客運營到風控的全業務流程都需要依靠技術來提效率降成本。尤其是貸前的風控和線下運營,科技的投入最能在這兩個環節做根本上的提升。
微貸網2011年成立的,迄今累積借款客戶資訊上億條,為大資料風控奠定了堅實的資料基礎。微貸網通過這些資料建立了“智慧決策森林”車貸風控體系,分別基於“車的資訊”得出對車的判斷,基於“人的資訊”得出對人的判斷,再綜合人車的決策結果,得出最優客戶風險定價的決策結果,有效地降低了風險。
目前微貸網90%以上業務是通過自動化審批,毫秒出結果,一鍵借款、還款的功能在很大程度上提高了使用者體驗。
當前,金融科技從概念已經進入到應用階段,這才有各家平臺利用科技介入到風控中從而直接提升業務產出,車貸是重資產,目前線下資產還比較多,未來車貸將逐漸線上化,這意味著對風控技術的要求只會更高。
“科技賦能金融,以資料驅動風控,具備成熟的風控體系和豐富的經驗的微貸網,不斷提升使用者體驗,提供高效、便捷的一站式解決方案”。汪鵬飛對自身的風控能力從未擔心。