金融科技給傳統銀行業帶來了哪些實際觸動
近年來，金融科技蓬勃發展，以人工智慧、大資料、雲端計算等為代表的新技術突飛猛進，深刻影響和改變著傳統金融行業的格局、商業模式、經營方式以及金融服務的供給方式。因此，新興科技與傳統銀行業務的深度融合，必將成為產業升級的又一個重要風口。
在此背景下，中國農業銀行在擁抱金融科技的同時，從實際業務出發，堅定不移地走出了一條國產自主可控的科技創新發展道路，並在近期與南大通用合作成立了聯合創新實驗室，面向未來銀行業，在大資料、人工智慧、雲端計算等領域展開更加全面而深入地合作，打造金融科技利器，共同孵化金融科技領域的豐碩成果。
中國農業銀行與南大通用成立聯合創新實驗室
堅持走自主可控的創新發展道路
在資料庫領域，早期進入金融行業的產品就有包括Informix、Oracle和Sybase等國際品牌，最後實際Oracle逐漸成為了金融行業中資料庫產品的領導廠商。在眾多國際主流資料庫產品盤踞國內金融行業的現實情況下，中國農業銀行為什麼還要堅定走自主可控的道路呢？
雙方領導合影
中國農業銀行研發中心總經理蔡釗表示，“我們選擇國產自主可控的創新發展道路，一方面是從TCO總的應用成本考慮，我們認為方案沒有最好的，只有最適合的；另一方面，金融企業是受到嚴格監管的企業，所有放到資料庫中的資料不能出現任何問題，要做到最大限度的安全可控。與此同時，農業銀行高度重視金融科技的創新發展，自13年11月以來，我們就與南大通用共同組建團隊，針對MPP資料庫總計完成數百項包括底層架構、高可靠性、高可用性、效能等方面的優化與改進，使得產品在效能、功能、穩定性和安全性上滿足了金融核心業務系統的要求，填補了國內空白，農業銀行也成為國內首家在MPP資料庫中完成國產化替代的銀行，開創國產基礎軟體支撐金融核心業務系統的先河。”
據悉，早在2013年開始，中國農業銀行就已經與南大通用公司達成合作。在6年的磨合中，農行與南大通用共同對MPP資料庫進行深入研究、適配，總計完成數百項優化與改進。如今，GBase 8a MPP Cluster大規模分散式資料庫叢集已經成功助力中國農業銀行大資料平臺穩定、高效執行超過1100天，支撐了600多個節點，管理資料量20PB。
南大通用董事長尹麗娜表示：“六年前，農行就意識到基礎軟體不能受控於人，堅定地開始了基礎軟體國產化的程序。過去6年的合作中，中國農業銀行以高度支援國產自主可控產品的責任心和穩健務實的資訊化建設理念，給予南大通用足夠的信任、支援與理解，使南大通用在產品、人才、使用者、品牌等多方面取得長足進步。”
國產資料庫軟體能否替代傳統產品
眾所周知，銀行有兩大核心關切，一個是風控能力，另一個是信用評價能力，社會公眾會不斷對銀行的風控能力提出質疑，尤其是在網際網路金融大行其道的今天，傳統銀行如何與金融科技實現完美的融合顯得至關重要。而國內軟體真能替代國際主流產品為銀行業務系統提供有力支撐嗎？
蔡釗表示，“我覺得資料庫不僅在銀行，在IT領域都屬於‘倚天劍’和‘屠龍刀’這種最重要的利器，屬於皇冠上的一顆明珠，是數字化轉型的一個成敗之所在，因為資料是基礎，所以近幾年農業銀行對資料庫轉型提出了幾點主要訴求，第一，安全可控；第二，產品能力；第三，長期可持續；第四，開放； 要真正把資料作為一種服務，滿足以上四點要求其實並不簡單。”
南大通用CEO武新表示：國產資料庫軟體有沒有可能真正替代國外的核心資料庫產品？這個問題其實從我回國到現在十年了，每年都在問這個問題。我的觀點是這樣的，馬雲丟擲來去IOE的概念，經過很多年我們看到IBM的小型機基本去掉的差不了，但Oracle資料庫、EMC儲存很難去掉。大家知道，我在Oracle工作過11年，非常相信Oracle的軟體能力。而最近兩年我認為南大通用形成了能夠替代國外核心資料庫、核心業務系統的能力，這種能力分成幾個方面，首先是資料分析能力。比如今天農行的資料倉庫已經實現100%的替代。像資料庫，我們沒有輸在起跑線上，利用通用的硬體和通用的網路技術，用純軟體的方式實現NTP，實現TD這樣一款一體機的能力。”
武新認為，“顛覆性的產品出現是要有機遇的，就像我們傳統的資料庫，做資料分析，本身架構限制了它的發展，不可能再進行擴充套件。國外傳統資料庫投資太大，一般都要上億人民幣。同時本身的擴充套件能力還是有限的。所以這幾個因素造成十年前產生了這樣一個機遇，就是需要新的技術來解決結構化資料分析的問題。因此，南大通用才抓住了這個機遇同像農業銀行這樣的企業開展相關業務。”
蔡釗表示，我們作為企業來說，國產化的產品我們願意嘗試，但是我們不能為了用而用，產品本身一定要有價值。因為我們IT部門要為農業銀行服務，農業銀行要為客戶服務。為什麼選擇南大通用呢？我們認為，它有這個能力。資料庫是最難的軟體之一，他們踏踏實實地做出來了。我們理念相同，大家都想做一些事情，證明我們在滿足世界級的客戶、使用世界級的技術的同時，還要能創造出世界級的價值。
武新還指出，“能否替代的另一個因素是存量市場，就是核心交易系統，這個核心交易系統大部分採用的是IBM大機，剩下是Oracle的叢集，跑在雙機或者四機的模式上。主要提供系統的穩定性和可用性，因為這個系統涉及到取錢、轉錢、付款等貨幣業務，所以對系統的穩定性要求非常高。國產軟體要進入這個領域最大的障礙是成熟度。目前世界上有四款成熟的交易資料庫Oracle、IBM、Informix和Microsoft。所以，南大通用最終把使用者需求定位在通用型、高效能、高可用的場景，而能夠保證海量資料吞吐的通用資料庫，只有記憶體資料庫才能夠滿足。”
關於替代，蔡釗也吐露了他曾經的心聲。蔡釗表示，選擇資料庫其實是一件很“崩潰”的事情，別的產品好替換，但是資料庫選上來以後，等於將銀行所有的資產放在一個數據庫裡，把所有的糧食都放在一個碗裡，替換也就變成了一件難事。這個飯碗怎麼能打造成一個百年老店？這確實需要勇氣以及對南大通用團隊的信任和理解。
雙方聯合實驗室的成立，將為雙方的合作提供更好的合作平臺。武新表示：“此次雙方的合作正好與南大通用戰略發展相契合。南大通用的第一個十年，作為一家傳統的資料庫軟體廠商，已經成為國產資料庫廠商的龍頭企業，同時進入國際視野；下一個十年，我們聚焦在大資料融合平臺、Daas和人工智慧領域，做到原始碼自主可控，要在中國徹底解決資料庫和大資料核心技術受制於人的問題，這也是我們公司的使命。我們已經發布了把關係模型和非關係模型融合在一起的大資料平臺，這是下一代大資料平臺的核心技術。未來這個平臺能夠徹底地雲化，基於資料就可以對外提供服務，幫助客戶把資料資源變成資料資產。當下，農行已經使用了南大通用大資料平臺的技術，下一步我們會在實驗室把人工智慧的成果跟金融科技結合起來。”
此次，中國農業銀行與南大通用聯合創新實驗室的成立，開啟了雙方優勢互補、資源共享、互利雙贏的新篇章，構建了金融科技創新發展的新平臺，同時也為金融科技戰略在金融行業的蓬勃發展提供了肥沃的土壤。