2019年支付寒冬將至，我們如何應對？
中國的支付市場從最早的跟國外學習，購買國外的裝置到目前的移動支付走出國門引領世界不可以說是中國新時代的四大發明之一。
支付從最早的直連到後來的間聯支付，從最早的以色列的立普門和美國的惠爾豐兩大巨頭的到現在的國產廠商聯迪、百富的崛起。可以說這代支付人看著中的支付事業可以說一年一大變蒸蒸日上。從國家提出的金卡工程，到銀聯的建立，網聯的組建。可以說中國支付已經並非是跟著國外在學習而是要站在行業的前列去引領世界的支付。
一、目前的支付手段的多元化1、銀行卡支付；2、二維碼聚合支付；3、手機支付；4、無感支付（刷臉支付等）；5、區塊鏈的境外支付。對於支付公司和支付裝置廠商提出了巨大的壓力和要求。
在傳統的幾年POS的形態就是針打POS、熱敏POS、無線POS、分體POS、電話POS、MISPOS等幾種基本的形態而現在可以說是五花八門琳琳滿目。智慧POS、智慧收銀一體機、掃碼臺牌、藍芽音箱、手持掃碼終端等等層出不窮。對於整個支付市場都面臨的嚴峻的考驗，是支付公司和裝置廠商的變革的開始，POS已經從一個安全的金融專屬工具變成一個更貼近市場貼近使用者飛入尋常百姓家的智慧支付產品，所以未來的支付是產品的競爭。
二、整個收單市場的影響
銀行
銀行一直是收單的主要參與者，已經持續做收單幾十年的時間，具有豐富的商戶資源，完善的風控體系和政策支援，並且隨著監管力度的逐漸加大。
銀行在2019年收單優勢表現為：
1、監管高壓下，四方市場基本已經沒有辦法延續，四方市場只能擁抱銀行和三方機構尋求合作機會。
2、聚合支付不光是支付方式的聚合，而是支付方式+賬戶統一結算+金融服務的新型支付方式在增長並且會成為2019年的主要支付發展方向。
3、銀行先天的優勢完善的賬號結算體系+豐富低成本的金融服務產品+值得信賴的品牌效應在新的市場環境下必然有更好的發展。
銀行在2019年收單的不利因素：
1、銀行機構龐大，總行和分行對分行的管理不可能面面俱到，總行的想法沒有辦法第一時間落實，市場上的動態分行的反饋沒有辦法第一時間的接受並應當，對市場的反應過慢。改革的時間已經迫在眉睫。
2、銀行支行人員少，難以建成一個龐大的業務發展團隊，無法真正的服務收單市場。
3、銀行各部門內部溝通難度大，跨部門合作的收單越來越明顯，但銀行的沒有辦法去推動，很難找到推動的人員和部門，受到各個部門KPI考核的限制很難整合統一發展。
第三方收單機構三方收單機構跟隨著央行為了加快收單市場的發展，頒發收單牌照開始，三方收單機構如雨後春筍般在全國開花，憑藉著強大的推動團隊，優惠的費率迅速搶佔市場，目前三方收單+網際網路收單已經佔據的整個收單市場的70%-65&的市場份額，逐漸威逼銀行在收單的市場地位，並且以一些大的三方機構表現較為突出。但是隨著監管力度的逐漸加大，三方市場必然會迎來寒冬，建立起真正健康的收單秩序。
三方在2019年收單有利因素：
1、三方是股份制為主的公司，市場反應快速，以拉卡拉和銀聯商務為代表的三方公司已經在2017年搶佔了智慧收單的先機。
2、具有更大的資本和效益推動，市場地推能力巨大。隨著市場地推團隊的擴大將逐漸降低商戶開發成本，搶佔市場優勢地位。
3、政策靈活，對於大型機構的定製化要求響應速度和處理速度迅速。
三方在2019年收單不利因素：
1、市場競爭白熱化低費率和補貼費率模式很難長久大規模持續下去，監管要求三方不允許直接連線銀聯或者銀行獲取低成本的收單通道。對於三方的成本整機提升，傳統方式的野蠻發展將有所改變。
2、網際網路巨頭的加入，隨著二維碼聚合支付的出現溝通的線上支付和線下市場，2019年將會加大逐鹿局勢，為本來白熱化的市場更加填油加火。
3、隨著監管和資本的傾向目前支付牌照已經變涼，未來大量資本湧入的可能性會更加降低，行業洗牌已經開始沒有市場份額或者沒有真實的商會的三方公司，原來藉助96費改的東風靠代理商政策起來的公司命運堪憂，改革變型是行業必然。
網際網路公司網際網路進入收單市場的是最晚的相對於伴隨著二維碼支付這個巨人的漸漸展露身手，並且以不可阻擋的發展速度迅速搶佔市場，目前以微信支付+社交和支付寶+購物的場景支付逐漸搶佔市場。
網際網路在2019年收單有利因素：
1、微信+QQ的活躍使用者已經達到9億基於這種網際網路場景下的支付模式便捷快速，並且符合有推動國家移動支付的發展程序，會是國家大力支援的方向。
2、網際網路開發和響應速度是目前所有支付產業鏈的公司中反應最快，在2018年預計支付產品的迭代時間在3個左右為一個生命週期。
網際網路在2019年收單不利因素：
1、最求短期利益如果資本傾向改變難以持續最後會和支付三方公司或者銀行合作共同推廣。
2、互聯的支付安全和支付合規性沒有足夠的沉澱，沒有有效的防止出現風險事件的能力，有可能引起監管機構的大力整改。
代理商/四方服務公司代理商/四方服務公司一直是在支付環節中不可缺少的一部分，代理商/四方服務公司在三方公司搶佔市場的混亂場面和移動二維碼支付的快速增長迎來的春天，但是由於銀行最近的監管明確規定四方服務公司將迎來寒冬，大面積洗牌已經基本開始。
收銀軟體和MIS服務公司由於傳統收單的細分領域，銀行和三方負責支付通道，收銀軟體和MIS服務商服務滿足大型商戶對收銀支付一體化的需求而成立，但是隨著2016年SAAS雲服務平臺軟體的出現和安卓系統大面積普及已經將收銀軟體廠商的市場壓縮的絕地，需求未來的發展也顯的越來越重要。
收銀軟體和MIS服務公司在2019年的有利因素：
1、轉型為SAAS廠商，未來中國的B端線下市場發展迅猛、需求量巨大。及時轉型由於原來的技術沉澱會快速適應市場。
2、對於細分領域的深耕細作，抓住大的客戶連鎖性客戶的需求分析定製化要求，由於積累的品牌效應可以有效的建立技術壁壘。
收銀軟體和MIS服務公司在2019年的不利因素：
1、轉型難度過大，因為傳統的代理模式限制發展，大刀闊斧改革容易影響公司經營根本。
2、銀行和三方公司對系統自控要求逐漸加強，自行研發系統的趨勢已經是必然方向。
裝置支付硬體廠商隨著中國對支付硬體的需求傳統的支付廠商經過銀行卡收單支付裝置的慘烈競爭之下殘存無幾，但是隨著2016年智慧POS的發展短短几年時間硬體廠商如雨後春筍般發展，目前可以生產智慧POS的廠商已經快速擴張到30幾家競爭慘烈。
硬體廠商在2019年的有利因素：
1、2016-2017年銀行、三方、銀聯和網聯基礎設施的搭建完成，下面智慧POS將大量發展，對於硬體廠商會是優勢。
2、卡檢和國際認證規範可以建立一定的技術壁壘，可以防止小的廠商攪局。
硬體廠商在2018年的不利因素：
1、大型硬體廠商由於物料供應鏈的影響很難應付未來可能出現的3個月或者更短的市場要求，未來硬體廠商到底是軟體公司還是硬體公司會很難界定。
2、檢測費用逐漸降低技術壁壘將逐漸降低。
3、大型的網際網路或者三方公司會深入硬體領域，急劇壓縮成本。
2018年是支付的轉折年，從斷直連到斷代繳，斷線上。連線銀聯和網聯的一系列的監管要求可以說三方公司的利潤已經被壓縮很大，以利潤為導向將會是未來的常態，支付牌照的變涼更反映了市場趨向理智。可能在2019-2020年會有一次大的行業洗牌，誰能在市場的檢驗下活下來可以說是尤為重要。擁抱新的技術，無感化的支付已經回成為一種常態，支付以手續費或者中間業務收入為利潤來源的行業形態需要轉變。
對於支付裝置廠商當三方公司銀行業務更加趨於市場化，那無論是支付軟體或者硬體都將出現定製化的需求不再是一個型號打三年的情況會成為歷史，如果快速的適應市場擁抱市場可能是考慮的焦點。
銀行擁有國家的支援和政策在海外很多代表更多是形象的化身而區塊鏈支付的跨境支付不一定是網際網路或者三方公司的專利，擁抱變化一代一路的思想作為基礎方針，建立中國紅，中國夢，那瑤瑤的駝鈴聲帶來的是中國夢的開始。
2019年是支付公司，裝置廠商的寒冬，而在寒冬中如何能適應市場誰能在這次風暴中活下來，將會出現不一樣的支付場景、支付手段、支付裝置的時代，我們這一代支付人即使不幸的一代也是幸運的一代，我們將見證中國支付時代的改革，在這場浪潮中將崛起一個又一個的時代的寵兒。