金融科技追逐賽 東方銀谷旗下銀谷線上發力數字金融描繪新藍圖
當科技迅猛重塑金融的產業生態時,“無科技不金融”越來越成為行業普遍共識。
中國金融科技的發展脈絡始終清晰,在大資料、人工智慧、雲端計算等創新科技的持續賦能下,中國金融科技完成了從1.0時代的“資訊科技+金融”、2.0時代的“網際網路+金融”向3.0時代的“智慧金融”轉型。
在這場金融科技3.0的追逐賽裡,技術的更迭換代是活躍變數,政策支援、對風險的敬畏、踐行普惠金融發展是不變的常量,變數與常量相映相輝,將成為金融科技3.0時代的主旋律。
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政策護航 為金融科技發展提振力量
對中國的金融科技而言,監管和政策一直都是重要的提振力量。從2017年開始,人工智慧已經連續三年被寫入兩會報告。今年兩會上,政府工作報告首次提出“智慧+”,並決定深化大資料、人工智慧等研發應用,壯大數字經濟。可以預見,在金融3.0時代,監管的政策利好同樣不會缺席,護航號角將會始終奏響。
針對金融科技的應用和發展,監管部門已經逐步給出引導和規範。2018年年底,人民銀行聯手發改委等部門,在北京、上海、廣東等10個省市啟動了金融科技應用試點,圍繞金融科技應用、頂層資訊基礎設施建設、資料資源融合運用、監管科技應用等四個方向,為金融科技服務實體經濟提供實踐經驗和相關借鑑。
今年4月下旬,人民銀行召開2019年科技工作會議,會議確定建立金融科技監管基本規則體系,強化金融科技規範應用,加快監管科技應用實踐,研究出臺金融科技發展規劃。開宗明義,監管層正通過逐步探索、建立金融科技監管規則體系,通過強化監管科技應用,提升風險的感知和防控能力,不斷增強金融監管的專業性、統一性和穿透性,以營造有利於金融科技發展的良性政策環境。
北京大學數字金融研究中心副主任黃卓認為,央行出臺金融科技發展規劃,能夠給金融科技創新留有一定的空間,為平衡創新和風險建立有效的保障機制。
創新與風險的平衡性至關重要
“金融科技”自發展以來,就被廣泛地理解為金融與科技的相互融合。不過探究金融科技的發展之路不難發現,金融與科技兩方力量不同時期扮演著不同的角色。
在2013年以前,中國的金融科技還處於1.0時代,金融與科技的融合多以金融為主導,科技發揮多為輔助作用,金融和科技各自為政,表現形式是傳統的金融電子化,發揮能量有限;從2014年開始,金融科技引發創新,迸發出巨大的重塑能量,同時不斷向金融細分領域滲透,改變著金融業態,自此金融科技進入2.0時代;如今,在5G、物聯網、AI、AR、VR、區塊鏈的發展下,科技的主導局面正式確立,金融科技開啟了3.0時代的新面孔。
“水能載舟,亦能覆舟”,金融的本質是金融科技必須要堅守的底線,科技賦予了金融想象空間,防控金融風險也是金融亙古不變的主題。行業專家指出,技術所帶來的創新風險傳播特別快,很難控制,一旦風險爆發,其影響力與傳統金融風險不可相提並論。在金融科技上,如何平衡創新與風險一直考驗著市場的智慧。
中央財經大學校長王廣謙認為,平衡風險和創新,應從兩個方面著手。首先,金融機構必須進行風險自控,金融機構的內部控制是實施有效金融監管的前提和基礎。沒有金融機構的內部控制,外部監管的效果將很難保證;其次,監管創新工具要貼近市場。
助推普惠金融“落地生根”功不可沒
毫無疑問的是,在金融科技3.0時代,以大資料和人工智慧為代表的新技術將會持續與金融進行深度融合,使金融科技的效力更廣泛地輻射與實施,尤其是在推進普惠金融發展上,科技將極大地發揮效力。
如:利用大資料、雲端計算相關技術搭建橋樑,實現金融服務與各層次使用者之間的無障礙對接;通過強有力的風控技術打造安全防護罩,幫助使用者判斷、化解風險,營造安全環境;藉助智慧機器人、大規模神經網路計算的外力,高效率處理資訊,提升金融服務質量……金融科技為普惠金融開闢了創新途徑,在技術支撐下幫助普惠金融“落地生根”。
實際上,金融科技與普惠金融相輔相成,互相成就。如果說金融科技是普惠金融的階梯,那麼普惠金融則是金融科技的指路標。金融科技為普惠金融加足馬力,普惠金融為金融科技點亮了星空,讓金融科技的創新與實踐有了方向和歸途。
全國人大財經委員會副主任委員黃奇帆指出,所有金融工作的出發點和落腳點都是為實體經濟服務。實體經濟是金融發展的“母體”,金融在現代經濟中的核心地位,只能在服務實體經濟的過程中體現出來。
可見,金融科技的發展也應在促進實體經濟和普惠金融發展上開花結果。這一方面,一直堅守普惠金融初心的網際網路金融頭部平臺銀谷線上早有共識。對銀谷線上而言,金融科技是踐行普惠初心和目標的有效手段。
銀谷金融科技研究院自創立以來就定位為:最懂您的金融科技賦能者,以促進金融科技產業化為發展方向,專注於金融科技前沿領域的科技研究。銀谷金融科技研究院運用大資料智慧風控、風控規則模組化等技術手段,獨立研發推出了科技與金融碰撞的一站式智慧風控決策系統——“銀河”智慧決策平臺。
該平臺採用微服務架構,降低了系統複雜性和耦合性,是集資料管理、規則快速匹配、決策流程控制、版本控制、許可權控制為一體的智慧化規則管理平臺。旨在通過智慧化的工作方式,減少人力成本,提高決策效率。
一直以來,銀谷線上在助力實體經濟發展過程中,運用大資料、雲端計算、人工智慧等創新金融科技,讓金融服務下沉到全國更多的實體經濟當中,有效地服務了實體經濟的發展。