理財魔方上線智慧保險業務，覆蓋中產階級智慧財富管理全需求
6月20日，理財魔方宣佈上線智慧保險業務，與原有的活期理財、穩健投資、長期投資一起，共同形成多賬戶的財富管理系統。
理財魔方此次推出的“保險魔方”服務會採用AI+專家的方式，從確認需求到協助投保的不同階段，由AI或者專家或者二者結合提供不同側重的服務，最大化避免傳統保險代理人佣金導向的推銷方式，專注壽險、重疾、意外等保障型保險。
理財魔方創始人兼CEO袁雨來認為，標準化資產崛起，中產需求的爆發、資管新規的釋出、人工之智慧垂直應用的成熟，共同形成“天時、地利、人和”的局面，財富管理正在進入黃金時代，而如今的理財魔方已經遠非“智慧投顧”公司，而是一家“基於人工智慧，為中產零售客戶和機構提供標準化資產財富管理服務的科技金融公司”。
當演算法和財富掛上鉤
資料顯示，2017年中國內地保險收入達到5414億美元，超過日本位列全球第二。但保險密度、保險深度還沒有達到世界平均水平。
保險密度（保費收入/人口數量）反應的是平均一個人花多少錢買保險，中國內地該值為384美元，只有球球平均水平的59%；保險深度（保費收入/GDP）反映了保險業在整個國民經濟中的地位，中國內地該值為4.57%，和全球平均水平差1.56個百分點。就像原保監會副主席魏迎寧說的，“我們是保險大國，但還不是保險強國。
畢馬威釋出的報告《2018金融科技發展脈搏》認為，2018年保險科技作為一個細分領域迅速成熟，2019年亞洲迎來保險科技投資的巨大增長，而人工智慧及機器學習技術將重新定義保險業務。
從使用者角度，可靠、低價且科學的保險規劃是家庭抵禦風險的剛性需求。由於部分線下代理人專業素質不夠、銷售意圖過強等原因，很多使用者不明就裡地買了不合適的保險產品：保費過高、保額不夠，或者保障作用非常有限的理財型保險。
隨著網際網路保險的興起，很多擁有保險意識的使用者開始在網路上選擇保險，但是保險產品琳琅滿目，保險條款枯燥難懂，完全依靠自己的判斷選擇保險的使用者也有諸多困難。
在此之前，理財魔方先後推出了長期投資、穩健理財、活期現金，加上最新上線的保險保障，已經能夠完整覆蓋家庭財富管理的全部需求。
據瞭解，活期現金賬戶理財魔方對應的產品是銀行存款和貨幣組合，收益率為3.5%-4%，具有安全靈活的特點，可用於家庭3-6個月的生活消費；
穩健理財賬戶理財魔方對應的產品是投資於債券基金和貨幣基金的穩健組合，以及券商理財，收益率為5%-5.5%，具有安全穩健，收益穩定的特點，可用來應對家庭教育、養老等長期需求；
長期投資賬戶理財魔方對應的產品是智慧組合，投資於A股、美股、港股、債券、貨幣、黃金、原油等資產型別，收益率為7%-16%，通過風險分散、智慧匹配和指導調倉，達到低波動，有底線，風險可控，收益可期的特點，可以為家庭創造長期的財產性收入；
保險保障賬戶則對應理財魔方的保險產品，是防範意外重疾風險造成的家庭財務缺口必不可少的工具。
除此之外，理財魔方還有瞄準家庭全生命週期的VIP服務，提供更專業的家庭資產診斷、收支規劃，以及投資方案和理財計劃。
“我們一直相信AI可以改變整個財富管理行業，特別是標準化資產為主導的財富管理黃金時代，我們會通過資料和演算法幫助我們的使用者持續優化財富人生。”袁雨來說。
從智慧投顧到新財富管理
清華大學五道口金融學院常務副院長廖理認為，無論在美國市場還是中國市場，智慧投顧主要起到兩方面作用：其一，降低投資顧問的門檻和收費，其二，提升投資顧問的專業性。
作為科技金融以及普惠金融的重要領域之一，智慧投顧在2016-2017年經歷了一個快速發展的時期，創業公司、銀行、券商紛紛推出相應的產品。
袁雨來認為，由於中國理財市場缺乏大量專業的理財顧問，也沒有幾十年的時間來培養這些理財顧問，浮動收益類財富管理只能依靠智慧投顧。
理財魔方從創立之初便確立了用人工智慧管理投資理財、尤其是浮動收益理財的目標。理財魔方成立於2014年12月，創始人袁雨來是清華大學計算機系博士、大資料與人工智慧專家，聯合創始人馬永諳是對外經貿大學經濟學碩士，具有14年證券從業經驗，是基金投資行為研究與基金數量化分析的專家。
2017年4月理財魔方推出智慧投顧3.0版本，通過智慧客戶分析與管理系統瞭解使用者風險承受能力底線，通過智慧投資管理系統保證投資組合在使用者底線之上執行，兩個系統共同作用實現了全AI驅動、千人千面、個性化的效果。
2018年下半年到2019年，部分創業公司放棄個人使用者轉向為機構客戶提供技術服務，也有部分創業公司停止運營，智慧投顧的行業關注度逐漸下降。袁雨來認為智慧投顧過去一年遇到問題，除了外部環境不佳，也有投資收益和最大回撤控制未達使用者預期的原因，而理財魔方風險控制和收益率保持在良好的水平，人均交易總額增長100%，復購率從300%增長至500%。
“智慧投顧並非一個行業，財富管理才是。”袁雨來很早之前就在很多場合表達過這個觀點。
袁雨來將理財魔方過去一年的成績稱為“高築牆，廣積糧”，2018年8月完成4000萬元A輪融資，2019年2月完成A+輪融資，獲得基金銷售牌照和全國保險代理牌照，與浦發銀行、平安科技等金融機構達成合作。
如果要給理財魔方未來發展方向一個參照，袁雨來認為是貝萊德+橋水。
貝萊德是全球規模最大的資產管理集團、風險管理及顧問服務公司之一，為機構及零售客戶提供服務，截至2019年3月31日，貝萊德在全球管理的總資產達6.52萬億美元。最核心的技術是一套名為阿拉丁的風險分析管理系統，依靠該系統，貝萊德成功地避開了2008年金融危機的衝擊。