英國數字銀行Monzo獲8500萬英鎊E輪融資,估值超10億英鎊晉升獨角獸
【獵雲網(微信號:)】11月1日報道(編譯:Kim)
現在,擁有超過一百萬客戶的英國數字銀行Monzo,在其E輪融資中籌得了8500萬英鎊的資金。該輪融資由美國風險投資公司General Catalyst和Accel領導,Passion Capital,Goodwater,Thrive Capital,Orange Digital Ventures和Stripe五家公司也參與其中
這輪最新融資的資金預估值達到10億英鎊(約合12.7億美元),這意味著Monzo現在正式成為英國金融 ofollow,noindex">科技 獨角獸俱樂部中真正的一員,它的競爭對手Revolut最近也成功躋身其中。
與此同時,這位銀行界“新貴”早已計劃在今年晚些時候推出一輪大型眾籌。早在這種眾籌活動風靡金融科技公司界之前,Monzo就已經一直在向熱情的社群和其他業餘投資者開放資金籌集活動了。
在今天早些時候,Monzo聯合創始人兼執行長Tom Blomfield表示,新的資金將主要用於增加員工數量,並進一步發展Monzo產品線,以及負擔其他運營成本,現在他們已經實現“邊際效益遞增”了。
換句話說,平均而言,每個客戶可以為Monzo產生的收入,現在已經超過了為使用者常用賬戶提供服務的成本,這無疑是Monzo去年取得的巨大進步。這其中也包括了降低成本,例如讓客戶停止使用借記卡“充值”的習慣,並對免費的外國ATM取款設定上限,該公司已經在開始產生有意義的收入。
關於公司收入來自何處這個問題,Blomfield表示,使用者以Monzo的透支產品形式進行貸款,公司就可以獲得其存款利息(目前Monzo不與客戶分享該收益,即使其百分比非常小),以及中轉費(只要你在Monzo借記卡上支付費用,它們就可以獲得該收益)。
另一個收入來源,則是Monzo新開闢的市場,他表示之前並沒有太關注儲蓄賬戶和現金存款這兩方面,之後將成Monzo關注的市場焦點。
值得關注的是,Monzo在成立早期就與技術開發者合作,並舉辦過四個非常受歡迎的黑客馬拉松活動,它還進行過一些早期的合作嘗試,但此後,在市場銀行業和其他合作伙伴關係的推出上,大多都處於停滯狀態,對於更廣泛的英國金融科技生態系統和技術開發者來說,這挺讓人沮喪的。唯一的例外就是最近它與TransferWise合作向國外匯款。
Blomfield對此說法沒有異議,但表示,並不是說Monzo改變了提供開放API的方法,或者正在進行更深層次的整合,將合作伙伴產品放入Monzo銀行應用程式中;而是獲得銀行許可證,並構建了整體常用賬戶的特徵,是現在必須先重點進行的短期優先事項。這就是市場遊戲的規則,現在它完成了以上這些繁重的工作,且擁有新的運營資本。
最後,Monzo執行長表示,明年的公司員工人數將再次增加一倍,從現在的450人增加到900人。而就客戶增長而言,從最近的Nationwide年度報告統計資料中,可以推斷該公司現在佔英國每月開設新銀行賬戶總數的15%。它自己還表示,他們每月都有80萬活躍使用者。
賬戶轉換——即使用者放棄現有的銀行賬戶,這部分使用者仍然佔據了大部分Monzo獲取新使用者的比例,即使Monzo最近開始瞄準那些年齡在16歲到18歲之間,將開設首個銀行賬戶的年輕人。另一個關鍵指標是,每月定時在Monzo上存入工資的客戶數目現在大約佔了26%,儘管我得知這部分使用者對於Monzo並不是很重要,他們並不像傳統銀行那樣重視這部分使用者,而且這部分人群也並不是主要的通過Monzo進行透支消費的人。
當被問及Monzo明年面臨的最大挑戰是什麼時,它的執行長毫不隱晦地說:“增加收入”。他說,這意味著我們能夠確保當前的貸款模式是正確,並能夠持續擴大市場,和加強能夠帶來額外收入的第三方產品合作伙伴關係。
看到有一家美國風險投資公司能再次支援英國的數字銀行,這是讓人很興奮的,畢竟現有的許多支持者都有美國的傾向,而Blomfield毫不掩飾他在某個階段想要擴大整個市場的野心。General Catalyst的Adam Valkin(曾在倫敦的Accel投資了Blomfield共同創辦的GoCardless)在郵件中這樣說:
我們投資Tom和他的團隊,因為他們正在為消費者提供高質量的銀行體驗,而這些體驗正是現在市場上嚴重缺失的。今天,現有的英國銀行有著數十億的市值,但在NPS方面卻屢得低分,反映出他們無法滿足客戶的需求。相比之下,Monzo基於客戶的反饋和請求,以社群驅動的方式明確構建產品和銀行功能。這推動了它高速的有機增長,強大的使用者存留和參與度,以及客戶對Monzo前所未有的熱愛和信任。除此之外,Tom和Monzo團隊改進了傳統的銀行業務模式,取消了傳統的離線零售環節,轉而採用高度可擴充套件且成本較低的移動體驗。
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