自主打造商用車金融服務流程，「獅橋集團」希望以“技術+資料”提升服務能力
商用車金融和服務行業作為傳統重資產、重運營行業，需要企業能夠擁有金融、資料探勘、運營管理等多種技術或服務能力。 ofollow,noindex"> 36氪曾報道過的 商用車第三方金融服務及物流服務提供商「獅橋集團」 ，自今年 1 月宣佈退出乘用車領域、將資源全部投入商用車領域後，圍繞商用車重新打造了一套結合“技術+資料”的金融服務體系。
金融解決方案及風控體系
相較於乘用車，商用車對金融支援的需求更大，獅橋集團創始人、董事長兼 CEO 萬鈞表示，大部分從業者反饋，目前的市場發展情況不能滿足商用車和物流市場需求，問題主要卡在商用車行業發展面臨在傳統模式下的 購車貸款難、信貸風控難、司機運營難、退出置換 難 這“四難”上。
其中原因在於， 傳統金融重形式審查，而商用車個體司機大多缺乏徵信歷史記錄和運營情況的客觀依據，不能提供額外的抵押和擔保， 很難滿足正規銀行機構要求的資質條件。 因此銀行金融和廠商金融更希望由經銷商提供擔保，但這樣能滿足的融資需求就較為有限。
萬鈞認為，有別於乘用車，“商用車的實質近似於生產裝置，這決定了其運營專業性強、技術門檻高。對金融機構來說，除了要能評估司機資信，還需要對行業有專業認知、對市場全域性有把控能力。”
此外，除了準確評估商用車價值，金融機構還需建立並完善 清收體系 ，以 降低由司機運營風險帶來的不良資產率 ；司機自身攬貨能力不足，且要面臨保險、油卡、ETC等運營資金需求的壓力； 中國二手商用車交易市場近幾年開始快速增長，但行業缺少成熟的二手商用車交易平臺，二手商用車輛的評估、定價、銷售存在缺口，也使商用車退出置換成為市場發展的難題之一。
為解決商用車行業發展“四難”，獅橋組建近 200 人的 IT 技術、運營和風控資料團隊，花費 1 年時間重建了商用車金融服務流程。
「獅橋集團」創始人、董事長兼 CEO 萬鈞
萬鈞表示，獅橋現階段專注於商用車垂直領域，目前已建立零售金融網路，近千名銷售和風控人員覆蓋全國 30 多個省份、700 餘個縣市，為 20 萬名司機車主在商用車的整個生命週期的不同場景，定製化提供金融服務解決方案。
核心的技術與資料 方面 ，獅橋基於多方大資料已經建設投產 申請評分卡、行為評分卡 和 催收評分卡 ，覆蓋貸前、貸後和清收環節。“對回款能力強的優質客戶，獅橋可提供優惠條件、放款時間壓縮到 1 天以內。”
值得一提的是，為了建設資料模型，IFC（國際金融公司）向獅橋提供了為期 3 年的風險管理和模型建設諮詢專案。今年6月，IFC 專家組對獅橋的信用評級模型進行了評估，藉助於資料模型的支援，獅橋已將不良率降低至 1% 以下（行業均值 2.5%） 。
萬鈞表示，“獅橋的專業化風控模型已獲得多家銀行及資金機構的認可，藉助於獅橋 Fintech 平臺，銀行和資金機構可直接向優質司機、車商和貨主融資放款。”
商用車全生命週期運營管理，未來將結合百度做自動駕駛
除了融資支援，獅橋還針對商用車全生命週期的不同場景提供定製化運營服務，包括 運營資金支援 、 集採ETC、燃油和保險 。
一方面，獅橋是國內公路幹線排名靠前的運輸企業，為京東、百世、三通一達等多個行業提供運力服務；另一方面，獅橋服務 20 萬名司機車主、運營 4600 多輛卡車，通過搭建物流貨運與司機車主的需求匹配平臺，來解決司機運營難的問題。
萬鈞認為，獅橋所建立的成熟評估體系，為其搭建線上線下相結合的二手車交易平臺體系作了背書。“通過二手商用車的專業評估系統及專業的線下檢測師團隊，打造一站式二手商用車交易平臺，專業專案涵蓋評估、定價、交易、金融等。”
中國商用車金融市場規模近萬億，後服務市場整體規模則已超 2 萬億，公路貨運市場規模達到 4.5 萬億。“基於這樣的市場背景下，獅橋的希望以“技術+資料”驅動，以車貸金融、車後服務、整車幹線物流為核心，建立商用車全週期多場景服務平臺，服務更多使用者。”
值得一提的是，在今年 7 月的百度 AI 開發者大會上，獅橋租賃與百度共同表示將開發智慧駕駛貨車，建設幹線物流運營解決方案。
而在此次的採訪中，萬鈞告訴36氪， 在資料、風控模式開發、技術支援等方面，獅橋已經與百度成立了多個工作小組並開展工作。“有關自動駕駛方面，我們雙方也與主機廠、核心部件企業進行了溝通，雙方團隊還在 對於物流場景的深度理解方面做了很多討論 ，相信這些準備工作將使我們雙方在不久的未來確定自動駕駛合作的最佳路徑和方案。”
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