度小滿：金融業務接連失利，能否靠AI彎道超車？
“聖人見微以知萌，見端以知末，故見象箸而怖，知天下不足也。”
——《韓非子·說林上》
古有韓非子曰：見微而知著。一家企業，一項業務運轉如何，從最細微的小事中往往可得知一二。
大舉擴張遭遇評級下調，試水移動支付成效不大。度小滿金融的成長可謂一路坎坷。發力AI領域、輸出金融科技，度小滿金融仍在努力前行。
一、2016年百度金融具雛形百度金融起源於2013年成立的“百度理財平臺”，後來百度成立了一個專門從事金融業務的機構，叫百度金融服務事業群組（下稱“FSG”），這個組織結構最開始的形態是為使用者提供線上金融產品導購和銷售的平臺，通過電腦、手機APP、電話等通道為使用者提供金融產品資訊、比較購買推薦、消費決策依據以及直接購買等服務，後來經過慢慢發展，業務越來越多。到了2016年，金融業務已經比較多了，但是一直比較散亂不成體系，到了2016年中期開始重視，並將這些金融業務進行整合，放在了百度戰略體系較為重要的位置上。
2016年底的百度金融大會上，調整過後的百度金融首次亮相：業務層面，百度金融確立了支付、消費信貸、企業貸款、理財、資產管理、徵信、銀行、保險等一個大而全的業務框架。
佈局經過深思熟慮，戰略方針有模有樣，全軍總動員，擼起袖子加油幹！FSG的大佬們帶著下屬開始磨刀霍霍。果然，次年一季度，效果就出奇的好。
二、2017年大舉擴張遭下調評級2016百度年度大會之後，效果不可謂不顯著：百度季度報表中顯示，截至2017年3月底，其全資所有、負責理財及小額貸款業務的FSG總資產達到人民幣250億元，而這一資產規模在2016年底為120億元，在三個月內翻了一倍多。
因為其資產規模遠超一般水平的迅速擴大，2017年5月18日，穆迪將百度A3的發行人評級及高階無抵押債券評級列入下調複評名單，國際評級機構惠譽也將百度列入負面觀察名單。兩家理由均為擔心高速增長的金融服務業務將增加公司的聲譽風險及或有負債風險。
此外，FSG短期內資產規模的大幅擴大，勢必增加其槓桿率，監管層近年來的去槓桿政策無疑增加了百度金融的政策風險。
三、移動支付難以趕超2014年初，百度移動支付業務上線，欲在雙寡頭已形成的市場開拓出一塊“屬於自己的天地”，雖然最晚入場，但BAT的光環籠罩，姿態不可謂不高，當年可算是躊躇滿志。
到了2014年末，百度錢包和百度移動支付的實際推廣效果卻與其在初始階段的宣傳相去甚遠。據比達諮詢（BigData-Research）釋出的《2014Q4中國第三方移動支付產品市場研究報告》，第三方移動支付交易規模廠商份額中，佔比最大的依然是支付寶，其份額高達78.4%；其次是騰訊旗下的財付通，佔比為13.2%；排在第三位的是拉卡拉，佔比4.5%，百度旗下的百度錢包被歸類為其它，份額佔比不到1%。
到了2017年第4季度，中國第三方移動支付市場資料顯示，支付寶和騰訊金融兩巨頭份額合計佔比92.41%，百度錢包份額僅0.26%，排在行業第八。目前隨著使用者對支付寶及微信支付的使用者粘性越來越強，百度要再想在這個市場分一杯羹更是難上加難。
四、搜尋資料不佔優，轉而強化AI研發“BATJ的金融業務起初都依賴於集團的資源，如品牌、客戶、資料和人才等，百度以搜尋見長，其使用者資料是基於搜尋行為的需求資料，阿里和京東掌握著使用者交易及信用資料，騰訊則掌握著社交關係資料。從目前的發展態勢看，百度金融是相對落後的。”零壹財經總編輯於百程表示。
如今國內金融科技業務紛繁錯落，金融環境又複雜多變，在未認清現狀與自身優勢的情況下隨波逐流，急於投入市場，過分追求擴張，最後不僅找不到業務主線，最終還會容易得不償失。
難道含著金鑰匙出生的“度小滿”就真的註定一路坎坷嗎？2018年，度小滿開始似乎有意相對弱化自身金融業務，強化AI研發。在技術共享+AI的戰略方向下持續前行。
五、投向傳統金融機構，AI能否助其扳回一城？日前，新成立的度小滿金融與南京銀行達成深度合作，並表示未來三年將為度小滿金融授信100億元用於企業發展。據2018年10月26日雷帝網報道，雙方宣佈，未來將圍繞支付結算、普惠金融、零售金融、公司金融、存管託管、同業金融、金融科技、跨境服務以及聯合營銷等九大領域展開合作。度小滿金融CEO朱光表示，人工智慧技術在金融領域的應用，已從實驗室階段進入到大規模應用階段，併產生巨大的社會價值。
在BAT巨頭中，百度一直被視為押注人工智慧（AI）較多的公司。李彥巨集也常在公開場合表態自己對人工智慧的重視和青睞，“AI是一個30年到50年的機會，這是屬於百度的菜。”李彥巨集在2018年9月在與記者的談話中說到。百度的“AI”觀越來越立體地呈現出來。
（一）不是第一次與南京銀行合作據搜狐新聞報道，百度金融在2015年就曾與南京銀行就支付結算、客戶運營等展開過合作。其次在2017年也與南京銀行就消費金融領域展開持續的合作。截至目前，雙方共同服務了超過150萬的客戶，累計放款也已超200億，其中以小微企業為主。
（二）合作金融機構達500多家2017年，度小滿金融為農業銀行打造了“金融大腦”並共同建立金融科技聯合實驗室。2018年6月上線的農行新版智慧掌銀上，使用者可以刷臉登入APP，並通過語音進行轉賬操作。
2017年，度小滿為百信銀行打造了一整套的消費信貸系統，並在智慧獲客、大資料風控、智慧客服等領域展開深入合作，試圖助力百信銀行成為一家真正的智慧銀行。
度小滿金融目前還與中信銀行、光大銀行等金融機構合作，達成合作的金融機構目前已有500多家。
在不斷與傳統金融機構達成合作的路徑上，利用自身的AI技術，與各方金融機構共同搭建平臺，通過其技術能力輸出輻射更多中小銀行，不僅為傳統金融機構增添了更多競爭力與活力，也可以說為自己的金融之路“另闢了一條蹊徑”。
綜上可見，度小滿金融的開拓之路著實充滿了荊棘，但也希望度小滿金融能夠在AI技術支撐下，真正走出一條通往金融的康莊大道。