“進擊”的美團：金融是王興的“下半場”？
近幾年，隨著騰訊、阿里巴巴、百度、京東等網際網路巨頭不斷佈局金融，作為後起之秀的今日頭條、滴滴、美團也一直沒“閒著”。
近日，億歐發現，繼上架“借錢”服務後，美團錢包又上架了一款名為億聯易貸的借款產品。據瞭解，提供這一產品的正是美團旗下三快科技持股28.5%的億聯銀行。
億歐發現，通過對比不同使用者的美團錢包頁面發現，億聯易貸並沒有全部上線，應該只是針對部分使用者開放內測，目前應處於產品“試水”階段。同時，億歐體驗產品發現，億聯易貸部分功能的使用者體驗並不好，尤其是在面部識別方面。
由招聯消費金融提供的“借錢”服務
由美團小貸提供的“借錢”服務
值得關注的是，上圖美團“錢包服務”產品中的兩款“借錢”雖名稱一樣，但是卻由兩家機構進行服務，一家是招聯消費金融，另一家是則美團小貸。此外，兩個產品的logo也不相同。
有業內人士認為，“此前美團與招聯金融合作放款是美團對個人消費貸的‘試錯’，而這次美團是玩真的了。”
同時，也有分析人士表示， 美團與招聯金融的合作是一種“流量變現”行為，美團可分的利潤微薄，而億聯易貸則是美團深度切入個人消費貸領域的表現，與此同時在個人消費信貸方面億聯易貸和招聯金融可以形成差異化分層。
事實上，無論哪種說法的結論都是，在美團創始人王興看來，“別人的再好終究是別人的，只有在自己手裡的才是自己的”。
據企查查資料顯示，億聯銀行於2016年12月獲批籌建，其中，中發金控持股比例為30%，吉林三快科技持股比例為28.5%，王興作為最大股東，持股27.08%。吉林三快科技持股比例為28.5%，王興作為最大股東，持股27.08%。
億聯銀行的業務定位為，整合包括髮起人股東在內所擁有的豐富的O2O資源，施行“微存易貸”特定戰略，為個人客戶採購衣食住行用等各種消費場景提供微存服務，同時為向老百姓上述生活消費場景供應商品與服務的廣大中小微企業、商家提供易貸金融支援。
從業務定位上不難看出，億聯銀行的業務可以說是跟美團的業務高度契合。
公開資料顯示，美團已經有3.4億的黏度消費使用者，坐擁大量活躍使用者的王興怎能耐得住“金融”的誘惑。
隨著美團業務的急劇增長，其支付業務也受到了業內人士的關注，2016年2月29日，有律師向央行等監管部門實名舉報美團在沒有第三方支付牌照的情況下從事第三方支付結算業務，違反了《非金融機構支付服務管理辦法》。
為了能“大張旗鼓”的做支付生意，2016年9月26日，王興斥資13億全資收購第三方支付企業錢袋寶，拿下美團的第一張第三方支付牌照。
事實上，王興佈局金融的野心，遠不止於此。2016年11月，美糰子公司重慶三快拿下小貸牌照後，王興即開展了面對商戶開放的美團小貸業務，包括無需申請和抵押可直接享受的5萬以內的小額貸款和無抵押線上申請的最高額度為50萬的大額貸款。
此外，2018年2月24日，美團旗下全資公司重慶金誠互諾保險經紀有限公司取得保險中介牌照。
目前，在美團錢包裡坐落著借錢、理財、美團信用卡、保險、億聯易貸等多個金融埠，這些業務雖然有自營也有合作，但是合作居多。其中借錢埠一部分是與招聯消費金融合作放款另一部分是美團小貸自營業務、億聯易貸是億聯銀行提供服務、理財埠是由民生銀行提供的基金代銷服務，美團信用卡則是與上海銀行合作推出的聯名信用卡服務，保險商城是由中國平安、中意財險、華泰財險提供的保險服務。
關於美團佈局金融業務，億歐的幾點判斷是：
1、在美團對金融業務逐漸熟絡之後，其自營佔比會越來越高。
2、TMD早期通過資本推手打敗、兼併行業頭部企業，形成細分領域的壟斷格局。原有的業務從增量市場到存量市場，增長放緩甚至疲乏，對於存量使用者的周邊服務和高附加值挖掘成為待開墾的藍海。滴滴、今日頭條如此，美團更靠近線下商業，因此肯定會重視金融供應鏈、消費金融、金融科技的佈局。
3、美團在上市前夕，需要更性感、更新穎、更具想象力的故事。以金融作為的後手的美團，在坐擁流量、場景、資料的優勢資源下，拓展金融業務看起來順理成章而又能迅速看得見利潤，即使在二級市場大環境不佳的當下，金融倘若能為其財務報表增姿添色或填坑。
4、從網際網路企業發展歷史來看，未來美團或許會開始思考在泛程度上深耕金融業務，除了財務投資、戰略投資外，通過有效的金融服務串聯、完善和鞏固“美團生態”。
5、從阿里、京東、百度的發展看，當金融業務逐漸成熟後，未來“美團金融”獨立分拆、獨立融資甚至獨立上市都有可能成為現實。
億歐智庫在朗迪金融科技峰會發布了《金融科技公司服務銀行業研究報告》，闡述了銀行發展金融科技的必要性及佈局策略，重點分析了金融科技公司服務銀行八大場景的現狀、市場規模及應用案例，展望了金融科技公司服務銀行的趨勢。報告下載連結： ofollow,noindex" target="_blank">https://www.iyiou.com/post/ad/id/697
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