存管銀行“白名單”亮相 網貸存管業務“洗牌”
作者：張漫遊
9月20日晚，市場期盼已久的存管銀行“白名單”正式亮相，中國網際網路金融協會對外公佈了25家銀行資金存管系統通過測評宣告。
與此同時，部分銀行對存管業務也正在進行調整。9月19日，網貸平臺“袋鼠媽媽”釋出公告稱，由於上海銀行全面退出P2P網路借貸平臺存管業務，“袋鼠媽媽”平臺現已與其他存管銀行簽署《銀行資金存管合作協議》。無獨有偶，網貸平臺“點融”同日對外宣佈，已與百信銀行簽署了戰略合作備忘錄，合作業務將涉及資金存管等。
《中國經營報》記者從知情人處獲悉，出於聲譽風險等多方面考慮，目前多家銀行在存管業務方面控制新增。某城商行存管業務負責人告訴記者，早在近期P2P平臺暴露相關問題之前，多地監管機構就已分別約談屬地存管銀行，要求謹慎開展存管業務，壓縮業務規模，嚴防聲譽風險。截至目前，這一要求仍沒有鬆動。
銀行謹慎開展網貸存管
9月20日晚，互金協會正式對外公佈了25家銀行資金存管系統通過測評宣告，持續近半年的銀行存管白名單正式公佈。本次首批通過的白名單銀行包括建設銀行、民生銀行、 招商銀行 、平安銀行等25家。
記者從某家城商行處瞭解到，該行的存管業務驗收工作正在進行中，由於該行接入平臺較多，系統調整和測評工作量比較大，所以晚了一些。
作為備案大考的一部分，銀行存管的合規性對於網貸平臺通過備案十分重要。不過，一邊是剛剛披露的白名單，一邊是銀行對存管業務的調整。
上述“袋鼠媽媽”釋出的公告稱：“由於上海銀行全面退出P2P網路借貸平臺存管業務，根據《網路借貸資金存管業務指引》檔案要求，‘袋鼠媽媽’平臺現已與其他存管銀行簽署《銀行資金存管合作協議》”。
針對此情況，記者聯絡了上海銀行，上海銀行方面表示，獲悉該平臺釋出變更存管銀行的公告後，與平臺方進行了溝通。“目前，我行與該平臺存管協議並未到期，但我行尊重其自身意願，並將幫助其平穩過渡。對符合我行管理要求及監管要求的簽約平臺，在合同到期後，我行將繼續與其合作。”
同日，上海網貸平臺“點融”對外宣佈，已與百信銀行簽署了戰略合作備忘錄。記者瞭解到，“點融”與百信銀行已於近日簽訂了資金存管協議，且相關係統的測試、對接工作已經展開。針對此訊息，記者也從百信銀行處得到了證實。
不過，根據公開資訊顯示，“點融”已於2017年3月與上海銀行簽訂存管合作協議。據瞭解，根據協議內容，該協議的有效期為兩年，在雙方完成系統對接並上線投產後，在上海銀行未違約的情況下，承諾兩年內不與其他金融機構開展資金存管服務。不過，協議同時規定，在雙方協商一致同意的情況下可終止協議。
針對此情況，“點融”相關負責人告訴記者：“因上海銀行可能會調整存管業務，為消除不確定性、保護出借人的利益，‘點融’決定遷移存管賬戶。”
“目前銀行同業都差不多，暫時不再新增了。”某位接近上海華 瑞銀 行人士告訴記者。
上述城商行存管業務負責人也表示，早在近期P2P平臺暴露相關問題之前，多地監管機構就已分別約談屬地存管銀行，要求謹慎開展存管業務，壓縮業務規模，嚴防聲譽風險，有要求分批清退平臺，將業務規模降低至一定比例。
“江西地區的幾家城商行已經停止了新增業務。”他告訴記者，該行近期也在巡檢排查，對於部分未遵照合作協議、未滿足合規要求的平臺進行清退處理。他表示，個別地區要求某些存管銀行全盤退出存管業務，也有要求分批清退平臺，將業務規模降低至一定比例。
資金存管並非增信機制
近期，部分網貸平臺出現經營風險，存管銀行往往成為眾矢之的。某城商行網路金融部人士認為，這也成為部分銀行謹慎對待存管業務的主要原因。
為此，前陣子頻繁解除與網貸平臺存管業務的上饒銀行，近期專門釋出公告，說明銀行在存管業務中的主要職責以及不承擔的責任。
上饒銀行表示，在網路借貸資金存管業務中，商業銀行為委託人開立網路借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔保人等在網路借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確保客戶網路借貸資金和網路借貸資訊中介機構自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結算資金。同時，商業銀行開展網路借貸資金存管業務，不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任；不承擔借款專案及借貸交易資訊真實性的稽核責任，不對網路借貸資訊資料的真實性、準確性和完整性負責，因委託人（網貸機構）故意欺詐、偽造資料或資料發生錯誤導致的業務風險和損失，由委託人（網貸機構）承擔相應責任。
雖然根據監管規定，已經對存管銀行進行了免責，但一旦相關的互金平臺出現問題，銀行面對的聲譽風險也是其存管業務收益難以覆蓋的。
上饒銀行因此強調，資金存管不可作為網貸平臺的增信機制，出借人選擇平臺的核心指標應該是平臺專案的真實性和風控水平。且上饒銀行提示道，當投資出現風險時，出借人須自行承擔網路借貸投資責任和風險；如果在投資過程中發生糾紛，出借人可以通過自行和解、請求行業自律組織調解、向仲裁機構申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決；如果在投資過程中遭遇權益受損，建議第一時間向公安機構報案，行使法律手段保障您的合法權益，追討損失。
根據公開資訊顯示，上饒銀行曾在2018年5、6月間解除了與深圳五星財富網際網路金融服務有限公司、深圳前海大福資本管理有限公司以及深圳市中金網金融服務有限公司的存管合作。
某城商行互金部人士告訴記者，在P2P資金存管業務初起之時，出於不同的風險偏好、業務策略，一部分銀行制定的准入標準比較嚴格，在日常運營方面對於P2P的要求也較為苛刻，因此合作P2P的數量比較少；而有部分銀行制定的准入標準比較開放，甚至通過合作商代為發展P2P，簽約P2P的數量達到上百家，可能集聚了大量風險。
他認為，一些有網貸平臺存管業務的銀行出現風險的比例少，說明該銀行可能有某些環節需要繼續審視和加強。如果風險比例較大，可能代表這家銀行的整套機制是有欠缺的，銀行的存管公信力甚至整體公信力都會被質疑。當前情況下，對部分P2P進行清退，未嘗不是一件好事。