面對15萬億廣闊市場，銀行積極佈局供應鏈金融業務

當前，經濟轉型持續升級、產業結構深入調整、實體企業金融需求日益增長，伴隨“構建普惠金融體系”的政策引導，具有“產融結合、脫虛向實”特徵的供應鏈金融成為服務實體經濟的重要抓手。

10月29日，為加大供應鏈金融助力普惠金融力度、支援產業鏈升級，上海銀行正式推出“上行e鏈”線上供應鏈金融服務平臺，計劃到今年年底實現供應鏈金融信貸投放500億元，併到2020年提高至1000億元。

上海銀行董事長金煜稱，“在發展普惠金融的過程中，小企業自身信用不足、抵質押物相對缺乏、資訊不對稱等是制約實現融資的普遍難題。”

商業銀行在服務小微企業時則通常面臨著以下問題。首先是信用問題，在傳統中小企業金融服務中，銀行面對單一企業，解決資訊對稱、掌握企業信用成本很高，同時，由於與產業鏈割裂，導致企業融資往往單打獨鬥，難以形成更好的增信措施。

其次是效率問題，傳統普惠金融業務以線下為主，業務效率低，即使傳統的供應鏈金融業務，手工操作環節也較多，銀行和客戶的溝通成本、操作成本較高、服務效率較低。

再者是能級問題，由於操作成本、業務效率不高，使得銀行在傳統的供應鏈金融、普惠金融方面，面臨著業務規模的制約、獲客效率的限制，在服務核心客戶的深度、服務產業鏈的廣度、服務中小企業的力度上，能級有待提升。

針對上述問題，金煜表示，“供應鏈金融是手段。”三季報顯示，截至今年9月底，上海銀行供應鏈金融貸款投放金額309.00億元，同比增長72.22%；科技型企業貸款餘額633.32億元，較上年末增長32.60%。

除了上海銀行外，其他商業銀行亦積極佈局供應鏈金融業務。如工商銀行將API開放平臺作為研究、構建供應鏈企業一體的金融生態圈載體，通過對外提供聯機介面、頁面服務和檔案等多種形式的服務介面，為核心及上下游企業提供完整的金融服務，目前已與幾百家合作方對接，日交易量突破500萬；興業銀行與浙江吉利控股集團簽署戰略合作協議，堅持服務實體經濟，以汽車產業鏈為基礎，在授信、結算、理財、現金管理、投資銀行、個人金融等領域提供一體化、一站式金融服務；民生銀行與瑞康醫藥攜手合作，聯手打造醫藥商業供應鏈金融創新模式等等。

央行上海總部副巡視員兼金融一部主任季家友表示，供應鏈金融的創新和應用對支援中小微企業、發展信用服務業、加快經濟結構調整、發展普惠金融等方面都起著重要作用。他進一步稱，到2020年，我國供應鏈金融市場規模將達到15萬億元左右，前景非常廣闊。

此外，季家友還對銀企雙方合作提出了四點建議：一是加快推進供應鏈金融的規模化發展，拓寬中小微企業的融資渠道；二是解決參與全國和地方信用資訊共享平臺的建設；三是主動推進產融服務平臺，發展線上營收帳款融資；四是努力完善風控體系，推動金融機構供應鏈和新企業相結合的風險控制體系。