金融科技築成零售“護城河” 平安銀行榮膺“2018值得信任的零售銀行”
有道是“得零售者得天下”,在銀行轉型過程中,越來越多的銀行加入零售市場的爭奪。
在這一領域,平安銀行勢在必得,一方面是立足於集團,平安銀行綜合金融優勢明顯;另一方面在於平安銀行每年以不低於營收1%對金融科技進行“真金白銀”的投入,科技驅動“新零售”業務如虎添翼。資料顯示,平安銀行今年三季度零售業務營收佔比為51.2%,零售業務淨利潤佔比則高達68%,該行也成為股份制大行裡“新零售”業務的排頭兵。
憑藉金融科技智慧與零售轉型的創新實踐,平安銀行被《投資者報》評選為“2018值得信任的零售銀行”。
科技推動智慧化零售轉型
近年來,平安銀行圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”的十二字方針,持續推進零售戰略轉型,舉全行之力發力零售業務。
有些銀行將轉型定義為“再次創業”,金融發展下半場,科技成為制勝的利器。平安銀行則更勝一籌,手握綜合金融和科技創新兩把“武器”。
據瞭解,平安銀行以科技賦能推動零售業務轉型的不斷深入,線上下推出“輕型化、社群化、智慧化、多元化”的零售新門店,讓使用者感受到“不排隊、不下班、有溫度的銀行”;打造“SAT(社交+移動應用+遠端服務)”商業模式,在線上不斷迭代優化口袋銀行APP,並通過線上線下融合的智慧OMO服務體系,將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無縫對接,實現了多種服務場景的線上線下融合。
與此同時,通過加快大資料、區塊鏈、人工智慧、雲端計算、生物識別等前沿科技與應用場景的融合,平安銀行推出“AI+客服”、“AI+投顧”、“AI+風控”的服務營銷和管理體系,為客戶提供一體化、無縫、便捷的極致體驗。
具體來看,該行持續推進“AI+客服”、“AI+投顧”,為客戶提供7×24小時的智慧化服務,目前AI客服佔比已接近80%;平安銀行鍼對中小企業客戶發行的首款線上網路融資產品,摒棄了中小企業貸款的固有模式,構建了一套高標準、重實用的中小微企業資料融資服務體系;通過區塊鏈、物聯網等技術對貿融業務進行升級,打造SAS(供應鏈應收賬款服務平臺)為傳統業務插上科技的翅膀。
此外,平安銀行“AI+風控”表現同樣可圈可點。其推出了內控合規主任APP管控工具——鷹管家,在反作弊、反欺詐和反洗錢等場景應用廣泛。
截至今年8月份,平安銀行內控合規主任協助客戶成功堵截電信詐騙、非法集資、偽造變造票據等案件共66筆,堵截假客戶922個,有效避免客戶資金損失819萬元。按照該行的計劃,未來將依託“AI+風控”方式支援內控合規主任線下80%的日常工作處理。
零售業務增長迅猛
功夫不負有心人,平安銀行零售轉型成績斐然。截至今年三季度,該行管理零售客戶資產(AUM)1.31萬億元、較上年末增長20.8%,零售客戶數8025萬戶、較上年末增長14.8%。
零售營收規模的強勁增長得益於核心業務的持續、穩健增長。2018年9月末,平安銀行信用卡流通卡量達4853萬張,較上年末增長26.6%;2018年1-9月累計新增髮卡量1309萬張,同比增長32%;信用卡總交易金額19256億元,同比增長84%。而最新的資料是,12月初,平安銀行信用卡流通卡量已突破5000萬張大關。