J.P.摩根發幣了,但可惜你買不到
這將是美國主流銀行發行的第一枚加密貨幣,來自大名鼎鼎的JP摩根(摩根大通)。
訊息來自CNBC,國外吃瓜群眾已經聊嗨了,有說是第一個正規的洗錢幣,有說是加大了加密貨幣的被控制……
在我們哼哼哈嘿過節的時候,大洋彼岸究竟發生了什麼?我們一起看看。
這枚幣叫JPM Coin,主要支援JP摩根的支付業務。對於擁有大規模支付業務的公司,其全球資金流通每天超過6萬億美元。
很明顯,JP摩根在為資本全球化的未來做準備。從跨境支付到企業債務發行,將目光轉移到區塊鏈上,JP摩根看準的是:區塊鏈相較於傳統電匯的,超級轉賬速度。
「現實世界的任何事物,只要搬到區塊鏈上,就可以從交易和支付的角度去看待。」JP摩根的區塊鏈專案負責人Umar Farooq說到,「JPM Coin的應用,其實是無盡的,只要你有一個涉及到企業或機構分散式賬本就能用到。」
這是加密貨幣來在銀行業的第一批現實應用之一。
等等,JP 摩根之前不是還說比特幣是騙子嗎?
一般情況,銀行業確實會對高風險的資產型別持保守態度。 去年,JP摩根和另外兩家銀行禁止了信用卡客戶購買比特幣。
此前,高盛還表達過建立比特幣交易櫃檯的計劃,後來遭遇熊市也擱置了。
在傳統金融行業的眼裡,區塊鏈技術是從2008年金融危機的殘骸中崛起的,扮演的是已有銀行體系的破壞者。
正因如此,J.P.摩根CEO Jamie Dimon 此前大力抨擊比特幣,說比特幣是詐騙、投資比特幣的人也不會有好結果……
(不過,他和他的經理們倒是一直對區塊鏈技術和受監管的電子貨幣,持有樂觀態度。)
也算是應了那句話:If you cant beat them, join them.
所以,JPM Coin 是幹嘛用的?
1 JPM Coin = 1美元,在概念上類似於穩定幣。
客戶在銀行存入美元后發行Token; 在使用代幣在區塊鏈上進行支付或安全購買之後,銀行銷燬Token並向客戶返還相應數量的美元。
根本來講,JPM Coin最大用處就是實時結算。有以下場景:
一、大型企業客戶的國際支付
現在金融機構之間通常使用電匯,比如Swift這樣有幾十年歷史的網路。Farooq 表示,機構間的交易結算有時需要花費一天以上的時間,因為系統有交易關閉時間,不同國家執行的系統也不同。
使用JPM Coin,就能夠在一天中的任何時間實時結算。
二、證券交易
去年4月,JP摩根測試了區塊鏈的債務發行,為加拿大銀行建立了1.5億美元的虛擬存款證明。
如果依靠電匯購買,交易支付與交易結算之間有時間差。所以機構投資者可以使用JPM coin來達成實時結算。
三、為大公司及其全球子公司提供的資金服務
這個業務手握大量合規資金流的咽喉,從霍尼韋爾到Facebook的僱員、供應商等等支付業務。光這一項業務就在2018年為JP摩根創造了9億美元的收入。
「資金在一家大公司的全球子公司中流動來、流動去。有沒有辦法能使一家子公司在資產負債表上既能代表現金,而又不用真的把資金彙總到單位?
這樣就可以整合資金,以此獲得更高的利率。」
總的來說,JPM Coin的應用場景將是:會被區塊鏈替代的網際網路裝置上的支付場景。
咦,那JPM Coin 和其他穩定幣有啥不同?
一般抵押型穩定幣,它們的抵押資金存放在別人家的銀行,抵押品充足性的透明度因穩定幣因素而異。而JPM Coin是JP摩根銀行自己發行的穩定幣,更有保障一些。
一般抵押型穩定幣的區塊鏈賬本是公開、可查詢的,而JPM Coin則需要許可(即JP摩根和其合作伙伴構建的企業級安全區塊鏈解決方案),只有通過JP摩根的機構客戶才能使用這種摩根幣進行交易。
好了,我在哪裡能買到 JPM Coin?
不,其實你買不到……
雖然正規軍入場,是一個看漲的訊息。但是我們散戶可能永遠也買不到自己的JPM Coin。
只有經過監管檢查的JP摩根的大型機構客戶,如公司、銀行和經紀商才能使用JPM Coin。
也就是說,不像傳統穩定幣面向的物件是所有人,JPM Coin面向的物件是機構客戶(如銀行、經紀商、交易商、公司)
從用途上分,傳統穩定幣的目的是用於投資,而摩根幣則是用於涉及支付的區塊鏈應用。
對了,如果其他銀行也發幣呢?
JP摩根先行試水之後,如果實時結算能夠為其帶來實打實的利潤,減少摩擦,不排除其他銀行也跟風發幣的可能。
而JP摩根賭的是先發制人,以及其在企業支付市場中的龐大份額——財富500強80%的公司都是他的客戶。
「幾乎每家大公司都是我們的客戶,世界上大多數主流銀行也都是」Farooq 說, 「即使這個機會僅限於機構層面的JPM客戶,我們也不應該退縮。」
JP 摩根CEO Jamie Dimon
值得一提的是,JPM Coin 將發行在 Quorum, 是以太坊的一種版本。之後,會延伸到其他標準區塊鏈網路。(注:可能不是指的公鏈)
此訊息由5小時前發出,附上一張比特幣價格圖。
參考:
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https://www.cnbc.com/2019/02/13/jp-morgan-is-rolling-out-the-first-us-bank-backed-cryptocurrency-to-transform-payments
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https://www.jpmorgan.com/global/news/digital-coin-payments