銀行定向支援實體經濟：助供給側改革，深化對外開放
“2019年要繼續堅持以供給側結構性改革為主線，在‘鞏固、增強、提升、暢通’八個字上下功夫。”國務院總理李克強在作今年政府工作報告時強調，“更多采取改革的辦法，更多運用市場化、法治化手段，鞏固‘三去一降一補’成果，增強微觀主體活力，提升產業鏈水平，暢通國民經濟迴圈，推動經濟高質量發展。”
兩會期間，接受《金融時報》記者採訪的業內專家表示，要高度重視供給側結構性改革，未來格局可能由此發生重大變化。應該說， 政府工作報告給金融業服務實體經濟提供了方向和目標。對於各家銀行機構而言，提高金融供給滿足實體經濟金融需求的能力，提升金融資源配置效率，2019年措施將更有力度。
推進普惠金融 銀行措施更有力
今年的政府工作報告強調：“要激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。”在光大集團研究院副院長、光大證券首席經濟學家彭文生看來，“ 促進惠普金融發展，是改善供給側結構性問題的重點之一。 ”
在接受《金融時報》記者採訪時，中國銀行國際金融研究所高階研究員李佩珈也認為，發展普惠金融，支援民營企業、小微企業的發展，是金融服務實體經濟的一個重要落腳點。 加大對民營企業、小微企業、普惠金融等薄弱領域的金融支援，滿足其個性化、差異化的融資需求，有利於推動金融供給側結構性改革落地和顯實效 。
值得關注的是，今年的政府工作報告提出，要著力緩解企業融資難融資貴問題，加大銀行的定向降準力度，將其釋放出來的資金全部用於民營企業、小微企業貸款。並對國有大型商業銀行提出了具體要求，今年小微企業貸款要增長30%以上。
對此，中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在兩會期間接受採訪時認為，這個目標是能夠實現的。
據悉，作為發展普惠金融的一個重要措施，目前，五大國有銀行及12家股份制商業銀行均設立了普惠金融事業部，進行單獨的核算、運營和考核；銀行業機構在村鎮的覆蓋率達到96%以上。去年，銀行機構面向授信1000萬元以下客戶提供的貸款增長了21.8%。
《金融時報》記者在採訪部分大型銀行時瞭解到， 2019年，隨著政策推動力度的不斷加大，銀行業普惠金融服務將進一步升級，更好地發揮“頭雁”作用。
據悉，在初步形成具有工行特色的小微金融發展模式的基礎上，未來3年，工行力爭將公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領域，普惠貸款年增幅30%以上，普惠貸款3年翻一番。
“我們2019年的目標是，努力讓普惠金融貸款增量翻番。”中行普惠金融事業部總經理朱軍告訴《金融時報》記者，今年，中行將聚焦中小企業聚集度高、產業規模轉型趨勢明顯、科技創新能力較強的省份，在規模配置上將給予更多傾斜，希望在動能轉換、新動能產生、新興產業方面有所作為。
根據《中國農業銀行網點普惠金融服務能力建設方案》，農行進一步明確了各型別網點普惠金融客戶建設、信貸業務發展等方面的經營目標，以及普惠金融業務人員配備與崗位職責，這些措施無疑將在2019年發揮更大的推動作用。
而在探索數字普惠金融服務模式方面取得不錯進展的建行，未來將進一步探索以金融科技為支撐，由單一提供金融產品到搭建外部互動開放、內部充分整合的平臺，進而為市場和客戶服務，拓廣、拓深經營空間和未來市場。
優化資源配置 推動經濟高質量發展
縱觀今年的政府工作報告，政策著力點十分突出，其中，金融定向支援實體經濟、鞏固供給側結構性改革成果成為亮點。那麼， 2019年和未來一段時期，供給側結構性改革的重要突破口是什麼？如何鞏固“三去一降一補”成果，增強微觀主體活力？
業內專家分析認為，經濟結構轉型調整升級是實現中國經濟由高速增長向高質量發展跨越的必經之路。當前，國民經濟迴圈處於深刻調整之中，容易出現堵塞不暢。供給側結構性改革的宗旨就是要突破藩籬，優化要素資源的配置效率，順應和助力經濟結構調整，推動高質量發展。
對此，中國人民大學重陽金融研究院副研究員楊凡欣在接受《金融時報》記者採訪時認為，“ 未來，應著力改革和完善貨幣信貸投放機制，適時運用存款準備金率、利率等數量和價格手段，引導金融機構擴大信貸投放，降低貸款成本，精準有效支援實體經濟。 ”
對商業銀行而言，要更好地服務高質量發展，中國銀行首席研究員宗良認為， 一方面，要圍繞國家重大戰略規劃和供給側結構性改革主線 ，支援好鄉村振興戰略、創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略、先進製造業和民營小微企業等。 抓住實體經濟融資鏈條中的薄弱環節 ，信貸投放做到有取有舍、有保有壓、有進有退，支援產業結構的優化和升級。
另一方面，要加強雲端計算、大資料、區塊鏈和移動網際網路等金融科技在銀行業的應用，提高資料探勘分析和響應能力，實現精準營銷、精細管理、專業運營和有效風控，不斷提升服務實體經濟的質效。
助推高水平開放 帶動改革全面深化
供給側結構性改革的另一大方向是繼續擴大開放。國家發改委副主任寧吉喆表示，2019年，我國將堅持開放發展理念，堅持對外開放基本國策。
“ 目前我國金融機構的全球競爭能力、金融市場的國際化水平等，與我國企業‘走出去’的需求還不相適應。 ”據此，李佩珈認為， 擴大對外開放，匹配二者需求，是未來供給側結構性改革要完成的工作之一。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《金融時報》記者採訪時指出，通過擴大和深化開放，金融行業引進更多的外資機構，強化市場競爭，有利於增強我國自身的競爭力和穩健性。
在談到下一步的工作時，董希淼表示，應以“增量改革”與“存量改造”雙線並重，重構格局，以開放促改革，以改革助開放。同時，既要“引進來”，又要“走出去”。
日前，郭樹清在“部長通道”接受媒體採訪時表示，黨的十八大以來，金融領域的改革開放不斷邁出新的步伐，取得了很大成績。銀行保險業目前研究推出的15條措施，已基本落地，未來還將會繼續推進對外開放政策。
據悉，2019年，我國將推動共建“一帶一路”，辦好第二屆“一帶一路”國際合作高峰論壇，並推動對外投資合作健康有序發展。在李佩珈看來，銀行業除了在“一帶一路”領域發揮作用外，金融市場開放將進一步提速，滬倫通啟動或將“箭在弦上”。
金融科技作為以新技術為核心的創新，立足於新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產業新生態。屆時，億歐智庫研究院還將釋出《 2019開放銀行發展研究報告 》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用。
2019年6月14日，上海·虹橋·世貿展館邀您見證！搶票連結： https://www.iyiou.com/post/ad/id/792
本文已標註來源和出處，版權歸原作者所有，如有侵權，請聯絡我們。